每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 劉野    

19日，在中國保險行業(yè)協(xié)會健康保險專業(yè)委員會主辦、平安醫(yī)?？萍汲修k的首屆中國保險業(yè)健康管理論壇上，原國家衛(wèi)計委副主任、中國衛(wèi)生信息與健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)學會會長金小桃詳細解讀了“健康中國行動”。他認為，“健康中國行動”的一大亮點就是從影響健康因素的前端入手，把“預(yù)防為主”的理念落到實處。

2016年，習近平總書記在全國衛(wèi)生與健康大會上首次提出“健康中國”概念，此后，保險業(yè)積極落實“健康中國”戰(zhàn)略，在“十三五”規(guī)劃中提出發(fā)展多元化健康保險。

“健康保險與健康管理融合發(fā)展是實現(xiàn)‘健康中國’戰(zhàn)略的必要路徑，也是推動我們行業(yè)自身發(fā)展的必然結(jié)果。”保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國指出，“健康中國行動”的提出對保險業(yè)健康管理能力都提出了更高的要求和期望，行業(yè)未來要圍繞健康管理的“管”字多下功夫，多做文章。

商敬國透露，正在修訂中的《健康保險管理辦法(征求意見稿)》新增了"健康管理服務(wù)與醫(yī)保合作”內(nèi)容，為健康管理服務(wù)和管理式醫(yī)療發(fā)展注入了“助推劑”。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

健康險市場發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)并存

在政府支持與政策推動下，近年來，商業(yè)健康保險得到快速發(fā)展，2013-2018年間，年復(fù)合增長率達37.6%，已成為我國商業(yè)保險發(fā)展的重要增長點。今年上半年，健康險保費收入3976億元，同比增長31.7%。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計2019年，我國健康險保費收入將達到6523億，未來五年年均復(fù)合增長率有望超過16%，顯示出巨大的增長空間。

復(fù)旦大學經(jīng)濟學院副教授、中國保險法學研究會理事陳冬梅闡述健康險發(fā)展機遇的同時，也提出：“在需求端十分強烈的同時，目前，商業(yè)健康保險在產(chǎn)品供給側(cè)還是不夠給力，無論是在質(zhì)和量方面，包括服務(wù)和管理都遠遠不及需求。”

平安醫(yī)保科技聯(lián)席董事長兼CEO方蔚豪指出，國內(nèi)健康保險行業(yè)快速向前邁步的同時，也面臨幾大挑戰(zhàn)：

一是以往傳統(tǒng)保險僅針對保險產(chǎn)品自身，覆蓋范圍相對較窄，而現(xiàn)在市場的需求已向投保前后兩端廣闊延伸；其次，商業(yè)健康保險原來僅面向于健康人群，現(xiàn)在已逐步開始覆蓋非健康，也就是帶病人群，構(gòu)建全人群的健康保險已刻不容緩；再者商業(yè)健康保險原來只是一個主體，但是現(xiàn)在需要對接醫(yī)院、醫(yī)藥等，系統(tǒng)多，接口雜，標準不統(tǒng)一，形成了大量的“信息孤島”，更需要相互數(shù)據(jù)融合、共享與適應(yīng)；最后，目前健康保險產(chǎn)品相對還比較單一，服務(wù)形式也受較大局限，這方面與發(fā)達國家相比也存在較大差距。

業(yè)內(nèi)人士透露，在今年4-5月監(jiān)管部門對健康管理業(yè)務(wù)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各家公司在保障產(chǎn)品結(jié)合、創(chuàng)新技術(shù)運用、健康管理平臺搭建、健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)等方面開展了積極有益的嘗試，但仍面臨缺乏服務(wù)標準、管理人才匱乏、健康數(shù)據(jù)獲取困難等諸多挑戰(zhàn)。

推進健康管理與保險的深度融合

面對健康保險發(fā)展存在的機遇和挑戰(zhàn)，業(yè)內(nèi)人士認為，保險業(yè)落地“健康中國行動”戰(zhàn)略，應(yīng)著力推進健康管理與健康保險的深度融合。

近年來，在政策導向、市場發(fā)展、技術(shù)進步等多個因素的促動下，不少保險公司已開始開拓健康管理業(yè)務(wù)這一新的領(lǐng)域。

商敬國表示：“保險機構(gòu)作為健康服務(wù)提供者、消費者的角色和定位也發(fā)生新的變化。保險公司不再是僅僅為醫(yī)療和健康服務(wù)消費買單的‘出納’，而是借助其支付方的功能，成為消費者健康管理方案的提供者和托管人。在提供傳統(tǒng)風險保障的同時，也承擔著整合健康服務(wù)資源、管理健康發(fā)展曲線的職責。可以說，健康管理與健康保險之間有著融合的天然紐帶。”

在其看來，發(fā)展具有健康管理功能的健康保險是大勢所趨，應(yīng)給予更多的政策支持。首先，健康管理能降低醫(yī)療費用；其次，可以加快產(chǎn)業(yè)鏈融合，提升客戶的體驗；再次，可以不斷滿足需求最為迫切，而供給嚴重不足的特殊人群對健康保障的需求；第四，可以充分發(fā)揮商業(yè)健康險大數(shù)據(jù)管理的專業(yè)優(yōu)勢。

撫理健康管理咨詢有限公司董事長虞娟表示：“作為健康管理實際落地服務(wù)公司，見證了民眾對于健康理念在這十多年間發(fā)生的變化。商業(yè)保險作為引領(lǐng)機構(gòu)，能夠把健康服務(wù)供應(yīng)商整合在一起，為全病程提供健康管理還是很有必要。”

方蔚豪表示，面對上述健康保險行業(yè)面臨的困惑與痛點，保險業(yè)積極推動“保險+醫(yī)療+科技+數(shù)據(jù)”四位一體的發(fā)展。他透露，平安醫(yī)?？萍紝⒄酵瞥?ldquo;智慧商保云”一體化解決方案，該方案可提供方案設(shè)計、風控、事前健康管理、事中綠通服務(wù)、事后護理服務(wù)等60余種，覆蓋全流程的健康管理服務(wù)。