每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

八月已畫上句號(hào)，六家大型商業(yè)銀行的半年報(bào)也悉數(shù)亮相。整體來看，今年上半年，六大行的業(yè)績均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長，歸母凈利潤增速均在4%以上，其中郵儲(chǔ)銀行增速最高，達(dá)14.94%。同時(shí)，六家銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持較好水平，不良貸款率較去年末均有所下滑。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，業(yè)績?nèi)龅谋澈螅谌ツ昴┑幕A(chǔ)上，六大行上半年員工人數(shù)合計(jì)縮減近3.5萬人，已超去年全年人員縮減之和。與此同時(shí)，對(duì)比去年末，各家銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也紛紛“瘦身”。

六大行上半年合計(jì)日賺35.23億元

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，六家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額合計(jì)達(dá)120.57萬億元。其中，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額分別為29.99萬億元、23.98萬億元、22.27萬億元、24.38萬億元、9.89萬億元、10.07萬億元，較去年末分別增長8.27%、6.04%、4.70%、5.00%、3.73%、5.79%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，六大行的不良貸款率均有所下降。具體來看，截至今年6月末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行不良貸款率分別為1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%、0.82%，較上年末分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.16個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)。

盈利方面，六大行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤合計(jì)6377.44億元，若按181天來計(jì)算，則六大行合計(jì)日均賺得35.23億元。

具體來看，今年上半年，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤（即“歸屬于母公司股東的凈利潤”，下同）1679.31億元，居于六家銀行之首，同比增長4.67%；農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤1214.45億元，同比增長4.88%；中行實(shí)現(xiàn)凈利潤1140.48億元，同比增張4.55%；建行實(shí)現(xiàn)凈利潤1541.90億元，同比增長4.87%；交行實(shí)現(xiàn)凈利潤427.49億元，同比增長4.85%；郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤373.81億元，同比增長14.94%，增速最高。

若同樣從日均維度來看，則工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行分別日賺9.28億元、6.71億元、6.30億元、8.52億元、2.36億元、2.07億元。

上半年減員近3.5萬人

值得一提的是，今年上半年，六大行員工數(shù)量合計(jì)減少近3.5萬人。具體來看，截至今年6月末，工行員工總數(shù)439150人，較去年減少末10146人；農(nóng)行員工總數(shù)464454人，較去年末減少9237人；中行員工總數(shù)305823人，較去年末減少4296人；建行員工總數(shù)340404人，較去年末減少5567人；交行員工總數(shù)86425人，較去年末減少3117人；郵儲(chǔ)銀行員工總數(shù)168315人，較去年末減少2494人。

實(shí)際上，人員縮減的現(xiàn)象并非僅于今年出現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2018年末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行員工總數(shù)相較2017年末分別減少3752人、13616人、1014人、6650人、1698人、742人，合計(jì)減員超2.7萬人。如此看來，今年上半年六大行員工減少的數(shù)量已經(jīng)超過去年全年減員數(shù)量。

銀行崗位曾一度是求職者眼中的“香餑餑”，為何大行的員工數(shù)量頻頻縮減呢？在業(yè)內(nèi)人士看來，大量能夠被機(jī)器替代的操作類崗位多了，例如匯款、存款等柜面操作類可被機(jī)器替代的崗位，這部分員工職能被削弱了。

某國有大行客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，人員減少是因?yàn)橹悄軝C(jī)器代替了柜面，銀行現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)通過智能機(jī)器操作，部分柜面人員面臨離職或轉(zhuǎn)崗。與此同時(shí)，營銷條線人員增加，不僅包括傳統(tǒng)銀行的柜面營銷、廳堂營銷，還包括走進(jìn)社區(qū)、單位等。該客戶經(jīng)理表示，其所在支行柜員人數(shù)“砍”了一半，不過今年新進(jìn)了營銷人員。

上述說法在銀行的半年報(bào)中也有所體現(xiàn)。例如，郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)壓降臺(tái)席5540個(gè)，優(yōu)化柜員3384人，其中2372人調(diào)整至網(wǎng)點(diǎn)營銷團(tuán)隊(duì)。

當(dāng)然，人員的減少并不意味著銀行不再招人，在業(yè)內(nèi)看來，做系統(tǒng)、IT、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)型人才是目前銀行需要的，也是爭搶比較激烈的。

