每經(jīng)記者 冷輝    每經(jīng)編輯 廖丹    

節(jié)后首個(gè)工作日，銀保監(jiān)部門(mén)公布了多張罰單，處罰“毫不手軟”。10月8日，北京銀保監(jiān)局一口氣公布7份行政處罰決定書(shū)，7家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款333萬(wàn)元。此外，也有多名自然人被處以警告并罰款。

值得注意的是，建信信托、中信信托兩家信托公司也在被罰之列，涉及的違法違規(guī)事實(shí)都包含“違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類(lèi)及單一信托”這一案由，這一處罰即指向了信托公司的信保合作業(yè)務(wù)。

信保合作業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

文號(hào)為京銀保監(jiān)罰決字〔2019〕34號(hào)的行政處罰決定書(shū)顯示，建信信托有限責(zé)任公司因?yàn)檫`規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類(lèi)及單一信托，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款40萬(wàn)元。

這一處罰決定于2019年9月24日作出。在第二天（即9月25日），中信信托有限責(zé)任公司因?yàn)檫`規(guī)為銀行規(guī)避監(jiān)管提供通道服務(wù)、違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類(lèi)及單一信托，也被北京銀保監(jiān)局作出行政處罰決定。北京銀保監(jiān)局責(zé)令中信信托改正，并給予合計(jì)70萬(wàn)元罰款的行政處罰。

這兩則行政處罰的依據(jù)均是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，該條款規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，兩家信托公司被罰，均涉及到“違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類(lèi)及單一信托”這一方面。

而對(duì)于信保合作業(yè)務(wù)，2019年6月發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于保險(xiǎn)資金投資集合資金信托有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2019]144號(hào)）中便有相關(guān)規(guī)定，明確要求“保險(xiǎn)資金不得投資單一資金信托，不得投資結(jié)構(gòu)化集合資金信托的劣后級(jí)受益權(quán)”，此外，相關(guān)規(guī)定還包括“保險(xiǎn)資金投資集合資金信托，應(yīng)當(dāng)在信托合同中明確約定權(quán)責(zé)義務(wù)，禁止將資金信托作為通道”、“信托公司管理資金信托聘請(qǐng)第三方提供投資顧問(wèn)服務(wù)的，應(yīng)遵守銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，不得將主動(dòng)管理責(zé)任讓渡給投資顧問(wèn)等第三方機(jī)構(gòu)，不得為保險(xiǎn)資金提供通道服務(wù)”等方面的相關(guān)表述。這些規(guī)定表明，監(jiān)管部門(mén)要求信托公司應(yīng)主動(dòng)管理，信保合作不應(yīng)從事通道業(yè)務(wù)。

三家險(xiǎn)企合計(jì)被罰43萬(wàn)元

除了上述兩家信托公司外，還有五家金融機(jī)構(gòu)也被處罰。其中，北京銀行被責(zé)令改正，并合計(jì)罰款100萬(wàn)元。新韓中國(guó)因?yàn)?ldquo;印章管理、內(nèi)部管控及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，北京銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并給予合計(jì)80萬(wàn)元罰款的行政處罰。

此外，還有三家保險(xiǎn)公司被罰，合計(jì)罰款43萬(wàn)元。其中，天安財(cái)險(xiǎn)北京分公司未經(jīng)許可擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并給予罰款3萬(wàn)元的行政處罰；相關(guān)人員陳家偉也被給予警告，并處罰款1萬(wàn)元。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被責(zé)令改正，并罰款35萬(wàn)元；相關(guān)個(gè)人薛冷也被給予警告并罰款3萬(wàn)元。

中銀保險(xiǎn)北京分公司因?yàn)?ldquo;給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”，按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百六十一條、第一百七十一條，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款5萬(wàn)元；此外，北京銀保監(jiān)局對(duì)金薇給予警告并罰款2萬(wàn)元；對(duì)張磊給予警告并罰款1萬(wàn)元。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)