每經(jīng)記者 肖 樂    每經(jīng)編輯 易啟江    

企業(yè)明明不符合銀行貸款條件，卻仍能從銀行獲得1.8億元貸款，怎么操作的？

裁判文書網(wǎng)上的一則判決書揭露了福建一家公司成功從海峽銀行三明分行獲得巨額貸款背后的權(quán)錢交易和違規(guī)操作。時任分行行長鄭某喜歡“玩夜場”，企業(yè)便投其所好，頻繁為其在夜總會消費買單，在該分行行長授意下，銀行相關(guān)人員層層“放水”，企業(yè)輕松通過貸款審核，銀行風控之門就此“失守”。

夜總會里“搞定”行長

2013年，為開發(fā)某房地產(chǎn)旅游項目，福建省旭景恒豐投資有限公司（以下簡稱旭景恒豐公司）開始編制貸款材料，準備向福建海峽銀行申請貸款。但申請并不順利，公司報送的材料，經(jīng)常會被銀行以“不符合貸款條件”的理由退回來要求補充報送。

旭景恒豐公司股東廖某通過福建海峽銀行三明分行時任副行長李某了解到，該分行時任行長鄭某喜歡“玩夜場”，于是便讓公司總經(jīng)理王某去請鄭某吃喝玩樂，同時還買了6根金條用于疏通關(guān)系擺平銀行的相關(guān)人員。

根據(jù)旭景恒豐公司總經(jīng)理王某的供述，其與銀行高管接觸，因為其是公司主要負責人，貸款具體聯(lián)系對象是當時的分行行長鄭某，在公司申請貸款期間，鄭某經(jīng)常讓王某陪其去夜總會買單，每天都玩得很遲。王某稱，其將兩根金條送給鄭某之后，就比較少接到鄭某的應(yīng)酬電話，廖某那邊貸款小組的材料也沒有經(jīng)常被退回了。2013年7月31日，海峽銀行審批通過，1.8億貸款開始放款。

海峽銀行三明分行行長鄭某在證言中承認，在旭景恒豐公司申請貸款期間，其接受該公司總經(jīng)理王某多次吃請，還收了王某2根金條，金條每根重100克。后來，鄭某因為資金周轉(zhuǎn)問題將2根金條便宜賣掉了，賣了3萬元、4萬元。鄭某稱，其因為收了王某金條又接受了吃請，還有這個項目是省市重點建設(shè)項目，所以就幫助王某把貸款審批下來了。

銀行象征性核對工程進度

“搞定”了分行行長之后，旭景恒豐公司的貸款申請便一路綠燈。海峽銀行三明分行資產(chǎn)監(jiān)管部副總經(jīng)理林某在證言中表示，2013年5月，旭景恒豐公司在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，由其所在的業(yè)務(wù)部來收集材料、初審、調(diào)查并上報審查、審批。因為自有資金問題，旭景恒豐公司的貸款無法過審，而根據(jù)該分行行長鄭某的“交代”，旭景恒豐公司能夠提供自有資金注入的憑證，“只要面上過得去就可以了”，因此，銀行業(yè)務(wù)部并沒有實際核實旭景恒豐公司的自有資金情況。

“我們一收到恒豐公司遞交的放款申請材料就放款了，放完款后我們再組織人員到實地去看工程進度，是象征性地去核對所報工程完工進度情況。”林某表示，第一次放款前分行行長鄭某親自帶其去過現(xiàn)場，回來后特地交代，以后只要該公司遞交工程進度證明材料就直接放款給他們，放款完后再下去補幾張照片。實際上，旭景恒豐公司的項目工程實際進度根本沒有達到他們遞交上來的工程進度申報情況。

根據(jù)判決書，2018年3月30日，旭景恒豐公司總經(jīng)理王某在福建省福州市被民警抓獲。

福建海峽銀行是總部位于福州市的一家城市商業(yè)銀行，至2018年末，除了在總部福州地區(qū)外，已在廈門、泉州等省內(nèi)各設(shè)區(qū)市和浙江溫州設(shè)立9家分行。截至2019年三季度末，該行法人口徑下資產(chǎn)總額為1580.98億元，負債總額1464.06億元，實現(xiàn)凈利潤3.9億元，核心一級資本充足率10.63%、一級資本充足率10.63%、資本充足率13.38%。