每經(jīng)評(píng)論員 杜恒峰

個(gè)人破產(chǎn)制度終于破冰。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞10月9日?qǐng)?bào)道，全國(guó)首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個(gè)人債務(wù)集中清理案件已經(jīng)順利辦結(jié)。月收入4000元、資產(chǎn)不到5位數(shù)，卻負(fù)債214萬余元的溫州某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某，在法院的積極實(shí)踐下取得4位債權(quán)人的諒解，最終只需償還3.2萬余元。

仔細(xì)梳理這起個(gè)人破產(chǎn)案，其中有四個(gè)值得注意的地方：一是案件的典型性，債務(wù)人蔡某只持有破產(chǎn)企業(yè)1%的股權(quán)，卻承擔(dān)了214萬余元債務(wù)的連帶擔(dān)保責(zé)任，這是企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致股東個(gè)人債務(wù)纏身的典型案例，也是個(gè)人破產(chǎn)制度最急需解決的問題;二是債務(wù)人個(gè)人從企業(yè)獲得的利益與所承擔(dān)的債務(wù)并不匹配，其之前每個(gè)月從破產(chǎn)企業(yè)領(lǐng)到的工資只有4000元;三是，蔡某破產(chǎn)后設(shè)置了6年的過渡期，過渡期間家庭年收入超出12萬元的部分，其50%要繼續(xù)用于償還債務(wù)，這既一定程度保證了債權(quán)人的權(quán)益，也保證了債務(wù)人可以過上相對(duì)正常的生活;四是，債務(wù)人作出相應(yīng)承諾，債權(quán)人投票同意這一解決方案，雙方達(dá)成一致，矛盾得以解決。

盡管債權(quán)人都已經(jīng)同意，且上述解決方案也獲得不少贊許，但從網(wǎng)絡(luò)上的反饋來看，大部分公眾仍擔(dān)心個(gè)人破產(chǎn)制度可能會(huì)助長(zhǎng)逃廢債情況的發(fā)生，導(dǎo)致信用度較低的個(gè)人和中小企業(yè)遭遇融資難問題。在某網(wǎng)絡(luò)投票上，就“個(gè)人破產(chǎn)制度下，欠債還錢不再是‘天經(jīng)地義’”這個(gè)問題，總計(jì)2.4萬人投票，其中1.5萬人持反對(duì)意見，占比62.5%。

個(gè)人破產(chǎn)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)制度之一，企業(yè)破產(chǎn)能讓市場(chǎng)出清，優(yōu)化資源配置，個(gè)人破產(chǎn)可以達(dá)到同樣的功能。尤其是在中國(guó)市場(chǎng)，推廣個(gè)人破產(chǎn)制度的緊迫性更高——中國(guó)的企業(yè)絕大部分走的是通過債權(quán)進(jìn)行融資，無論是向銀行貸款，還是走民間借貸，在信用體系尚不完善的情況下，企業(yè)主個(gè)人甚至親屬朋友連帶擔(dān)保都是難以避免的。這導(dǎo)致企業(yè)債務(wù)和個(gè)人債務(wù)糾纏在一起，企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗往往也意味著個(gè)人甚至整個(gè)家庭受到牽連，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變得難以承受。

截至去年底，全國(guó)失信被執(zhí)行人已逾1280萬人，其中固然有惡意逃廢債的老賴，但也有人確實(shí)是因?yàn)閭鶆?wù)超出償還能力而被列入這一名單。失信人“堰塞湖”越積越深，導(dǎo)致越來越多的債務(wù)人無法從市場(chǎng)中出清，這部分人力資源被大大浪費(fèi)。

對(duì)債權(quán)人和法院來說，還需要花費(fèi)精力去處理這些本就無法解決的債務(wù)問題，這進(jìn)一步加劇了社會(huì)資源的浪費(fèi)。

補(bǔ)齊社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)缺失的重要環(huán)節(jié)，個(gè)人破產(chǎn)制度勢(shì)在必行。但對(duì)習(xí)慣了“欠債還錢 天經(jīng)地義”甚至是“父?jìng)舆€”等信條的中國(guó)公眾，如何讓他們支持個(gè)人破產(chǎn)制度，并且在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中根據(jù)這一制度制定更為理性的債權(quán)-債務(wù)關(guān)系，這對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度最終能否在全國(guó)建立、推廣、運(yùn)用至關(guān)重要。

對(duì)此，我們認(rèn)為至少要做好兩件事情。

一是對(duì)公眾的知識(shí)普及。個(gè)人破產(chǎn)制度雖然在西方已經(jīng)有2000年以上的歷史，但在中國(guó)仍然是新鮮事物。如今，大量存量債務(wù)與債務(wù)人人身關(guān)系綁定，而舊有的傳統(tǒng)有著根深蒂固的影響和強(qiáng)大的慣性，公眾接受個(gè)人破產(chǎn)制度難度不小。相關(guān)部門要向公眾傳達(dá)個(gè)人破產(chǎn)制度的好處：個(gè)人破產(chǎn)制度不僅僅是對(duì)債務(wù)人的人性化保護(hù)，對(duì)于債權(quán)人實(shí)則也是一個(gè)很好的解決方案。以國(guó)有資本為主體的銀行體系，還有眾多的媒體單位，應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)起對(duì)典型案例的宣講義務(wù)，讓類似宣傳常態(tài)化，以起到潛移默化的作用。

二是要建立針對(duì)破產(chǎn)債務(wù)人嚴(yán)密、有效的監(jiān)督機(jī)制，確保債務(wù)人無法惡意逃廢債，進(jìn)而取信于債權(quán)人?，F(xiàn)有的技術(shù)手段非常有利于個(gè)人破產(chǎn)制度的執(zhí)行，比如發(fā)達(dá)的銀行體系、全面的大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)手段，可以對(duì)破產(chǎn)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)變動(dòng)、消費(fèi)進(jìn)行觀察記錄，讓隱匿財(cái)產(chǎn)和秘密的奢侈性消費(fèi)變得難以操作，但這需要法院、銀行、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)甚至是航空公司等商家的協(xié)同，將數(shù)據(jù)孤島連成整體，以提升監(jiān)控的可靠性。另外，對(duì)于通過破產(chǎn)惡意逃廢債的債務(wù)人，還要有嚴(yán)厲的司法懲戒措施，讓不誠(chéng)信行為得不償失。

個(gè)人破產(chǎn)制度不僅僅是基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)制度，對(duì)于社會(huì)觀念也會(huì)產(chǎn)生巨大的影響。要獲得社會(huì)普遍認(rèn)同，絕非一朝一夕。但是我們相信，只要是對(duì)相關(guān)利益方都有好處的制度，就一定能夠堅(jiān)定穩(wěn)妥地執(zhí)行下去。