每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立 圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 韓陽 攝

9月22日下午，一場(chǎng)聚焦“金融科技與小微貸款的未來”的論壇在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院舉行。

會(huì)議由清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民主持，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立，螞蟻金服集團(tuán)總裁、網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)胡曉明，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾等在論壇上做主旨發(fā)言。

會(huì)上，田國(guó)立就金融科技的運(yùn)用對(duì)小微企業(yè)的影響做了演講。田國(guó)立表示，以前銀行沒精力也沒技術(shù)去服務(wù)更多的小微企業(yè)，但是隨著科技的運(yùn)用，新金融的業(yè)態(tài)下，銀行服務(wù)小微企業(yè)的技術(shù)在不斷提高，而且科技的運(yùn)用還在改變著銀行的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)格局。

過去，銀行的高速發(fā)展使其無暇顧及小企業(yè)

“過去30年，中國(guó)一直處于高速發(fā)展階段，但是中小微企業(yè)的金融服務(wù)卻一直不完善，這跟當(dāng)時(shí)的科技環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境都有關(guān)。”田國(guó)立表示，在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過程中，銀行既無暇也無力去顧及中小微企業(yè)，精力主要集中在城市發(fā)展和大的項(xiàng)目上。

對(duì)銀行而言，貸十個(gè)億跟貸十萬所付出的勞動(dòng)力和成本是沒有區(qū)別的，因此銀行更喜歡去做“大生意”。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展也使得銀行到處是發(fā)展的機(jī)會(huì)，大家都會(huì)去搶大項(xiàng)目，它無暇顧及小企業(yè)，因?yàn)檫@會(huì)使得它失去機(jī)會(huì)，在市場(chǎng)中落伍。

此外，由于技術(shù)等問題的限制，銀行對(duì)于中小微企業(yè)者或者個(gè)體戶也是“望而生畏”的，因?yàn)殂y行無法全方位、準(zhǔn)確地對(duì)中小微企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行審核，導(dǎo)致一些貸款無法收回，最后使得銀行不良率升高，大銀行的不良率普遍在7%~8%的水平，一些中小銀行甚至更高。

“上述這些因素導(dǎo)致了中小微企業(yè)借貸難，也因此形成了一個(gè)奇特的現(xiàn)象。”田國(guó)立笑稱這是十分奇怪的，雖然金融業(yè)在蓬勃發(fā)展，但是銀行和小微企業(yè)就像是杠桿的兩級(jí)，一頭金融業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展十分發(fā)達(dá)，一頭中小微企業(yè)借貸難。

但是，科技的出現(xiàn)給了銀行服務(wù)中小微企業(yè)一個(gè)機(jī)會(huì)。“科技通過大數(shù)據(jù)、AI、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，給了金融業(yè)銀行業(yè)一個(gè)新的解決中小微企業(yè)融資難的機(jī)會(huì)。”

現(xiàn)在，“科技+金融”解決小微企業(yè)融資難“心疾”

“曾經(jīng)普惠金融是世界難題，但現(xiàn)在通過金融和科技的結(jié)合，便可以解決這樣的難點(diǎn)痛點(diǎn)。”田國(guó)立表示，建設(shè)銀行通過推出“惠懂你”APP，基于交易結(jié)算、納稅記錄等大數(shù)據(jù)評(píng)估企業(yè)信用，實(shí)現(xiàn)了全程在線為小微企業(yè)提供信貸和融資服務(wù)，以“科技＋金融”這把利器一舉擊穿了困擾小微企業(yè)多年的融資難、融資貴“心疾”。而這把金融科技利器不僅能刺穿病灶，還能為金融服務(wù)領(lǐng)域拓展空間，很多看似非銀行服務(wù)的領(lǐng)域，也嘗到了這杯新金融“甜水”。

“科技有解決問題的能力，而銀行是資源整合者，可以說銀行整理數(shù)據(jù)的能力比任何一個(gè)行業(yè)都強(qiáng)，比如我們建設(shè)銀行花費(fèi)大量人力物力搭建了新一代核心技術(shù)系統(tǒng)，而這不單是為我們建行服務(wù)的，必須還要為社會(huì)賦能，所以我們成立了金融科技公司，推動(dòng)金融資源共享、金融生態(tài)共建和金融風(fēng)險(xiǎn)共治，從幫著社會(huì)建設(shè)硬件環(huán)境，逐步轉(zhuǎn)型到營(yíng)造軟件環(huán)境，如幫助政府、企業(yè)和老百姓建設(shè)包括軟件服務(wù)系統(tǒng)、便民生活平臺(tái)等‘新型的基礎(chǔ)設(shè)施’”。田國(guó)立向大家介紹了建設(shè)銀行“民工惠”、“裕農(nóng)通”、智慧政務(wù)平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)施建設(shè)實(shí)踐。

此外，在新金融的這條路上，銀行還能做更多，新金融的業(yè)態(tài)下，銀行的經(jīng)營(yíng)模式也在同步改變。“銀行本就屬于服務(wù)業(yè)，其社會(huì)屬性會(huì)進(jìn)一步重塑金融角色，新金融促使銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)取向，通過重構(gòu)信用體系，降低服務(wù)門檻，下沉金融服務(wù)，擴(kuò)大覆蓋面，實(shí)施精準(zhǔn)滴灌。同時(shí)，銀行不僅是金融服務(wù)提供者，也是融智賦能的資源整合者，通過廣泛鏈接、融合以及資源配置，參與更多社會(huì)角色。”田國(guó)立總結(jié)道。