在主動(dòng)向監(jiān)管匯報(bào)風(fēng)控問題三年后，瑞銀（UBS）收到了香港證監(jiān)會(huì)高達(dá)4億港元的罰單。

11月11日，香港證監(jiān)會(huì)發(fā)布新聞，因UBS AG（UBS）在長(zhǎng)達(dá)十年的期間內(nèi)向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失，對(duì)其作出譴責(zé)并罰款4億港元。UBS已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，并對(duì)客戶進(jìn)行賠償，合計(jì)約2億港元。多收款項(xiàng)的做法涉及約2.87萬宗交易，大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。

瑞銀相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，集團(tuán)在全面的調(diào)查并確認(rèn)此事后，已自行向（香港）相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)。此次匯報(bào)還包括了一項(xiàng)將全額償還受影響的財(cái)富管理客戶的計(jì)劃，匯報(bào)的相關(guān)行為主要牽涉某部份債務(wù)證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易，而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個(gè)別人士的行為是不可接受的，亦違背本公司的行為及原則。

“我們?cè)?016年發(fā)現(xiàn)事件后主動(dòng)向監(jiān)管上報(bào)的，主要是2005年至2015年發(fā)生的事情。不過因?yàn)橛行┫到y(tǒng)的技術(shù)問題，監(jiān)管認(rèn)為在2015年和2017年也存在問題。此后我們的風(fēng)控已加強(qiáng)。”UBS相關(guān)人士對(duì)券商中國(guó)記者表示。

UBS長(zhǎng)達(dá)十年期內(nèi)多收客戶款項(xiàng)

香港證監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，UBS財(cái)富管理部的客戶顧問及客戶顧問助理于2008年至2015年間在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)向客戶多收款項(xiàng)，他們的通常做法是，當(dāng)執(zhí)行買賣后，在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤(rùn)幅度；同時(shí)，UBS在2008年至2017年間向客戶收取高于其標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用。

具體而言，UBS的客戶顧問和助理會(huì)在客戶要求買入或賣出產(chǎn)品后，根據(jù)客戶買賣指令處理系統(tǒng)輸入客戶的買賣中的限價(jià)盤價(jià)格。若市場(chǎng)所做到的實(shí)際成交價(jià)優(yōu)于限價(jià)盤的價(jià)格，客戶顧問和助理便會(huì)于執(zhí)行買賣后，在未與客戶達(dá)成協(xié)議或向客戶作出披露的情況下，增加利潤(rùn)幅度，借以為UBS保留該有利的價(jià)格差異。他們有時(shí)更會(huì)向客戶誤報(bào)成交價(jià)或利潤(rùn)幅度。在一些情況中，他們也會(huì)通過誤報(bào)利潤(rùn)幅度的金額，來篡改發(fā)放予獲客戶授權(quán)進(jìn)行買賣的金融中介機(jī)構(gòu)的戶口結(jié)單，借以隱瞞多收費(fèi)用的情況。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為這些不當(dāng)手法涉及一系列持續(xù)了一段長(zhǎng)時(shí)間的嚴(yán)重系統(tǒng)性缺失，包括UBS沒有充足的政策、程序及系統(tǒng)監(jiān)控，缺乏職員培訓(xùn)及監(jiān)督，以及第一及第二防線的功能失效。

香港證監(jiān)會(huì)的調(diào)查進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，UBS在進(jìn)行第二市場(chǎng)債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)，沒有了解及適當(dāng)?shù)嘏镀涫且院畏N身分代客戶行事，UBS確認(rèn)其過往在處理有關(guān)代客戶行事的身分的做法混亂。

此外，UBS在被發(fā)現(xiàn)犯有失當(dāng)行為后兩年才向香港證監(jiān)會(huì)匯報(bào)其多收利潤(rùn)幅度的做法，并非個(gè)別事件，而只是UBS沒有及時(shí)或根本沒有向香港證監(jiān)會(huì)匯報(bào)有關(guān)失當(dāng)行為的多宗逾時(shí)申報(bào)事件之一。UBS在發(fā)現(xiàn)多收利潤(rùn)幅度的做法后提升系統(tǒng)，于2017年10月推出了一個(gè)新的接收指令平臺(tái)——“單一財(cái)富管理平臺(tái)＂（簡(jiǎn)稱“1WMP”）。

