每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 劉野    

“套路貸”犯罪是一種利用部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放貸為誘餌，誘使大量有消費(fèi)需求又無(wú)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、大學(xué)生等受害人落入陷阱。近日，公安部通報(bào)了一起“套路貸”案件，

今年5月25日，黑龍江省七臺(tái)河市居民宋某到公安局報(bào)案稱，其通過APP貸款1500元后，被“套路貸”平臺(tái)套牢，在5個(gè)月內(nèi)欠下了35萬(wàn)債務(wù)，后不堪軟暴力而報(bào)警。公安部透露，自9月1日以來(lái)，已鏟除了一批幫助犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“套路貸”犯罪規(guī)模打擊、生態(tài)打擊。

記者注意到，近日江蘇省高院也發(fā)布《關(guān)于在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中打擊與防范網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟工作指南》（以下簡(jiǎn)稱為《工作指南》），就網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的概念，如何加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案件立案、審理、執(zhí)行環(huán)節(jié)的審查、嚴(yán)格司法，怎樣防范和打擊網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟等方面做出了規(guī)定。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

公安部通報(bào)“套路貸”犯罪 已實(shí)現(xiàn)規(guī)模打擊

“套路貸”犯罪是一種利用部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放貸為誘餌，誘使大量有消費(fèi)需求又無(wú)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、大學(xué)生等受害人落入陷阱。通常“套路貸”的催收方式伴隨著各種“軟暴力”，這也使得深陷“套路貸”的受害者飽受折磨。

近日，公安部在京召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)全國(guó)公安機(jī)關(guān)開展“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)行動(dòng)工作情況及典型案例。

其中提到，今年5月25日，黑龍江省七臺(tái)河市居民宋某到公安局報(bào)案稱，其通過APP貸款1500元后，被“套路貸”平臺(tái)套牢，平臺(tái)向其推送了多達(dá)55個(gè)“套路貸”APP，誘其以貸還貸，宋某在短短5個(gè)月時(shí)間里，累計(jì)欠下高達(dá)35萬(wàn)元的債務(wù)，有時(shí)一天需要還款2萬(wàn)多元。宋某無(wú)力償還貸款，“套路貸”平臺(tái)通過騷擾電話、恐嚇信息、誘導(dǎo)借款等形式，不斷對(duì)其本人、家人、同事、朋友進(jìn)行各種方式的“軟暴力”催債，給其帶來(lái)了巨大的精神壓力，產(chǎn)生自殺念頭。

在宋某報(bào)案后，七臺(tái)河市公安局成立專案組，從本地線索入手，延伸打擊觸角。對(duì)“套路貸”實(shí)施團(tuán)伙、催收?qǐng)F(tuán)伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商開展了全鏈條式打擊。

經(jīng)警方調(diào)查，天科安華(北京)科技有限公司專門為“套路貸”研發(fā)網(wǎng)上運(yùn)行的“阿爾法象”系統(tǒng)平臺(tái)，開發(fā)數(shù)百個(gè)APP，提供“一條龍式服務(wù)”，同時(shí)發(fā)現(xiàn)有數(shù)據(jù)公司為“套路貸”提供風(fēng)控和催收服務(wù)支撐，有第三方支付公司為“套路貸”提供資金支付結(jié)算服務(wù)，非法獲取高額利潤(rùn)。截至目前，該案共打掉犯罪團(tuán)伙9個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人73名，查封凍結(jié)涉案資產(chǎn)7億元，提取各類涉案數(shù)據(jù)100T，涉及被催收人員達(dá)到7萬(wàn)余人。

公安部透露，9月1日以來(lái)，各地網(wǎng)安會(huì)同刑偵部門收網(wǎng)打掉團(tuán)伙147個(gè)，抓獲嫌疑人1531名，采取刑事強(qiáng)制措施798名，鏟除了一批幫助犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“套路貸”犯罪規(guī)模打擊、生態(tài)打擊。

為打擊網(wǎng)絡(luò)“套路貸”江蘇高院出臺(tái)工作指南

記者注意到，今年4月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部（以下簡(jiǎn)稱為：“四部門”）聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理惡勢(shì)力刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力刑事案件中財(cái)產(chǎn)處置若干問題的意見》《關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等4個(gè)意見。

中央政法委秘書長(zhǎng)、全國(guó)掃黑辦主任陳一新在發(fā)布會(huì)上指出，出臺(tái)這4個(gè)意見，為依法嚴(yán)懲黑惡勢(shì)力違法犯罪提供了更加堅(jiān)實(shí)的法治保障。

近日，江蘇省高院出臺(tái)《關(guān)于在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中打擊與防范網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟工作指南》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)“套路貸”進(jìn)行了界定。

《工作指南》提到，網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的概念是指行為人利用網(wǎng)絡(luò)金融信息中介（P2P平臺(tái)），或以網(wǎng)站、APP、微信等信息網(wǎng)絡(luò)為違法犯罪工具，通過虛構(gòu)法律關(guān)系、虛增債務(wù)數(shù)額等方式形成虛假債權(quán)，并采用暴力、“軟暴力”威脅或者通過虛假訴訟等各種方式非法討債，以達(dá)到非法占有他人財(cái)物目的的違法犯罪行為。

網(wǎng)絡(luò)“套路貸”由于借助信息網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)手段，具有傳播快、范圍廣、跨區(qū)域等特點(diǎn)，受害人數(shù)往往眾多。

對(duì)于此類案件，江蘇省高院表示，要從四方面加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案件立案、審理、執(zhí)行環(huán)節(jié)的審查。一是加強(qiáng)立案環(huán)節(jié)審查，基于網(wǎng)絡(luò)借貸案件經(jīng)常通過約定管轄確定受訴法院的情況，《工作指南》特別強(qiáng)調(diào)要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)原告、被告主體適格性、約定管轄的合法有效性及批量訴訟等四個(gè)方面的審查，嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)借貸案件立案關(guān)口；

二是加強(qiáng)審理環(huán)節(jié)審查在案件審理環(huán)節(jié)，其中強(qiáng)調(diào)要對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)是否合規(guī)、是否涉嫌“套路貸”虛假訴訟、是否違規(guī)發(fā)放貸款、是否存在非法發(fā)放高利貸、是否存在規(guī)避法定利率最高限額等七個(gè)方面內(nèi)容，進(jìn)行重點(diǎn)審查；

三是強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案件證據(jù)的審查判斷；四是加強(qiáng)執(zhí)行環(huán)節(jié)審查。

此外，《工作指南》還從四方面對(duì)網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟的處理原則作了規(guī)定：一是要準(zhǔn)確把握法律界限標(biāo)準(zhǔn)。要嚴(yán)格按照法律標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪與合規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸之間的界限，對(duì)合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)，要依法予以保護(hù)；二是對(duì)涉嫌網(wǎng)絡(luò)“套路貸”等違法犯罪活動(dòng)的處理；三是對(duì)高利放貸的處理；四是加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。