緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險不放松，一大波針對違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的罰單在路上。

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中國證券報記者注意到，近期，銀行、信托等頻頻被開出大額罰單，違規(guī)案由均涉及資金流入樓市。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年前三季度，“涉房”罰單已超過120張，罰款金額逾億元。

丨“涉房”銀行罰單超120張 百萬級罰單頻現(xiàn)

據(jù)同花順I(yè)find統(tǒng)計，2019年前三季度（以發(fā)布日期計），各級銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)機構(gòu)（不含個人）共開出罰單1214張。據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，其中“涉房”貸款罰單數(shù)量超過120張，合計罰沒金額已超過1億元，百萬級別的罰單頻現(xiàn)。

北京銀保監(jiān)局日前表示，該局深入整治和嚴厲查處房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域各類違法亂象。今年以來，共查明轄內(nèi)4家銀行、2家信托公司存在的同業(yè)投資資金、理財資金被違規(guī)用于繳交土地出讓價款，個人消費貸款被挪用于支付購房首付款，個人商辦用房貸款業(yè)務(wù)違反房地產(chǎn)調(diào)控政策，信托計劃資金實際投向不具備資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)商、“四證”不全的開發(fā)項目等多類違法違規(guī)問題，合計處以罰款910萬元。

行政處罰信息顯示，興業(yè)銀行北京分行、上海浦東發(fā)展銀行北京分行分別被北京銀保監(jiān)局罰款600萬元和290萬元，案由均涉及資金違規(guī)流入樓市。

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此外，浙江銀保監(jiān)局8日披露的罰單顯示，中信銀行杭州分行被罰款195萬元，案由包括個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購房；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營；對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權(quán)等。

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丨信托公司密集接罰單 房地產(chǎn)信托頹勢難以扭轉(zhuǎn)

作為房地產(chǎn)融資的另一大主要來源，房地產(chǎn)信托也受到嚴密監(jiān)管，一些“打擦邊球”的動作也被“零容忍”。

近日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)行政處罰公示欄新增的行政處罰信息中，也有部分信托公司及相關(guān)責(zé)任人受罰信息。截至記者發(fā)稿，信托類最新罰單的對象為五礦信托，被罰原因主要是信托資金違規(guī)流向收購?fù)恋乜睢?/p>

青海銀保監(jiān)局對該機構(gòu)開出“雙罰單”。兩張罰單案由分別為“因盡職管理不到位，導(dǎo)致信托資金用于收購?fù)恋?rdquo;以及當事人朱某“對五礦國際信托有限公司盡職管理不到位，導(dǎo)致信托資金用于收購?fù)恋氐倪`法違規(guī)行為負有管理責(zé)任”。

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此前，監(jiān)管曾接連發(fā)文，嚴控機構(gòu)向房地產(chǎn)領(lǐng)域“輸血”，如“不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)提供流動資金貸款”、“不得以向開發(fā)商上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián)方或施工方發(fā)放貸款等名義將資金實際用于房地產(chǎn)項目開發(fā)”等具體條款均被明確提出。

房地產(chǎn)信托是不少信托公司經(jīng)營的“壓艙石”。2019年上半年，房地產(chǎn)融資需求高漲，房地產(chǎn)信托發(fā)行數(shù)量和規(guī)模都達到較高水平，這也給信托公司帶來業(yè)績提振，讓行業(yè)整體業(yè)績情況出現(xiàn)顯著回暖。

進入2019年下半年，監(jiān)管的密集出拳，讓房地產(chǎn)信托“漸涼”：

今年5月，銀保監(jiān)會發(fā)文劍指房地產(chǎn)信托融資亂象，明確重點治理變相向房地產(chǎn)“輸血”行為。

7月，針對部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過快、增量過大的信托公司，銀保監(jiān)會開展了窗口指導(dǎo)。

8月初，銀保監(jiān)會再次發(fā)文，按月監(jiān)測房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)變化情況，遏制房地產(chǎn)信托過快增長、風(fēng)險過度積累的勢頭。

從信托資金投向來看，向房地產(chǎn)輸血的節(jié)奏確實慢了下來。據(jù)用益金融信托研究院報告，三季度房地產(chǎn)信托募集資金1529.18億元，環(huán)比減少27.50%；從月度數(shù)據(jù)來看，房地產(chǎn)類信托在7月和8月中下滑的情形較突出，8月募集規(guī)模下滑至400億元線，9月募集規(guī)模略有回升，達到455.55億元。

用益金融信托研究院指出，監(jiān)管趨嚴已是下半年集合信托市場的主基調(diào)，而作為監(jiān)控的重點領(lǐng)域，房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)短期內(nèi)難以逆轉(zhuǎn)頹勢。

丨排查風(fēng)暴不斷升級 后續(xù)處罰仍將從嚴從重

今年以來，銀保監(jiān)會多次發(fā)文，嚴禁違規(guī)資金“輸血”房地產(chǎn)。銀保監(jiān)會辦公廳此前發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知》（《通知》），決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查工作。包括北京、天津、石家莊、南京、蘇州、重慶、深圳等房價熱點城市赫然在列。

目前檢查工作仍在緊密推進中?！锻ㄖ芬蟾縻y保監(jiān)局于2019年11月20日前將檢查報告及附表、典型案例等報送銀行檢查局。 

《通知》檢查內(nèi)容和要點包括：

一是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場決策部署和監(jiān)管部門規(guī)定的情況。

二是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況等。

三是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況。

四是信貸資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，例如個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房等。

五是同業(yè)和表外業(yè)務(wù)，包括對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標準化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況等。

知情人士對中國證券報記者表示，遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向一直是銀保監(jiān)會的關(guān)注重點，銀行業(yè)資金違規(guī)“輸血”樓市更是監(jiān)管部門排查和處罰的重點，接下來仍將保持高壓態(tài)勢，處罰力度也會從嚴、從重。

各地銀保監(jiān)局近期也密集發(fā)聲。北京銀保監(jiān)局12日再次強調(diào)，要求銀行按照穿透原則，嚴查資金用途合規(guī)性，嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、房地產(chǎn)市場等禁止性領(lǐng)域。

浙江銀保監(jiān)局近日印發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范個人消費貸款有關(guān)問題的通知》要求銀行機構(gòu)加強個人消費貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴禁貸款資金違規(guī)流入股市、樓市以及其他投資性領(lǐng)域。 

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，房地產(chǎn)金融調(diào)控將繼續(xù)從三個方面實施：一是收緊銀行信貸資金進入房地產(chǎn)市場；二是收緊資金借助信托等渠道進入房地產(chǎn)項目；三是收緊個人住房貸款條件、額度，提高貸款利率，并嚴控個人消費貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

中國證券報 記者：歐陽劍環(huán) 陳瑩瑩 薛瑾）