銀行對(duì)于絕大部分人來(lái)講是非常熟悉的，法定貨幣的存取、理財(cái)?shù)?，都離不開(kāi)它。記者注意到，數(shù)字貨幣行業(yè)也出現(xiàn)了“銀行”的身影。

記者注意到，一個(gè)名為“You Bank”的平臺(tái)，自稱(chēng)其為“全球首款數(shù)字貨幣銀行”，該“銀行”提供數(shù)字資產(chǎn)存儲(chǔ)、支付結(jié)算、交易等功能，并聲稱(chēng)存在五大套利造血能力，投資回報(bào)率達(dá)500%以上，而其幣值管理收益也能達(dá)到6%至20%。

You Bank宣稱(chēng)自己有五大套利造血能力

圖片來(lái)源：You Bank官網(wǎng)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，You Bank宣稱(chēng)的北京合作方“北京盤(pán)古集團(tuán)公司”，查無(wú)此公司信息，咨詢(xún)其工作人員后，北京公司變香港公司。You Bank宣稱(chēng)的“第三方存管”也不見(jiàn)商業(yè)銀行的身影。此外，還存在“拉人頭式”收益模式。

律師認(rèn)為，這家所謂的銀行，有很大的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)法律僅承認(rèn)了“比特幣”是一種虛擬商品，對(duì)于其他ICO而來(lái)的虛擬幣，我國(guó)法律并未賦予其合法身份，我國(guó)公民投機(jī)此類(lèi)虛擬幣，很難保障自身合法權(quán)益。一位數(shù)字貨幣行業(yè)資深律師對(duì)記者表示，2017年9月4日央行發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》指出，任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手方買(mǎi)賣(mài)代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。目前，中國(guó)的法律法規(guī)尚未允許Security Token在中國(guó)發(fā)行。

北京合作方查詢(xún)不到 再問(wèn)變香港公司

記者通過(guò)You Bank官網(wǎng)所示“對(duì)接微信”添加其工作人員小王為好友。小王對(duì)身份為投資者的記者表示，You Bank是“區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)中的余額寶”，并以“人民幣放銀行有利息、電子數(shù)字資產(chǎn)放余額寶有收益”為例，介紹You Bank為“全球首款數(shù)字貨幣銀行，你存入價(jià)值500美金以上的數(shù)字貨幣就可以賺幣的數(shù)字貨幣銀行”。

You Bank官網(wǎng)顯示，其宣稱(chēng)是基于社交的數(shù)字資產(chǎn)銀行化平臺(tái)，是基于區(qū)塊鏈技術(shù)，集數(shù)字資產(chǎn)存儲(chǔ)、數(shù)字資產(chǎn)支付結(jié)算、數(shù)字資產(chǎn)交易、數(shù)字資產(chǎn)金融、通證商城、游戲、社交等于一體的數(shù)字資產(chǎn)財(cái)富管理平臺(tái)。其稱(chēng)總部在新加坡，并與北京盤(pán)古集團(tuán)公司有合作，目前管理超過(guò)60000枚BTC（比特幣）。

記者在啟信寶查找“北京盤(pán)古集團(tuán)公司”并未發(fā)現(xiàn)該公司信息，在咨詢(xún)You Bank小王后，其發(fā)來(lái)一張名為“中國(guó)盤(pán)古文化集團(tuán)有限公司”的字跡模糊的注冊(cè)證明書(shū)，這家公司的注冊(cè)地為香港，啟信寶上查詢(xún)?cè)摴?，除企業(yè)編號(hào)、注冊(cè)時(shí)間外，沒(méi)有其他信息。

“現(xiàn)在還安全”，在回答記者是否安全的疑問(wèn)時(shí)，You Bank小王如此表述。

記者注意到，You Bank的業(yè)務(wù)范圍廣泛。其自稱(chēng)具備超過(guò)13種主流數(shù)字資產(chǎn)的量化增值能力，提供私募產(chǎn)品、工具及衍生品，提供面向機(jī)構(gòu)或一定持幣群體的數(shù)字資產(chǎn)資管解決方案，實(shí)現(xiàn)從金融、網(wǎng)紅、實(shí)業(yè)、游戲到產(chǎn)融五大板塊的價(jià)值流通服務(wù)。

