每經(jīng)記者 胡琳     每經(jīng)編輯 盧九安    

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目前，各大上市銀行半年報(bào)成績(jī)已悉數(shù)披露。從中報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，33家上市銀行僅只有上海銀行和貴陽(yáng)銀行不良貸款率較年初略有上浮。

值得注意的是，截至2019年6月末，六大國(guó)有銀行不良貸款率較年初都有不同程度下降。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行是六家銀行中唯一實(shí)現(xiàn)不良貸款率和不良貸款余額“雙降”的銀行。

新網(wǎng)銀行首席研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，2019年上半年，多數(shù)上市銀行不良貸款率出現(xiàn)了下降，特別是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。上市銀行在政策支持下，加大不良貸款核銷力度是主要原因。此外，上市銀行還通過(guò)加大回收、打包轉(zhuǎn)讓、不良貸款證券化等手段，積極處理不良貸款。

僅兩家上市銀行不良貸款率較去年末上升

目前，A股33家商業(yè)銀行已經(jīng)全部交出2019年上半年成績(jī)單。根據(jù)Choice數(shù)據(jù)，33家上市銀行僅有上海銀行和貴陽(yáng)銀行不良貸款率較年初略有上浮。

數(shù)據(jù)來(lái)源：Choice  每經(jīng)記者 胡琳 制圖

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月末，33家上市銀行中有三家銀行不良貸款率低于1%，分別是寧波銀行、南京銀行和常熟銀行，不良貸款率分別為0.78%、0.89%和0.96%。從2018年末數(shù)據(jù)來(lái)看，這三家銀行也是33家上市銀行中不良貸款率低于1%的銀行。其中，南京銀行和寧波銀行2019年上半年不良貸款率與2018年年末持平。常熟銀行2019年6月末不良貸款率較2018年末減少0.03個(gè)百分點(diǎn)。

截至2019年6月末，33家上市銀行中不良貸款率排名中，鄭州銀行、江陰銀行和華夏銀行的不良貸款率分別為2.39%、1.91%和1.84%，排在前三位。值得一提的是，鄭州銀行是33家銀行中唯一一家不良貸款率破2的銀行。不過(guò)，這三家銀行2019年6月末的不良貸款率較2018年末均有不同程度的下降。華夏銀行、江陰銀行和鄭州銀行2019年6月末不良貸款率較2018年末減少0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.24個(gè)百分點(diǎn)、0.08個(gè)百分點(diǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至2019年6月末，33家上市銀行中僅有兩家銀行不良貸款率較去年末上升，分別是貴陽(yáng)銀行和上海銀行。截至2019年6月末，上海銀行和貴陽(yáng)銀行不良貸款率分別為1.18%和1.50%，較2018年末增加0.04個(gè)百分點(diǎn)和0.15個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，8月12日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2019年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。今年上半年末，商業(yè)銀行不良貸款率升至1.81%，較一季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

事實(shí)上，去年3月份，《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》發(fā)布。為有效服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，督促商業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，騰出更多信貸資源提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，監(jiān)管部門(mén)決定調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。

同年6月，監(jiān)管層已要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中。

太平洋證券指出，不良貸款率上升一方面反應(yīng)了經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，同時(shí)也與商業(yè)銀行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)提升有關(guān)，在監(jiān)管要求將逾期90天以上貸款均計(jì)入不良的情況下，銀行業(yè)不良率僅較一季度上升1個(gè)BP，表明銀行業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定壓力并未緩解

雖然郵儲(chǔ)銀行暫未登陸A股市場(chǎng)，為了更直觀的對(duì)比分析六大行資產(chǎn)質(zhì)量，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)將六大行的不良貸款率進(jìn)行對(duì)比。

數(shù)據(jù)來(lái)源：Choice、郵儲(chǔ)銀行年報(bào)  每經(jīng)記者 胡琳 制圖

截至2019年6月末，從六大國(guó)有銀行的不良貸款率數(shù)據(jù)來(lái)看，郵政銀行不良貸款率最低為0.82%，工商銀行最高為1.48%，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行不良率分別為1.43%、1.43%、1.40%、1.47%。

值得注意的是，截至2019年6月末，六大國(guó)有銀行不良貸款率較年初都有不同程度下降，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵政銀行分別較年末減少0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.16個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.04個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：Choice、郵儲(chǔ)銀行年報(bào)  每經(jīng)記者 胡琳 制圖

根據(jù)Choice數(shù)據(jù)，截至2019年6月末，六大國(guó)有銀行中，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額較2018年末下降，是六家銀行中唯一實(shí)現(xiàn)不良貸款率和不良貸款余額“雙降”的銀行。。

新網(wǎng)銀行首席研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，2019年上半年，多數(shù)上市銀行不良貸款率出現(xiàn)了下降，特別是農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。上市銀行在政策支持下，加大不良貸款核銷力度是主要原因；此外，上市銀行還通過(guò)加大回收、打包轉(zhuǎn)讓、不良貸款證券化等手段，積極處理不良貸款。

值得注意的是，去年監(jiān)管層已要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中。時(shí)隔不到一年，監(jiān)管部門(mén)再度“發(fā)力”，進(jìn)一步鼓勵(lì)商業(yè)銀行收緊不良貸款認(rèn)定口徑，部分地區(qū)監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)將逾期60天以上貸款納入“不良”。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)王緯在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，把逾期20天以上的公司類貸款都已經(jīng)納入不良口徑，比監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格。

郵政銀行副行長(zhǎng)姚紅在2018年年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上曾表示，截至2018年末，郵儲(chǔ)銀行逾期30天以上貸款納入不良比重已達(dá)到97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

那么，從各大上市銀行不錯(cuò)的成績(jī)來(lái)看，商業(yè)銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定壓力是否緩解了呢？董希淼告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這并不說(shuō)明，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的拐點(diǎn)已經(jīng)到來(lái)。未來(lái)一段時(shí)間，涉房地產(chǎn)的一些業(yè)務(wù)、地方政府債務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等將是金融風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)領(lǐng)域，上市銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大。上市銀行將進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳染，并繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度。

商業(yè)銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定壓力并未得到改善，但不少銀行有意識(shí)的嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏表示，在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸方面，建行今年以來(lái)嚴(yán)格落實(shí)“房住不炒”的要求，審慎擇優(yōu)開(kāi)展房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸業(yè)務(wù)。“下一步會(huì)繼續(xù)按照房地產(chǎn)調(diào)控政策，繼續(xù)加強(qiáng)開(kāi)發(fā)貸質(zhì)量的管理，推動(dòng)貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，進(jìn)一步加強(qiáng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，對(duì)企業(yè)資質(zhì)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)要求，加強(qiáng)資金用途的監(jiān)管，確保房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款合規(guī)發(fā)展。”紀(jì)志宏稱。

王緯在談到農(nóng)行對(duì)于房地產(chǎn)貸款考慮時(shí)表示，一是嚴(yán)格個(gè)人住房按揭貸款審核，落實(shí)好最低首付款比例、收入償貸比等指標(biāo)，加強(qiáng)借款人資質(zhì)審核以及首付款來(lái)源收入真實(shí)性核查，嚴(yán)防虛假按揭和個(gè)人消費(fèi)貸款挪用于購(gòu)房；二是嚴(yán)格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入，落實(shí)房企資質(zhì)、項(xiàng)目四證、資金用途管控等措施，堅(jiān)持因城施策，加強(qiáng)客戶、區(qū)域和項(xiàng)目的準(zhǔn)入管理。

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