每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 劉野    

為進(jìn)一步完善現(xiàn)場(chǎng)檢查制度框架，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效。9月18日，銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，起草了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法(試行)(征求意見(jiàn)稿)》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《征求意見(jiàn)稿》共八章六十七條，主要章節(jié)包括總則、職責(zé)分工、立項(xiàng)管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評(píng)價(jià)和附則。

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誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)組織、誰(shuí)負(fù)責(zé)

現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的重要組成部分，通過(guò)發(fā)揮查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、評(píng)價(jià)指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營(yíng)管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)安全，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

為了保障現(xiàn)場(chǎng)檢查的順利，《征求意見(jiàn)稿》對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)分工進(jìn)行規(guī)范，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施，按照“誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)組織、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

也就是說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對(duì)相關(guān)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，組織全系統(tǒng)重大專項(xiàng)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查，對(duì)派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核評(píng)價(jià)。

各派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌轄內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，完成上級(jí)部門部署的現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)，對(duì)下級(jí)部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行指導(dǎo)、考核和評(píng)價(jià)。

同時(shí)，根據(jù)需要，銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)銀保監(jiān)局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局可以對(duì)轄內(nèi)銀保監(jiān)分局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)直接開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

既然是誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)負(fù)責(zé)，現(xiàn)場(chǎng)檢查的立項(xiàng)又是怎么立項(xiàng)的呢？《征求意見(jiàn)稿》顯示，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)管理，根據(jù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)情況、評(píng)級(jí)情況、系統(tǒng)重要性程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和以往檢查等，結(jié)合隨機(jī)檢查對(duì)象名錄庫(kù)及隨機(jī)抽查事項(xiàng)清單，確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，確保檢查項(xiàng)目科學(xué)、合理、可行。未經(jīng)立項(xiàng)審批程序，不得開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

銀保監(jiān)會(huì)按年度制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃一經(jīng)確定原則上不作更改。列入年度計(jì)劃的個(gè)別項(xiàng)目確需調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明調(diào)整意見(jiàn)及理由，每年中期集中調(diào)整一次。調(diào)整時(shí)，對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人審批；對(duì)于派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的項(xiàng)目，經(jīng)銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人審批同意后，應(yīng)當(dāng)按要求向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局可以立項(xiàng)開(kāi)展臨時(shí)檢查。各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)立項(xiàng)后10個(gè)工作日內(nèi)，將立項(xiàng)情況向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

此外，稽核調(diào)查可以納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，也可以適用臨時(shí)檢查立項(xiàng)程序。

建立現(xiàn)場(chǎng)檢查信息反饋和共享機(jī)制

對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)果和處理方式，《征求意見(jiàn)稿》也給出了答案。文件顯示，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以將現(xiàn)場(chǎng)檢查情況通報(bào)被查機(jī)構(gòu)的上級(jí)部門或主要股東，可以與被查機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出說(shuō)明和承諾，也可以對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行談話提醒、批評(píng)教育或者責(zé)令書面檢查等。

《征求意見(jiàn)稿》顯示，對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在檢查意見(jiàn)書中責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交整改報(bào)告。對(duì)于被查機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查前反饋的自查情況中主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并及時(shí)糾正相關(guān)問(wèn)題，符合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十七條規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見(jiàn)建議。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門移送。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)檢查情況和整改情況的統(tǒng)計(jì)、分析，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查信息反饋和共享機(jī)制。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取監(jiān)管通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等措施；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，應(yīng)當(dāng)及時(shí)專題上報(bào)；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機(jī)制和制度存在的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出修訂和完善監(jiān)管機(jī)制與制度的建議。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場(chǎng)檢查工作質(zhì)量控制和考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)檢查立項(xiàng)的科學(xué)性、檢查實(shí)施的合規(guī)性、檢查成果的有效性以及現(xiàn)場(chǎng)檢查人員的履職盡責(zé)情況等進(jìn)行質(zhì)量控制和考核評(píng)價(jià)。對(duì)于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等嚴(yán)重違反現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律的人員，依法給予紀(jì)律處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門移送。

該《征求意見(jiàn)稿》意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2019年10月22日。銀保監(jiān)會(huì)表示，《征求意見(jiàn)稿》的出臺(tái)將進(jìn)一步提升銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的科學(xué)性、規(guī)范性和有效性，有助于更好發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，督促和推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)全面貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策，在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更好地維護(hù)金融安全穩(wěn)定大局。