每經(jīng)編輯 趙云 杜恒峰    

在晉升成為金融機(jī)構(gòu)高管的路上，銀行人失敗的原因花樣百出：從資格考試“掛科”到經(jīng)營(yíng)管理“黑歷史”；從業(yè)年限不足到家庭債務(wù)情況復(fù)雜……

但因?yàn)橘J款逾期就當(dāng)不上支行行長(zhǎng)的，你聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？不久前，監(jiān)管部門(mén)的一則批復(fù)，就透露了這樣一個(gè)“悲傷”的故事。

因貸款逾期9次，他錯(cuò)失行長(zhǎng)職位

日前，昭通銀保監(jiān)分局在批復(fù)任職資格的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，擬任人劉虎《個(gè)人信用報(bào)告》共有9次逾期記錄，決定不予核準(zhǔn)劉虎擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行大關(guān)縣支行行長(zhǎng)的任職資格的任職資格。

劉虎的逾期金額其實(shí)并不高。其中，30萬(wàn)元個(gè)人住房公積金貸款，逾期次數(shù)為8次，單月最高逾期金額為2317元；擬任人的貸記卡，逾期次數(shù)為1次，逾期金額為2251元。

昭通銀保監(jiān)分局認(rèn)為，該行為不符合《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第七十九條“申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：具有良好的守法合規(guī)記錄；以及具有良好的品行、聲譽(yù)”的規(guī)定。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

任職資格被否，更多是這些原因

作為令人欣羨的職業(yè)，銀行高管的任職也需要通過(guò)層層審核，若哪方面存在瑕疵，則會(huì)被監(jiān)管無(wú)情否決。

據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，今年以來(lái)，監(jiān)管因各類原因不予通過(guò)董事（理事）或高級(jí)管理人員任職資格的，約70人次。

從被拒原因看，占最大比例的原因是“考試掛科”，也就是擬任人未能通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或董事（理事）任職資格考試，或相關(guān)專業(yè)知識(shí)測(cè)試。

從已公布“不予核準(zhǔn)”批復(fù)來(lái)看，多數(shù)擬任人首考、補(bǔ)考均未通過(guò)，還有的人員直接放棄參加考試。例如，慶陽(yáng)銀保監(jiān)分局1月3日公布的系列批復(fù)名單中，甘肅寧縣農(nóng)村合作銀行的張某某、李某某，及華池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社鐘某某3人都因任職考試及補(bǔ)考成績(jī)不合格，被不予核準(zhǔn)董事或理事的任職資格。甘肅銀保監(jiān)局2月21日公告稱，俞某某放棄當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)任職資格考試和補(bǔ)考，不同意核準(zhǔn)其蘭州皋蘭新華村鎮(zhèn)銀行董事任職資格。

擬任人員的學(xué)歷和從業(yè)年限也必須達(dá)標(biāo)。比如，今年某城商行擬任總行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理因從事金融工作年限實(shí)際不滿2年。按照監(jiān)管規(guī)定，這一職位必須從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

此外，銀行高管任職資格被否還涉及炒股違規(guī)、直接或變相參與民間借貸、有不良從業(yè)記錄、不具備職位相應(yīng)管理能力等問(wèn)題。

昭通銀保監(jiān)分局4月22日的公告顯示，農(nóng)業(yè)銀行水富縣支行行長(zhǎng)擬任人陳某因存在貸款資金違規(guī)進(jìn)入股市，以貸還貸的問(wèn)題，不具備相關(guān)規(guī)定的擔(dān)任高級(jí)管理人員職務(wù)應(yīng)具備的條件，其任職資格未被核準(zhǔn)。該局5月20日再次發(fā)文稱，郵儲(chǔ)銀行昭陽(yáng)區(qū)支行行長(zhǎng)擬任人孫某某，在擔(dān)任郵儲(chǔ)銀行昭通市分行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人期間，對(duì)“水富楊氏·金福地家園”樓盤(pán)部分個(gè)人住房按揭貸款及個(gè)人商用房貸款未嚴(yán)格履行審查審批職責(zé)，導(dǎo)致形成重大風(fēng)險(xiǎn)，故不予核準(zhǔn)其任職資格。

5月21日，德陽(yáng)銀保監(jiān)分局發(fā)布公告稱，民生銀行德陽(yáng)分行擬任朱某為行長(zhǎng)助理，但朱某在2013年至2014年擔(dān)任民生銀行濱江支行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)期間，存在利用工作便利通過(guò)關(guān)聯(lián)交易為本人或特定關(guān)系人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶發(fā)生資金借貸關(guān)系等違規(guī)行為，違法了相關(guān)規(guī)定，其任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)未被通過(guò)。

值得一提的是，在未被核準(zhǔn)的案例中，還涉及到不少農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以及部分國(guó)有銀行、股份制銀行在基層縣市的分支行機(jī)構(gòu)。據(jù)《北京商報(bào)》此前報(bào)道，分析人士指出，這反映出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和基層區(qū)縣專業(yè)人才的匱乏，機(jī)制僵化，專業(yè)知識(shí)和能力亟待加強(qiáng)。

銀行人想順利升職，要注意什么？

那么，銀行人想順利升職、就任高管，到底要注意些什么呢？

監(jiān)管批復(fù)銀行高管／董事（理事）任職資格，主要依據(jù)三大文件。分別是：

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，適用于大行、股份行、城商行等。

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，適用于農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

以及《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》。

其中，擬任人應(yīng)當(dāng)符合的基本條件是：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)、上海證券報(bào)、北京商報(bào)等