每經記者 胡琳    每經編輯 廖丹    

10月8日，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局（以下簡稱“浙江監(jiān)管局”）發(fā)布5張“罰單”，多家銀行及保險公司被罰，其中中信銀行杭州分行罰款金額最高，為人民幣195萬元。值得一提的是，以作出處罰決定的日期為準，年內中信銀行及相關責任人已收到20余張罰單。

此外，郵儲銀行杭州市分行因向項目資本金比例不足的房地產開發(fā)項目發(fā)放貸款，被罰50萬元。陽光財險嘉興中心支公司和中意人壽浙江省分公司均因未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率被浙江監(jiān)管局分別罰款50萬元和20萬元。

兩家銀行被罰

根據行政處罰信息，浙江監(jiān)管局因中信銀行杭州分行個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購房；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產公司經營；對公房地產開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買股票；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買理財及私募基金，對其罰款人民幣195萬元?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾剑陜戎行陪y行及相關責任人已收到20余張罰單。

此外，浙江監(jiān)管局因郵儲銀行杭州市分行向項目資本金比例不足的房地產開發(fā)項目發(fā)放貸款，對其罰款人民幣50萬元。

浙江監(jiān)管局對上述兩家銀行作出處罰的依據是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的。

事實上，今年以來，銀保監(jiān)會對部分地方中小銀行機構風險管理及內控有效性情況開展了現場檢查。8月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》，明確指出銀保監(jiān)會現場檢查發(fā)現的主要問題中包括違規(guī)向資本金不足的房地產項目發(fā)放貸款。通報指出，有的機構發(fā)放的房地產開發(fā)貸款，項目資本金比例嚴重不足。

未按規(guī)定使用保險條款、保險費率，兩險企被罰

除上述兩家銀行外，陽光財險和中意人壽此次也受到了行政處罰。

陽光財險嘉興中心支公司和中意人壽浙江省分公司均因未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率被浙江監(jiān)管局分別罰款50萬元和20萬元。

浙江監(jiān)管局對上述兩家保險作出處罰的依據是《中華人民共和國保險法》第一百七十條，具體為，違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的。

此外，自然人彭誠對中意人壽浙江省分公司未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率負有直接責任，浙江監(jiān)管局對其處以警告，并處罰款人民幣4萬元。

值得注意的是，今年7月，銀保監(jiān)會組織開展了第二次財產保險公司備案產品條款費率非現場檢查。

產品檢查發(fā)現的主要問題包括保險條款、保險費率和產品報備三方面問題，包括保險條款名稱命名不規(guī)范，不符合《財產保險公司保險產品開發(fā)指引》命名規(guī)則；保險條款與“結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂”要求有差距；保險條款解除合同約定不嚴謹、不規(guī)范；保險條款未規(guī)范引用相關標準；保險條款要素及相關材料不完備、不合理；保險費率上下浮動的，未明確保險費率調整的條件，無法判斷費率存在差異原因及費率調整的合理性；保險費率調整條件不清晰、不明確；保險費率表要素不完備等。

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