每經(jīng)記者 潘 婷    每經(jīng)編輯 盧九安    

國家嚴(yán)打“套路貸”以來，不少黑心貸款公司受到了應(yīng)有的懲罰，市面上“下款快、有信用污點(diǎn)可貸款”等廣告也不見了。

然而，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，以“包裝貸款”的名義收取巨額包裝費(fèi)的黑中介卻多了起來，黑中介通過將有貸款需求的人“包裝”成空殼公司的高管，同時(shí)以發(fā)放工資的形式給其放款并形成銀行流水，將資質(zhì)“包裝”好后，再持續(xù)從各金融機(jī)構(gòu)貸款。

10月29日，廣東省公安廳發(fā)文提醒防范此種騙局，在公布的案例中，有受騙者被貸款91.5萬元，到手僅4.5萬元?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者檢索關(guān)鍵字“包裝貸款”發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上此種廣告并不少見，點(diǎn)擊后卻跳轉(zhuǎn)至網(wǎng)貸平臺(tái)。

花式包裝客戶貸款資質(zhì)

據(jù)廣東省公安廳公布的案例，今年初，深圳市民陳女士（化名）因?yàn)榕畠嚎忌纤囆g(shù)學(xué)校花銷較大，準(zhǔn)備貸款供孩子上學(xué)?？墒且?yàn)橘Y質(zhì)不夠，跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時(shí)，她在某微信群里看到一個(gè)名為“深圳某商貿(mào)公司專員”發(fā)布的廣告：招收全國客戶，通過包裝，讓您輕松貸款60萬~120萬元。

通過私聊，陳女士了解到該中介公司可以通過“繳納社保、代發(fā)工資流水”等方式包裝客戶貸款資質(zhì)。但貸款后，公司需要收取35%到45%不等的包裝費(fèi)。

為了供女兒上學(xué)，陳女士咬牙答應(yīng)了對方的要求，并如約來到龍崗某商貿(mào)公司。之后按照客服的指引辦理了新的電話卡，又向幾家銀行申辦了銀行卡。隨后，公司以“方便做銀行流水”為由，讓陳女士將手機(jī)卡和銀行卡都交給公司保管。

幾個(gè)月后，公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續(xù)。這期間陳女士收到了公司陸續(xù)轉(zhuǎn)來的1.5萬元款項(xiàng)，可隨之而來的還有幾家銀行的催收電話。感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看征信，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己竟然欠款31萬元！當(dāng)陳女士再匆忙趕到公司時(shí)，發(fā)現(xiàn)早已人去樓空！

接到報(bào)警后，深圳龍崗警方迅速展開偵查。同時(shí)串并發(fā)現(xiàn)全市存在多宗類似警情，社會(huì)影響惡劣。10月23日，龍崗警方50余名警力在龍崗、龍華等地同時(shí)收網(wǎng)，抓獲11名主要犯罪嫌疑人。

據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2015年至今，該犯罪團(tuán)伙通過注冊多個(gè)空殼公司，以類似手法作案百余起，涉案金額五千余萬元，受害人遍布全國各地。其中情節(jié)最嚴(yán)重的一起案件，嫌疑人通過包裝客戶資質(zhì)向銀行騙貸91.5萬元，而受害人卻只收到4.5萬元。

“包裝貸款”兩頭通吃

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，網(wǎng)上此種“包裝貸款”的廣告并不少見。記者點(diǎn)擊其中一個(gè)鏈接，網(wǎng)頁跳轉(zhuǎn)至某網(wǎng)貸平臺(tái)，主頁面寫有“最高200000元借款額度，純線上申請，可快至30分鐘到賬”的廣告語。此外，有不少網(wǎng)友質(zhì)疑“包裝貸款”公司的可靠性。

記者了解到，“包裝貸款”需要申請人身份證明文件復(fù)印件、工作證明、收入證明、金融資產(chǎn)憑證等證明材料，一旦這些材料落入不法分子手中，可能面臨其他風(fēng)險(xiǎn)。

貸款中介承諾向銀行貸款，實(shí)際是高息網(wǎng)貸。受害人付給中介高額手續(xù)費(fèi)，以為是通過銀行貸款，卻不料中介是通過網(wǎng)貸進(jìn)行貸款，受害者還要承擔(dān)網(wǎng)貸高額利息。

此外，“花錢就能洗白征信污點(diǎn)”也是騙局。據(jù)了解，個(gè)人征信污點(diǎn)除了在問題解決的5年后通過系統(tǒng)自動(dòng)更新消除外，人力無法干預(yù)。

客戶中介可能觸犯刑法

廣東省公安廳提醒，所謂的“包裝貸款”其實(shí)就是客戶和銀行“兩頭騙”，主要套路分為五步：

第一步：發(fā)布包裝貸款廣告。通過撥打電話、發(fā)送短信，或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。

第二步：扣留手機(jī)卡和銀行卡。引導(dǎo)客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然后以“方便做銀行流水、應(yīng)對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機(jī)卡、銀行卡扣留在公司。

第三步：包裝高收入人群。將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發(fā)放高額工資，形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的“部門經(jīng)理”。

第四步：指導(dǎo)辦理貸款手續(xù)。陪同客戶去銀行申請貸款，具體指導(dǎo)客戶如何填寫表格、如何應(yīng)答銀行問詢。

第五步：銀行放款后卷錢跑路。銀行放款后截留大部分款項(xiàng)，只轉(zhuǎn)賬小部分資金穩(wěn)住客戶，然后金蟬脫殼，公司每隔一段時(shí)間就會(huì)轉(zhuǎn)移辦公地點(diǎn)。

尤其需要注意的是，即便少數(shù)人通過包裝貸款成功，也改變不了騙貸的本質(zhì)。一經(jīng)查出，不僅會(huì)被列入銀行黑名單、收回貸款，還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

《刑法》第一百九十三條規(guī)定：以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；數(shù)額巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金。