毋庸置疑，當(dāng)下金融與科技的融合乃是大勢(shì)所趨，包括建行、工行、中行在內(nèi)的多家銀行陸續(xù)成立了金融科技子公司。近期，交行行長任德奇在半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，交行正積極跟進(jìn)金融科技子公司，同時(shí)推出金融科技管培生計(jì)劃，強(qiáng)化科技創(chuàng)新人才的引進(jìn)培養(yǎng)。

網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”277個(gè)

除了人員的減少，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理6家國有大行半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，截至今年6月末，各家銀行的網(wǎng)點(diǎn)或營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量（除郵儲(chǔ)銀行、工商銀行披露信息為網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)外，其余四家銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)口徑為境內(nèi)）均有所減少，6家銀行合計(jì)減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為277個(gè)，其中農(nóng)行減少100個(gè)，減少數(shù)量最多。

實(shí)際上，近年來工行、農(nóng)行、交行等銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)縮減。例如，工行2016年末有16429個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，2017年末減少了337個(gè)，2018年末網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量再次減少88個(gè)至16004個(gè)。

不容忽視的是，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少的背后，是電子銀行交易替代率的不斷提升。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和移動(dòng)技術(shù)的逐漸成熟，大大提高了移動(dòng)端金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的可能性和便利性，也加速了銀行電子渠道對(duì)傳統(tǒng)物理渠道的替代。另一方面，越來越多的客戶更傾向于選擇線上完成金融交易，線下網(wǎng)點(diǎn)資源利用率偏低，但物理成本高昂，營運(yùn)壓力較大。結(jié)合輕型化、智能化的升級(jí)轉(zhuǎn)型方向，各銀行開始對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重新定位，傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)縮減成為趨勢(shì)。

具體來看，今年6月末，郵儲(chǔ)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近4萬個(gè)，共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)39680個(gè)，較上年末減少39個(gè)。其中自營網(wǎng)點(diǎn)7945個(gè)，代理網(wǎng)點(diǎn)31735個(gè)。從網(wǎng)點(diǎn)的地域?qū)傩苑植紒砜?，城市網(wǎng)點(diǎn)11935個(gè)，縣城網(wǎng)點(diǎn)8742個(gè)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)19003個(gè)。

今年上半年，郵儲(chǔ)銀行電子銀行實(shí)現(xiàn)交易筆數(shù)140.43億筆，同比增長15.31%，交易金額10.69萬億元，同比增長21.34%。電子銀行交易替代率達(dá)到91.27%，較上年末提升0.83個(gè)百分點(diǎn)。

工行半年報(bào)顯示，報(bào)告期末，工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15973個(gè)，較上年末減少31個(gè)；自助銀行26548個(gè)；自動(dòng)柜員機(jī)86331臺(tái)，自動(dòng)柜員機(jī)交易額43715億元。今年上半年，工行網(wǎng)絡(luò)金融交易額311.26萬億元，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占比比上年末提高0.3個(gè)百分點(diǎn)至98.0%。

根據(jù)交行半年報(bào)，報(bào)告期末，交行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)達(dá)3176家，較上年末減少65家，其中，新開業(yè)11家，整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)76家。

今年上半年，交行境內(nèi)行電子銀行交易筆數(shù)達(dá)35.78億筆，交易金額達(dá)124.76萬億元。報(bào)告期末，電子銀行分流率達(dá)97.30%，較上年末提高0.71個(gè)百分點(diǎn)。

另外，截至今年6月末，建行營業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)14941個(gè)，其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)14908個(gè)，較上年末減少38個(gè)。農(nóng)行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23281個(gè)，較上年末減少100個(gè)。中行內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)10722家，較上年末減少4家。

新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，物理網(wǎng)點(diǎn)的減少，對(duì)大行而言存在一個(gè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、總量優(yōu)化的問題，因?yàn)榱掖笮豌y行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)非常多，一方面總量上可以進(jìn)行一些調(diào)整，一些低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)的確有撤并的需要，另一方面是結(jié)構(gòu)上進(jìn)行優(yōu)化。

董希淼表示，近年來銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量整體保持穩(wěn)定，對(duì)于六大行而言，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所調(diào)整也是一種正常的現(xiàn)象，并不存在大量裁撤網(wǎng)點(diǎn)的情況。不過，在金融科技加快發(fā)展的情況下，銀行要做到線上線下協(xié)同，即線上渠道與線下渠道都要更好地發(fā)揮作用，在此背景下，對(duì)于物理網(wǎng)點(diǎn)的布局、結(jié)構(gòu)、功能等都要進(jìn)行重新定位，線下渠道如何更好地?cái)?shù)字化，這是需要進(jìn)一步研究和探討的。

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