那么，如何才能獲得數(shù)字資產(chǎn)的增值？

小王向記者提供的介紹資料顯示，要有一個(gè)推薦人以創(chuàng)建一個(gè)You Bank賬戶(hù)，賬戶(hù)內(nèi)自帶（AI智能寶）智能機(jī)器人交易系統(tǒng)。然而，想要啟動(dòng)智能機(jī)器人獲取收益，要先存入市值500美金以上的數(shù)字貨幣，定存后智能機(jī)器人就會(huì)自動(dòng)進(jìn)行高頻量化交易搬磚套利。智能機(jī)器人會(huì)每天24小時(shí)抓取各大交易所數(shù)據(jù)不同的價(jià)格，進(jìn)行高頻量化交易產(chǎn)生收益。

“開(kāi)啟了智能機(jī)器人就像養(yǎng)了一只老母雞，每天有蛋生，日復(fù)一日，年復(fù)一年，365天，日日有收益！”小王表示，You Bank擁有300多名專(zhuān)業(yè)的交易員、金融分析師，24小時(shí)輪班在線給用戶(hù)的數(shù)字資產(chǎn)增值。

有趣的是，存入的是主流數(shù)字資產(chǎn)，但You Bank所產(chǎn)生的收益卻是以其平臺(tái)幣YBT進(jìn)行計(jì)算。

據(jù)小王介紹，YBT代幣可以隨時(shí)直接兌換成以太幣、比特幣、usdt等主流數(shù)字貨幣，兌換后可以去數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行變現(xiàn)。靜態(tài)收益和分享收益都是以YBT幣每天結(jié)算，目前YBT幣是3.66美金一枚，YBT恒量發(fā)型10億枚，采用“使用即銷(xiāo)毀的機(jī)制”，讓YBT的數(shù)量越來(lái)越少，價(jià)值越來(lái)越高，年底有可能達(dá)到150美元至幾百美元一枚。

“第三方存管”不見(jiàn)商業(yè)銀行身影

官網(wǎng)顯示，You Bank擁有五大套利造血能力。數(shù)字資產(chǎn)“銀行”+應(yīng)用場(chǎng)景構(gòu)建永續(xù)生態(tài)閉環(huán)，打造真正的數(shù)字資產(chǎn)“銀行”(存儲(chǔ)、支付、結(jié)算、交易、信貸、金融等)，構(gòu)建數(shù)字資產(chǎn)應(yīng)用場(chǎng)景(商城、金融、社交、游戲、娛樂(lè)、教育、體育、醫(yī)療等)，讓數(shù)字資產(chǎn)流通起來(lái)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，You Bank收益在6%至500%不等，服務(wù)從存儲(chǔ)到并購(gòu)重組都有提供。

其中，錢(qián)包的功能包括存儲(chǔ)、便捷轉(zhuǎn)賬、收款收單以及幣幣閃兌，理財(cái)工具智能寶的幣值管理收益達(dá)到6%至20%；量化交易收益可達(dá)15%至20%；借貸方面，包括數(shù)字貨幣借貸和消費(fèi)借貸，月化收益達(dá)30%至50%；支付方面，包括便民支付收單、信用卡還款、數(shù)字銀行卡，月化收益可達(dá)60%至100%；此外，還有交易所、眾籌服務(wù)等，回報(bào)率達(dá)500%以上。

一位數(shù)字貨幣行業(yè)資深律師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前，我國(guó)法律僅承認(rèn)了“比特幣”是一種虛擬商品，根據(jù)《民法總則》，我國(guó)公民可以持有虛擬財(cái)產(chǎn)（含虛擬商品），但是對(duì)于其他ICO而來(lái)的虛擬幣，我國(guó)法律并未賦予其合法身份，我國(guó)公民投機(jī)此類(lèi)虛擬幣，很難保障自身合法權(quán)益。同時(shí)，由于虛擬幣的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制不完善，市場(chǎng)發(fā)育不良等特點(diǎn)，虛擬幣的價(jià)格大漲大落，利用虛擬幣做“杠桿融資”，容易引發(fā)自然人債務(wù)危機(jī)，鑒于我國(guó)“個(gè)人破產(chǎn)法”尚未出臺(tái)，一旦自然人債臺(tái)高筑將引發(fā)極大心理和社會(huì)影響，建議投資者不要輕易嘗試。

