每經記者 張壽林    每經編輯 劉野    

前瞻產業(yè)研究院供應鏈金融行業(yè)報告數據顯示，到２０２０年，我國供應鏈金融的市場規(guī)?？蛇_１４．９８萬億元左右。2019年11月1日，民生銀行行長鄭萬春在“供應鏈金融‘備貨通’品牌發(fā)布會上”介紹，供應鏈金融是民生銀行服務民企的重要手段和發(fā)力點。他說，經過一年來的發(fā)展，有200余戶核心企業(yè)與民生銀行進行供應鏈合作，獲得融資及結算服務的鏈上中小企業(yè)有8000余戶。

《每日經濟新聞》記者了解到，供應鏈金融就是以配套中小企業(yè)與核心廠商之間的貿易背景作為融資介入點，采用核心企業(yè)信用支持、企業(yè)存貨控制、應收賬款回款鎖定等手段，從產業(yè)鏈的角度實現(xiàn)對中小企業(yè)的融資。

圖片來源：主辦方供圖

對這類企業(yè)融資，都面臨信息不對稱的挑戰(zhàn)。正因如此，供應鏈金融在操作上包括很多環(huán)節(jié)，包括貿易背景審查、質物品質管理、庫存巡查管理、回款管理等。但這些都靠一個個銀行員工去完成，在一些主客觀因素的干擾下，很難達到統(tǒng)一標準的操作質量，這既影響了銀行的作業(yè)管理成本，又潛藏一些非必要的操作風險隱患。

在此情形下，面對近15萬億元的大蛋糕，業(yè)內一些人士表現(xiàn)出望而卻步的心態(tài)。但對于另一些人，這也許正是搶占先機的絕佳時刻。

民生銀行內部對供應鏈金融的判斷是，向交易銀行、零售轉型是銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢。大數據、區(qū)塊鏈等金融科技的發(fā)展改善了風控，使批量化、線上化經營的業(yè)務變得可能。供應鏈金融作為“公司業(yè)務中的零售業(yè)務”，通過打通核心企業(yè)、鏈上中小企業(yè)，基于真實的交易場景，實現(xiàn)對實體經濟的“精準滴管”。

鄭萬春說，民生銀行在新供應鏈金融服務模式下，強化金融科技手段應用，持續(xù)創(chuàng)新。“如通過區(qū)塊鏈技術，記錄核心企業(yè)與上下游客戶交易往來信息，這是中小企業(yè)無法篡改的，可有效效評估客戶的經營穩(wěn)定性。”

其他技術應用方面，鄭萬春指出，還包括通過應用大數據技術，收集和挖掘第三方機構對中小企業(yè)的評價，在征信、司法、納稅、輿情等方面多維度勾勒企業(yè)畫像，識別信用風險。再就是通過物聯(lián)網技術，遠程監(jiān)控中小企業(yè)庫存商品動態(tài)，降低人工操作風險。通過應用這些技術，推進作業(yè)流程優(yōu)化，逐步實現(xiàn)貸前決策數據化，貸中放款自動化，貸后監(jiān)控實時化，從而降低中小企業(yè)借貸的違約風險，提升民生銀行批量獲客效率和金融服務體驗。