銀保監(jiān)會于11月1日向長安責(zé)任保險股份有限公司下發(fā)了解除行政監(jiān)管措施決定書，正式解除了因長安責(zé)任保險償付能力不足而對其采取的包括停止接受部分新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。這也意味著，長安責(zé)任保險的經(jīng)營發(fā)展已全面恢復(fù)正常。 銀保監(jiān)會同時要求，長安責(zé)任保險在解除監(jiān)管措施后，應(yīng)高度重視償付能力管理，牢固樹立償付能力底線思維，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模，加強(qiáng)償付能力動態(tài)管理，做好預(yù)測分析和資本規(guī)劃，健全資本補(bǔ)充機(jī)制，確保償付能力持續(xù)充足。 根據(jù)長安責(zé)任保險近日發(fā)布的最新償付能力報告，今年三季度，該公司綜合償付能力充足率達(dá)到166.98％，已達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。該公司償付能力報告顯示，8月，銀保監(jiān)會已批復(fù)同意長安責(zé)任保險增加注冊資本的申請，增資后該公司資本金增加至32.5億元，實(shí)際資本大幅增加，償付能力充足率得到有效提升，并已滿足法定監(jiān)管要求，公司償付能力階段性不足風(fēng)險得到較好化解。公司將按照償二代監(jiān)管要求，認(rèn)真檢視風(fēng)險管理工作中的不足，進(jìn)一步完善風(fēng)險管控措施，持續(xù)提升公司償付能力風(fēng)險管理水平，切實(shí)保障公司合規(guī)、健康、持續(xù)發(fā)展。 自2017年下半年以來，長安責(zé)任保險由于信保業(yè)務(wù)遭遇挫折，使得償付能力不足。2018年12月以及2019年5月，銀保監(jiān)會先后對長安責(zé)任保險采取停止接受部分新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、高管限薪、強(qiáng)制增資擴(kuò)股等監(jiān)管措施。 面臨償付能力危機(jī)，長安責(zé)任保險迅速啟動了引進(jìn)新股東增加注冊資本金的工作。此次增資全部由兩家新股東認(rèn)購，國厚資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱國厚資產(chǎn)）和安徽一家地方政府平臺公司蚌埠高新投資集團(tuán)有限公司（下稱蚌埠高投）成為長安責(zé)任保險第一、第二大股東，共計(jì)增資16.3億元，分別持股31.68%、18.45%。 資料顯示，國厚資產(chǎn)是經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)公布，安徽省政府批準(zhǔn)設(shè)立的省級地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC)，也是國內(nèi)首批獲得地方AMC牌照的五家公司之一。從規(guī)模和經(jīng)營情況看，國厚資產(chǎn)在全國地方AMC中均位居前列。另一家新進(jìn)股東，蚌埠高投成立于2003年7月，屬于安徽省蚌埠市承擔(dān)地方建設(shè)特殊職能的國有獨(dú)資企業(yè)。 此前，長安責(zé)任保險因股東股權(quán)問題而備受外界關(guān)注。此次增資創(chuàng)造出了地方政府和地方AMC聯(lián)合化解問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的創(chuàng)新模式，也為長安責(zé)任保險解決公司治理難題提供了根治方案。 蚌埠有關(guān)知情人士表示，此次參與增資長安責(zé)任保險，是落實(shí)“完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險，推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”和蚌埠市“逐步建立一核多點(diǎn)的皖北金融集聚區(qū)”的重要戰(zhàn)略決策，也是圍繞“加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，著力提升民生保障水平”而采取的戰(zhàn)略舉措。入股長安責(zé)任保險將大大促進(jìn)蚌埠市乃至安徽省的金融保險業(yè)發(fā)展，更好服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。 值得一提的是，本次長安責(zé)任保險在較短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)大幅增資，化解了償付能力不足的風(fēng)險，也可稱為中小保險機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險的案例。放眼整個保險行業(yè)，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場競爭等因素影響，依然有不少的中小保險公司面臨資本不足、發(fā)展緩慢、風(fēng)控薄弱等問題，部分保險公司長期陷于償付能力不足的困境，融資困難。這些公司不僅面臨生存危機(jī)，也極易引發(fā)金融風(fēng)險，成為市場和監(jiān)管的一道難題。長安責(zé)任保險引入高質(zhì)量的戰(zhàn)略投資者，更重要的也引入了新資本、新機(jī)制和新資源，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善了公司治理、整合了各方資源實(shí)現(xiàn)“標(biāo)本兼治”。由此，長安保險這次涅槃重生，對未來保險市場重塑發(fā)展，頗具啟迪意義。