圖片來源：攝圖網(wǎng)

中新經(jīng)緯客戶端9月28日電(魏薇)國(guó)慶長(zhǎng)假近在眼前，各位是否已經(jīng)規(guī)劃好一場(chǎng)“說走就走的旅行”？有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2019年國(guó)慶旅游人次有望達(dá)到近8億。“出行在外，安全第一”，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，出游買保險(xiǎn)的人也在增多。應(yīng)該如何買保險(xiǎn)？國(guó)慶出游可以買哪些保險(xiǎn)？投保需要注意什么？這里有份攻略送給你。

五成游客愿意購(gòu)買保險(xiǎn)

選擇國(guó)慶出游的人越來越多，不過旅游帶來的安全問題也不容忽視。

去年，泰國(guó)普吉島游船傾覆事故帶走了40余名中國(guó)公民的生命，讓人們?cè)俅胃械匠鲩T在外可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

在種種事故發(fā)生后，人們對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)也在逐漸提升。“出差或者旅游我都會(huì)給自己買份保險(xiǎn)，雖然從來沒有出過險(xiǎn)，但就是買個(gè)放心。”在北京工作多年的小海對(duì)中新經(jīng)緯客戶端表示，她會(huì)通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單方便。

近日，攜程發(fā)布的《2019旅游意外險(xiǎn)投保與理賠報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，近五成游客有意愿購(gòu)買旅游保險(xiǎn)，三成左右的游客“看情況而定”。

從投保渠道上看，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)成不少投保人的首選。據(jù)中郵保險(xiǎn)公司一位工作人員介紹，國(guó)慶期間網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)是主流，隨時(shí)都可以買，但需注意保險(xiǎn)生效時(shí)間，一般在購(gòu)買后次日零時(shí)生效。

旅行意外險(xiǎn)：境內(nèi)游10元起小花費(fèi)解決大問題

原保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布旅游出行保險(xiǎn)消費(fèi)提示稱，旅游出行過程中可能會(huì)遇到人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、罹患疾病、證件遺失等情況，旅游出行前可選擇購(gòu)買旅游意外保險(xiǎn)。

上述《報(bào)告》顯示，從實(shí)際出險(xiǎn)概率(出險(xiǎn)人次/購(gòu)買保險(xiǎn)人次)來看，境外游風(fēng)險(xiǎn)整體大于境內(nèi)游，尤其是一些長(zhǎng)線旅行目的地(如美國(guó)、非洲、歐洲等)以及海島國(guó)家。境內(nèi)主要是一些邊境省市、海島省市，或者高海拔、交通與自然條件相對(duì)比較差的地區(qū)。

中新經(jīng)緯客戶端查詢幾家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，旅游意外險(xiǎn)的保費(fèi)普遍較低，境內(nèi)游10元起，境外游根據(jù)地點(diǎn)不同保費(fèi)略有不同，約50元起。以平安保險(xiǎn)的國(guó)內(nèi)自助游保險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)旅行日期從10月1日至10月7日，保費(fèi)10元，意外傷害身故和殘疾保額為20萬元。

一位中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司工作人員介紹，今年五一假期，趙先生去華山旅游時(shí)摔傷嚴(yán)重，被評(píng)定為一級(jí)傷殘，此前趙先生曾花100元購(gòu)買了一份旅游意外險(xiǎn)，事故發(fā)生后，賠付傷殘10萬元、住院費(fèi)2萬、住院津貼5400元。

購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)該注意哪些問題？南開大學(xué)金融學(xué)院教授朱銘來對(duì)中新經(jīng)緯客戶端表示，跟團(tuán)游的游客需注意，按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定，旅行社需要購(gòu)買旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，因旅行社安排不當(dāng)而造成的損失，由投保公司賠償。但是在實(shí)際中，如何判斷過錯(cuò)方是旅行社比較難舉證、或存在爭(zhēng)議，如果過錯(cuò)方是游客，則不屬于保障范圍，因此建議游客自行購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)：海外醫(yī)療費(fèi)達(dá)國(guó)內(nèi)10倍解決海外“病不起”

2017年，曾有網(wǎng)友在微博爆料稱，朋友父親在在赴日旅游期間因突發(fā)心臟病而住進(jìn)日本醫(yī)院，經(jīng)搶救脫離生命危險(xiǎn)，然而欠下醫(yī)院治療費(fèi)用折合人民幣60萬元，在回國(guó)后拒絕還款。網(wǎng)上有一個(gè)廣為流傳的段子稱，某留學(xué)生在國(guó)外突然低血糖頭暈，在暈倒前最后一句話是“別叫救護(hù)車”，從某種意義上折射出境外醫(yī)療服務(wù)的價(jià)格不菲。

據(jù)攜程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人黃卿介紹，中國(guó)游客在海外的醫(yī)療價(jià)格“貴到離譜”，以美國(guó)、加拿大、歐洲、日本、澳大利亞、新西蘭為最貴，醫(yī)療費(fèi)用通常達(dá)到國(guó)內(nèi)10倍以上，最高甚至超過30倍。因此建議前往此類發(fā)達(dá)國(guó)家旅游的游客購(gòu)買保險(xiǎn)，且醫(yī)藥補(bǔ)償保障要充分。在國(guó)外旅游生病應(yīng)盡快就醫(yī)及早治療，以免病情發(fā)展惡化，并在境外及時(shí)報(bào)案，避免被拒賠。