記者注意到，You Bank官網(wǎng)滾動(dòng)公告中，有幾篇文章內(nèi)容基本一致。

You Bank表示，其提供四大保障：1.隨時(shí)存取，不設(shè)鎖倉(cāng)。數(shù)字貨幣存入You Bank,就可以存幣生息，而且可以隨進(jìn)隨出。2.第三方監(jiān)管，賬戶(hù)安全。3.主流貨幣，兼容轉(zhuǎn)換。各主流貨幣直接存儲(chǔ)、YBT通證一鍵秒兌多種主流貨幣，解決多幣種的存儲(chǔ)管理難題。4.與資管方簽訂量化對(duì)賭協(xié)議，資管方繳納10%保證金才能進(jìn)入資金運(yùn)作，運(yùn)作過(guò)程一旦臨界虧損10%，我方賬戶(hù)則自動(dòng)封停止損，資管方保證金歸我方賬戶(hù)所有，保障本金安全。

記者瀏覽官網(wǎng)信息，并沒(méi)有找到所述“第三方存管”相關(guān)信息。在咨詢(xún)小王后，其發(fā)來(lái)一個(gè)視頻，視頻中一位被稱(chēng)為“劉總（音譯）”的人解釋道，三方指“You Bank方、盤(pán)古方、存管方（平臺(tái)方）”。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，“第三方存管”的全稱(chēng)是“客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管”，是商業(yè)銀行提供的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，常見(jiàn)于證券、期貨、房產(chǎn)等交易活動(dòng)中。

而在You Bank所述“第三方存管”中，并無(wú)商業(yè)銀行的身影。

存在“拉人頭式”收益模式

小王向記者介紹到，You Bank還存在“分享收益（直推）”和社區(qū)收益（級(jí)別制）兩種收益模式。記者研究發(fā)現(xiàn)，此兩種收益模式建立在發(fā)展會(huì)員的基礎(chǔ)上。

分享收益模式中，用戶(hù)發(fā)展不同數(shù)量會(huì)員，可以得到所發(fā)展會(huì)員不同比例的收益。

某用戶(hù)分享1個(gè)會(huì)員，就可以拿第1代會(huì)員(存儲(chǔ)收益)的100%；分享12個(gè)會(huì)員可以拿第1代收益的100%、第2代的50%、第3-5代的20%、第6-12代的5%。

舉例：A用戶(hù)分享或介紹了一個(gè)會(huì)員B，B會(huì)員存儲(chǔ)了價(jià)值100萬(wàn)（元）的數(shù)字貨幣。對(duì)B會(huì)員而言，如果他每個(gè)月預(yù)期收益為10萬(wàn)元，那么A也可以拿到10萬(wàn)每月的收益，一年就是120萬(wàn)元。

此外，根據(jù)用戶(hù)在You Bank社區(qū)不同的幣值存儲(chǔ)額度，可享受社區(qū)不同的收益。

據(jù)小王介紹，存儲(chǔ)幣值達(dá)到20萬(wàn)美元為V1級(jí)會(huì)員，可以享受社區(qū)5%收益；達(dá)到V2（發(fā)展3個(gè)V1級(jí)會(huì)員），可以享受社區(qū)10%收益；達(dá)到V3（3個(gè)V2），可以享受社區(qū)15%收益；達(dá)到V4（3個(gè)V3），可以享受社區(qū)20%收益。

數(shù)字貨幣行業(yè)資深律師對(duì)記者表示，2017年9月4日央行發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》（下稱(chēng)“公告”），公告指出代幣發(fā)行融資中使用的代幣或“虛擬貨幣”不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用；任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手方買(mǎi)賣(mài)代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。目前，中國(guó)的法律法規(guī)尚未允許Security Token在中國(guó)發(fā)行。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)