每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉    每經(jīng)編輯 易啟江    

10月18日，為全面了解商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體情況和發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”）金融科技發(fā)展與研究專(zhuān)委會(huì)聯(lián)合新華社瞭望智庫(kù)共同推出《中國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”）。

報(bào)告指出，從總體情況看來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈加速狀態(tài)，商業(yè)銀行通過(guò)加大轉(zhuǎn)型投入力度、招錄數(shù)字化人才、搭建統(tǒng)一大數(shù)據(jù)平臺(tái)、改進(jìn)線上渠道和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等綜合措施加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型。

協(xié)會(huì)戰(zhàn)略研究部負(fù)責(zé)人肖翔表示，近年來(lái)，為順應(yīng)金融科技發(fā)展形勢(shì)、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，我國(guó)商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面開(kāi)展了許多有益實(shí)踐，部分?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型舉措取得良好成效，但總體上仍面臨理念、機(jī)制、人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)等多方面挑戰(zhàn)，特別是部分中小銀行在轉(zhuǎn)型資源、科技能力等方面存在約束，在轉(zhuǎn)型方向、路徑選擇等方面尚缺經(jīng)驗(yàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路任重道遠(yuǎn)。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

90%的調(diào)研銀行正加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入力度

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是指?jìng)鹘y(tǒng)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段變革銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行從部門(mén)銀行到流程銀行和全渠道一體化的轉(zhuǎn)化。

數(shù)據(jù)顯示，從資源投入看，90%的調(diào)研銀行正加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入力度，但各銀行規(guī)模差異較大。30%的調(diào)研銀行2018年信息技術(shù)投入占總營(yíng)收比例為1.5%-3.0%，26.5%的調(diào)研銀行占比超過(guò)5%。60%的調(diào)研銀行信息技術(shù)人員占總員工比例低于5%，12%的調(diào)研銀行占比超過(guò)30%。

從技術(shù)應(yīng)用來(lái)看，大數(shù)據(jù)和生物識(shí)別技術(shù)在調(diào)研銀行應(yīng)用廣泛，銀行占比分別均在96%以上。區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在調(diào)研銀行應(yīng)用占比較小，分別為43%和27%。云計(jì)算、人工智能在調(diào)研銀行應(yīng)用占比均超過(guò)了60%。新型互聯(lián)網(wǎng)銀行和國(guó)有大型商業(yè)銀行在技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用方面更為積極。

值得一提的是，雖然商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速，但仍然存在不少問(wèn)題。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，超過(guò)70%的調(diào)研銀行認(rèn)為，戰(zhàn)略執(zhí)行缺乏配套制度流程、跨部門(mén)跨條線協(xié)同機(jī)制欠缺、創(chuàng)新技術(shù)人才不足、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)治理問(wèn)題是當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的主要挑戰(zhàn)。

報(bào)告建議，引導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確價(jià)值導(dǎo)向；切實(shí)加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全面風(fēng)險(xiǎn)管理；建立適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體制機(jī)制；加快推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)；加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。

協(xié)會(huì)啟動(dòng)建設(shè)中國(guó)數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺(tái)

值得一提的是，針對(duì)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程的存在的問(wèn)題，協(xié)會(huì)將聯(lián)合各參與單位按照“共商、共建、共享”原則，采用“一次規(guī)劃、分步建設(shè)、急用先行”的方式，啟動(dòng)建設(shè)中國(guó)數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺(tái)，在各類(lèi)場(chǎng)景中為金融機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一、安全、高效的綜合金融服務(wù)。

據(jù)了解，該平臺(tái)包括若干具有可拓展性的服務(wù)模塊。一是針對(duì)金融科技服務(wù)類(lèi)型豐富、創(chuàng)新速度快、風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性高等特點(diǎn)，建設(shè)金融科技服務(wù)模塊，通過(guò)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、組織評(píng)估、檢測(cè)認(rèn)證、自律公示等方式，助力完善法律規(guī)范、政府監(jiān)管、行業(yè)自律、機(jī)構(gòu)自治、社會(huì)監(jiān)督齊抓共管的多層次金融科技治理機(jī)制。二是針對(duì)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)合作渠道受限、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定落實(shí)不到位等問(wèn)題，通過(guò)商業(yè)銀行產(chǎn)品對(duì)接服務(wù)模塊，降低對(duì)接成本，規(guī)范引流行為，優(yōu)化合格投資者適當(dāng)性管理和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，驗(yàn)證合格投資者資質(zhì)、交易真實(shí)性等。三是為配合金融管理部門(mén)加強(qiáng)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理，建設(shè)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件自律管理模塊，通過(guò)在線提供實(shí)名備案、風(fēng)險(xiǎn)信息共享、投訴舉報(bào)、黑名單管理等功能，擬與應(yīng)用市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理生態(tài)。

協(xié)會(huì)表示，中國(guó)數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺(tái)和中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展推動(dòng)構(gòu)建和完善互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施功能的重大舉措，并將有力推動(dòng)銀行數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的有機(jī)結(jié)合。目前，中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)平臺(tái)已啟動(dòng)試運(yùn)行，對(duì)外試點(diǎn)提供中小微企業(yè)工商、稅務(wù)、發(fā)票、司法等公共數(shù)據(jù)和多頭網(wǎng)絡(luò)借貸、供銷(xiāo)存、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的查詢分析服務(wù)，近100家機(jī)構(gòu)在陸續(xù)接入使用。

（實(shí)習(xí)生肖世清對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)）