在境外旅游時(shí)，因長(zhǎng)途旅行、水土不服等原因，都有可能導(dǎo)致疾病發(fā)生。攜程相關(guān)報(bào)告顯示，2019年上半年，醫(yī)療補(bǔ)償類案件理賠金額上占比達(dá)到17%，同比有所增長(zhǎng)。

“一旦發(fā)生意外醫(yī)療、急性病醫(yī)療，治療費(fèi)用往往不會(huì)很便宜。尤其是境外醫(yī)療，失去了國(guó)內(nèi)的醫(yī)保政策，如果沒有購(gòu)買旅游保險(xiǎn)，需要自己全額自費(fèi)支付在國(guó)外的就醫(yī)費(fèi)用。”黃卿表示。

據(jù)了解，有的國(guó)家(地區(qū))還將購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)作為申請(qǐng)簽證的前提，比如，赴申根國(guó)家旅行必須購(gòu)買保險(xiǎn)金額不低于3萬歐元(約合23.36萬元人民幣)的醫(yī)療保險(xiǎn)。

朱銘來認(rèn)為，出境游風(fēng)險(xiǎn)較高，幾百元購(gòu)買一份醫(yī)療保險(xiǎn)很有必要，選購(gòu)時(shí)可以考慮帶有提前墊付醫(yī)療費(fèi)用條款的保險(xiǎn)，同時(shí)盡量選擇帶有緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

航班延誤險(xiǎn)：占理賠金額近一半

乘飛機(jī)、高鐵、汽車外出，難免遇到航班晚點(diǎn)，汽車故障等情況。中國(guó)民航局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國(guó)民航航班正點(diǎn)率達(dá)到80.13%，同比提升8.46個(gè)百分點(diǎn)，雖然正點(diǎn)率有所提高，但仍然有近20%的非正點(diǎn)率造成航班延誤。

上述《報(bào)告》顯示，今年上半年，從理賠金額上來看，航班延誤最多，占比達(dá)47%。從航班延誤的理賠率來看，境內(nèi)比較嚴(yán)重的主要是上海、湖北、廣西等省市；境外延誤最多的國(guó)家是泰國(guó)和美國(guó)。

黃卿告訴中新經(jīng)緯客戶端，目前海島類目的延誤比較嚴(yán)重，一是由于海島類目的地惡劣天氣比較多，容易受到臺(tái)風(fēng)、暴雨影響；二是境外一些海島包機(jī)的航班更改延誤比較多。除海島外，境外涉及轉(zhuǎn)機(jī)航班的目的地受銜接航班安排的影響，延誤也比較多，如美國(guó)。

中新經(jīng)緯客戶端查閱各大保險(xiǎn)公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，一份航班延誤險(xiǎn)的價(jià)格多數(shù)在20元左右，理賠金額約幾百元。保險(xiǎn)責(zé)任條款規(guī)定，只有在搭乘的航班因惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障等不可控因素，導(dǎo)致飛機(jī)延誤或抵達(dá)時(shí)間超過原計(jì)劃若干小時(shí)的情況下，投保人才可以獲得以小時(shí)為單位計(jì)算的賠償。

還有哪些保險(xiǎn)可以投？

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：給房屋一個(gè)保障

在歐洲國(guó)家，人們對(duì)于自己的房屋有非常強(qiáng)的投保意識(shí)，房屋保險(xiǎn)幾乎是居民家庭的必備險(xiǎn)種之一。該險(xiǎn)種可以保障水暖管爆炸、盜搶、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、房屋主體等問題，有的甚至可以緊急開鎖和通馬桶。

中新經(jīng)緯客戶端查閱幾家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，此類保險(xiǎn)一年保費(fèi)從100元至1000元不等，保額從100萬至幾百萬不等。如果外出旅游時(shí)間較長(zhǎng)，可以考慮選購(gòu)此保險(xiǎn)。

寵物責(zé)任險(xiǎn)：愛它更愛大家

國(guó)慶節(jié)期間，也有人想帶愛寵出門溜達(dá)，寵物意外傷人怎么辦？這時(shí)，寵物責(zé)任險(xiǎn)可以在某種程度上為投保人“兜底”。

某寵物責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款寫到，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因被保險(xiǎn)人擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人(主人)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。例如，外出遛狗，家中愛犬咬傷路人等。該保險(xiǎn)保費(fèi)42.86元，保障期一年，保額10萬。

需要注意的是，此類保險(xiǎn)條款中規(guī)定只針對(duì)符合有關(guān)部門規(guī)定的犬類和貓類，一些特殊品種不能投保，如藏獒、松獅、德國(guó)牧羊犬、豹貓等。

此外，中新經(jīng)緯客戶端還要提示各位投保人，購(gòu)買旅游保險(xiǎn)后，記得將保單信息告訴給家人，一旦在出游過程中出現(xiàn)意外，第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司客服電話或者通過網(wǎng)絡(luò)方式報(bào)案，根據(jù)救援指示到醫(yī)院就診，并妥善保存好相關(guān)憑證。