圖片來源：視覺中國

近日，特斯拉CEO馬斯克在社交媒體上為自家的汽車保險(xiǎn)“特斯拉車險(xiǎn)”打起了廣告，稱特斯拉車險(xiǎn)可比普通車險(xiǎn)便宜20%。

汽車制造商也賣起了車險(xiǎn)，“肥水不流外人田”。在此之前，汽車廠商做保險(xiǎn)也不是個(gè)例，早在2015年4月8日，上汽集團(tuán)就宣布，與通用汽車、大眾汽車共同成立上海汽車集團(tuán)保險(xiǎn)銷售有限公司，開始賣保險(xiǎn)。

汽車制造商做保險(xiǎn)，是在拉長產(chǎn)業(yè)鏈，可攫取下游附加值，可真正運(yùn)行起來卻還有點(diǎn)難度，鮮有成功的。

首當(dāng)其沖的是汽車制造商做保險(xiǎn)，先決條件是要有量，沒有量，沒有一定的規(guī)模，再低的維修成本也無法攤薄，如果遇到過量死亡理賠案例，就要攤上全部成本，或是賠本；再則，保險(xiǎn)是一個(gè)重運(yùn)營的產(chǎn)品，特別是第三者責(zé)任險(xiǎn)，一旦涉及人員傷亡，相關(guān)理賠案件就會(huì)遙遙無期，消耗公司大量人力成本。

然而，特斯拉自賣保險(xiǎn)，面對(duì)的新能源汽車的高保費(fèi)及保費(fèi)增長的市場(chǎng)，自信滿滿。

來自中國保信發(fā)布的《新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，新能源汽車在新車承保中表現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長態(tài)勢(shì)，承保量占比從2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。中國汽車工程學(xué)會(huì)預(yù)測(cè)，2030年我國新能源汽車年銷量將達(dá)1520萬輛，新能源汽車保有量將達(dá)8000萬輛。據(jù)此估算，2030年新能源汽車保費(fèi)規(guī)模將達(dá)4700億元。

這樣龐大的市場(chǎng)，特斯拉豈能不動(dòng)心？那么特斯拉賣保險(xiǎn)，有多大勝算呢？特斯拉標(biāo)榜特斯拉車險(xiǎn)可比普通車險(xiǎn)便宜20%，這就需要特斯拉有領(lǐng)先于其他品牌的賠付率水平，即賠付率較低，才可能盈利。但實(shí)際上，特斯拉的賠付率并不低，在車險(xiǎn)收費(fèi)便宜20%的情況下，想盈利很難。

當(dāng)然特斯拉也不傻，強(qiáng)調(diào)并不是所有特斯拉車主的保費(fèi)都會(huì)比市場(chǎng)價(jià)低，保費(fèi)的高低取決于車主的駕駛習(xí)慣。如果車主瘋狂開車，保險(xiǎn)費(fèi)率當(dāng)然不會(huì)低的，畢竟理賠風(fēng)險(xiǎn)是與車輛行駛里程有密切聯(lián)系的，賠付率會(huì)因車而異。

馬斯克最早在今年4月份的業(yè)績電話會(huì)議上提到了特斯拉車險(xiǎn)，他認(rèn)為，特斯拉掌握了更詳細(xì)的特斯拉汽車使用情況，能做到“精準(zhǔn)賠付”。馬斯克還表示，如果有客戶想要購買我們的保險(xiǎn)，必須要確認(rèn)他不會(huì)出了門就把一輛快要報(bào)廢的特斯拉開進(jìn)河里去。

這讓業(yè)內(nèi)人士譏諷特斯拉低于市場(chǎng)20%的車險(xiǎn)價(jià)格是“王婆賣瓜”。

不過，總體而言，特斯拉賣保險(xiǎn)，是圍繞主業(yè)搞副業(yè)，至少可增加客戶黏性，這是很正常的事情。汽車廠商發(fā)展到一定規(guī)模，就會(huì)有打通上下游的想法，把業(yè)務(wù)延展到更加細(xì)分的領(lǐng)域。通過對(duì)車險(xiǎn)的滲透，完善服務(wù)體系、提升汽車生產(chǎn)的附加值，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，來增加用戶對(duì)特斯拉的忠誠度，用包括車險(xiǎn)服務(wù)在內(nèi)在售后服務(wù)留住買車人。

這樣的副業(yè)其實(shí)是對(duì)主業(yè)是一種保駕護(hù)航。特斯拉賣保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，就是它的銷量。據(jù)美國新能源汽車銷量統(tǒng)計(jì)網(wǎng)站EVSales發(fā)布的2019年上半年全球新能源汽車的銷量數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全球新能源汽車總銷量達(dá)到111.75萬輛，同比增長47.4%。其中，特斯拉Model 3以16萬輛奪冠，占比高達(dá)14%。

巨大的市場(chǎng)份額，能形成對(duì)汽車制造商的有力支持，在規(guī)模效應(yīng)下，特斯拉或許會(huì)在新能源汽車保險(xiǎn)銷售領(lǐng)域，挖掘到十分驚艷的商機(jī)。我們拭目以待。