然而，UBS不但沒有設(shè)立一個(gè)能確保其遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng)，反而向香港證監(jiān)會(huì)或香港金融管理局匯報(bào)了15宗關(guān)于1WMP出現(xiàn)缺失的事故，當(dāng)中涵蓋各種問題，包括進(jìn)一步多收了利潤(rùn)幅度。這些問題令人質(zhì)疑UBS是否有能力制定有效的補(bǔ)救措施及妥善的內(nèi)部監(jiān)控措施，以處理多收利潤(rùn)幅度的做法及避免過往的缺失再度出現(xiàn)。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

香港證監(jiān)會(huì)做出4億港元處罰

在上述情況下，香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為UBS不夠誠(chéng)實(shí)、公平、勤勉盡責(zé)地維護(hù)客戶的最佳利益，沒有向客戶充分披露相關(guān)的重要資料。因UBS多收利潤(rùn)幅度的做法大約持續(xù)了十年之久，且至少有七年沒有被偵察，內(nèi)部監(jiān)控缺失屬于嚴(yán)重的系統(tǒng)性缺失，且對(duì)超過20名曾犯下不當(dāng)行為的職員采取了紀(jì)律行動(dòng)，同意全數(shù)賠償受影響的客戶。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為UBS沒有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項(xiàng)，不但沒有遵守以維護(hù)客戶最佳利益的態(tài)度行事的基本和總體責(zé)任，亦濫用了不虞有詐的客戶對(duì)它的信任。對(duì)UBS做出4億港元的罰單。

香港證監(jiān)會(huì)行政總裁歐達(dá)禮先生（Mr Ashley Alder）表示：“香港證監(jiān)會(huì)期望所有中介人在管理客戶的買賣時(shí)秉持嚴(yán)格的誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)。UBS多年來有系統(tǒng)地向非常大量的客戶多收款項(xiàng)，其操守遠(yuǎn)遜于這些要求。雖然每次多收的款項(xiàng)只占每宗買賣的一小部分，但UBS的失當(dāng)行為涉及欺詐及廣泛地濫用客戶對(duì)其的信任，以致它得以在有關(guān)過程中賺取其不應(yīng)得到的龐大額外收入。＂

UBS亦已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，以對(duì)他們作出賠償。退回的款項(xiàng)總額大約是2億港元，并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤(rùn)幅度及收取高于標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用而多收的款項(xiàng)。多收款項(xiàng)的做法涉及約2.87萬宗交易，大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。

瑞銀對(duì)記者回復(fù)，在全面的調(diào)查并確認(rèn)此事后，已自行向（香港）相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)。此次匯報(bào)還包括了一項(xiàng)將全額償還受影響的財(cái)富管理客戶的計(jì)劃，匯報(bào)的相關(guān)行為主要牽涉某部份債務(wù)證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易，而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個(gè)別人士的行為是不可接受的，亦違背本公司的行為及原則。

去年財(cái)富管理收入同比增4%

值得一提的是，今年3月份，瑞銀的投行業(yè)務(wù)板塊受到香港證監(jiān)會(huì)處罰，原因是UBS在擔(dān)任三宗上市申請(qǐng)的其中一名聯(lián)席保薦人時(shí)沒有履行其應(yīng)盡的責(zé)任，保薦人缺失，被罰款3.75億港元，且被暫時(shí)吊銷牌照一年。

瑞銀2018年年報(bào)顯示，集團(tuán)營(yíng)收302億美元，同比增2%。其中，全球財(cái)富管理營(yíng)業(yè)總收入為169.41億美元，同比增長(zhǎng)4%。此外，2018年集團(tuán)經(jīng)營(yíng)總費(fèi)用為133.13億美元，同比增長(zhǎng)5%，一般和管理費(fèi)用增加4.61億美元，至17.24億美元，主要是由于訴訟費(fèi)用和與監(jiān)管有關(guān)的費(fèi)用增加。公司中心及其他業(yè)務(wù)部門服務(wù)凈支出增加1.26億美元至38.52億美元，主要反映集團(tuán)技術(shù)及集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)控制支出增加。

據(jù)UBS此前公布的2019年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)收入為70.88億美元，同比下降6%；凈利潤(rùn)10.49億美元，同比下降16%。

其中，全球財(cái)富管理業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為8.94億美元，凈利息收入為10.9億美元，個(gè)人和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為3.54億美元，資產(chǎn)管理部門業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為1.24億美元，投資銀行業(yè)務(wù)稅前營(yíng)業(yè)收入為1.72億美元。

券商中國(guó)  張婷婷 黃昌卉

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)