在晉升成為高管的路上，銀行人折戟的原因花樣百出：從資格考試“掛科”到經(jīng)營(yíng)管理“黑歷史”；從業(yè)年限不足到家庭債務(wù)情況復(fù)雜……

不久前，監(jiān)管部門(mén)的一則批復(fù)，透露了一個(gè)因貸款逾期而錯(cuò)失大行支行行長(zhǎng)職位的故事。

因貸款逾期9次錯(cuò)失行長(zhǎng)職位

日前，昭通銀保監(jiān)分局在批復(fù)任職資格的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，擬任人劉虎《個(gè)人信用報(bào)告》共有9次逾期記錄，決定不予核準(zhǔn)劉虎擔(dān)任大關(guān)縣支行行長(zhǎng)的任職資格。

劉虎的逾期金額其實(shí)并不高。其中，30萬(wàn)元個(gè)人住房公積金貸款，逾期次數(shù)為8次，單月最高逾期金額為2317元；擬任人的貸記卡，逾期次數(shù)為1次，逾期金額為2251元。

昭通銀保監(jiān)分局認(rèn)為，該行為不符合《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第七十九條“申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：具有良好的守法合規(guī)記錄；以及具有良好的品行、聲譽(yù)”的規(guī)定。

約70人次任職資格被否 “考得不好”是主因

記者粗略梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，監(jiān)管因各類(lèi)原因不予通過(guò)董事（理事）或高級(jí)管理人員任職資格的，約70人次。

從被拒原因看，約六七成比例的原因是“考試掛科”，也就是擬任人未能通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或董事（理事）任職資格考試。更有甚者，如某西北地區(qū)農(nóng)商行擬任董事，從2017年至2019年前后共參加四次考試，至今仍未過(guò)關(guān)。

除此之外，擬任人員的學(xué)歷和從業(yè)年限也必須達(dá)標(biāo)。比如，今年某城商行擬任總行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理因從事金融工作年限實(shí)際不滿2年。按照監(jiān)管規(guī)定，這一職位必須從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

另一類(lèi)常見(jiàn)的被拒緣由，則更加復(fù)雜——擬任人員對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失，負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

在這種情況下，擬任人往往被認(rèn)定為不“具有良好的守法合規(guī)記錄”、不“具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄”。

今年已發(fā)生多起上述情況。其中，有管理失當(dāng)、負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；也有個(gè)人行為違規(guī)，違反職業(yè)道德和操守的。

比如，某政策性銀行擬任支行行長(zhǎng)，在擔(dān)任客戶部高級(jí)主管期間，對(duì)三筆余額合計(jì)7646萬(wàn)元、欠息金額已達(dá)964.33萬(wàn)元的不良貸款負(fù)直接責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，目前已被追加問(wèn)責(zé)。

某大行擬任支行行長(zhǎng)，在擔(dān)任分行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人期間，對(duì)某樓盤(pán)部分個(gè)人住房按揭貸款及個(gè)人商用房貸款未嚴(yán)格履行審查審批職責(zé)，導(dǎo)致形成重大風(fēng)險(xiǎn)，任職資格不予通過(guò)。

還有的擬任人，自身存在嚴(yán)重違規(guī)行為。

比如，某股份行擬任分行行長(zhǎng)助理，因擔(dān)任該行某支行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)期間，存在利用工作便利通過(guò)關(guān)聯(lián)交易為本人或特定關(guān)系人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶發(fā)生資金借貸關(guān)系等違規(guī)行為。

個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健，也是銀行高管任職的基本要求。今年，某城商行擬任支行行長(zhǎng)因個(gè)人及家庭負(fù)債金額較大，負(fù)債結(jié)構(gòu)復(fù)雜，不予核準(zhǔn)。

銀行人合規(guī)晉級(jí)路

那么，銀行人想順利升職、就任高管，到底要注意些什么呢？

監(jiān)管批復(fù)銀行高管／董事（理事）任職資格，主要依據(jù)三大文件。分別是：

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，適用于大行、股份行、城商行等。

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，適用于農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

以及《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》。

其中，擬任人應(yīng)當(dāng)符合的基本條件是：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

上海證券報(bào) 張瓊斯

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)