每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 劉野    

千方百計從銀行騙得貸款85萬元，最終落進自己腰包的卻僅有3萬出頭。這是什么套路？

近期，中國裁判文書網(wǎng)披露一則刑事判決書，揭示了河津市農村商業(yè)銀行（以下簡稱“河津農商行”）遭遇的一起離奇騙貸案。因自身不符合貸款條件，李某朋在銀行信貸員“熱心”地牽線下，答應通過“找關系”并以自己的名義從銀行貸出一筆款項，原本盤算著從中分得一杯羹，卻沒想到掉進信貸員的陷阱里。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

原是為他人做了“嫁衣”

2017年7月，李某朋想貸款10萬元買輛車，于是來到河津農商行北城支行咨詢貸款一事，并認識了信貸員楊某，楊某告訴李某朋現(xiàn)在無法貸款，讓其留下電話，以后能貸的時候再通知。

當年8月，楊某的一位老客戶李某有筆90萬元貸款逾期，尚有85萬元本金未歸還。李某便讓楊某幫忙找個人貸款85萬元，來把這筆貸款還清。于是，楊某便打電話給李某朋，告訴其現(xiàn)在有關系能貸85萬元，需要以李某朋的名義來貸，擔保公司由楊某負責找，其只需簽字按手印就行，款貸出來后可以讓其使用10萬、20萬。

李某朋接受了這個“建議”，接著提供了自己的身份證、戶口本、結婚證等資料。在李某的安排下，李某朋又獲得了一份偽造的銀行流水及一份購銷合同，同時得到了某公司擔保。

2017年8月底，這筆貸款手續(xù)審批通過。之后，李某朋在楊某的牽線下見到了李某，得知“這次貸款能批下來全靠李某的關系”，并同意款到賬后先給李某還一筆貸款，一個月以后讓李某朋用10萬、20萬。

2017年8月31日貸款到賬后，李某朋按照楊某的安排將85萬元轉賬至河津市民霞物貿有限公司，后歸還了上述李某逾期的貸款。事后李某朋多次向楊某、李某催要約定的10萬元,而李某僅在2018年1月19日、2月13日安排司機分兩筆給李某朋共轉賬了3.3萬元。

2018年2月,李某朋名下這筆85萬元貸款到期，楊某歸還了5000元本金后，讓其辦理了續(xù)貸手續(xù)，以李某朋名義續(xù)貸84.5萬元。而在當月14日該筆84.5萬元貸款到賬后，卻被楊某私自挪用,并未歸還之前的貸款。3月份,楊某挪用續(xù)貸資金的事被總行發(fā)現(xiàn)后,于當月底將續(xù)貸的84.5萬元貸款還清,并于4月8日被總行開除,現(xiàn)李某朋名下尚有84.5萬元貸款尚未歸還。

辯解焦點：分贓OR借貸？

一審過程中，公訴機關認為，被告人李某朋的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任，提請法院依法判處。

被告人李某朋對起訴書指控的犯罪事實和罪名均無異議，且當庭自愿認罪。但其認為兩次貸款自己都沒有提供虛假資料，3.3萬元是自己借李某的錢。

李某朋辯護人認為，李某朋被李某和楊某合謀欺騙，其是李某系列案件中的一個受害者。李某向李某朋轉賬3.3萬元，應認定為李某與李某朋之間的借貸，而非是贓款的分配。

山西省河津市人民法院認為，經(jīng)查，被告人李某朋明知自己不符合貸款條件但仍然同意楊某等人利用其名義辦理貸款，主觀上具有騙取銀行貸款的故意；其放任他人偽造其銀行流水及購銷合同且加以利用該虛假資料，積極提供身份證、戶口本、結婚證，簽字捺印辦理貸款及續(xù)貸，客觀上實施了騙取貸款的行為，到目前為止，還有81.2萬元未追回，給銀行造成重大損失，其辯解與意見于法無據(jù)，故不予采納。

不過，被告人李某朋被公安機關電話傳訊后，直接到案，可視為自動投案，投案后如實供述了自己的罪行，系自首；積極退繳所得贓款，又能繳納罰金；且認罪認罰，依法可以從輕處罰。法院判決李某朋犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年一個月，并處罰金人民幣一萬元（已繳納）；退繳的贓款人民幣三萬三千元，返還給山西河津農村商業(yè)銀行股份有限公司。