每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近期，北京銀保監(jiān)局連發(fā)兩文件，分別是《關(guān)于加強北京地區(qū)保險機構(gòu)銷售、經(jīng)紀從業(yè)人員管理的通知》（以下簡稱《從業(yè)人員管理通知》）和《關(guān)于加強北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)合規(guī)管理的通知》（以下簡稱《中介機構(gòu)合規(guī)管理通知》）。

兩份通知明確要求，強化保險機構(gòu)銷售、經(jīng)紀從業(yè)人員管理，必須執(zhí)業(yè)登記，不得超范圍經(jīng)營個人業(yè)務(wù)，不得變相返傭；提升專業(yè)中介合規(guī)管理，不得以“加盟”、“承包”等方式大規(guī)模開設(shè)分支機構(gòu)，以線上注冊等方式大量招募從業(yè)人員，必須有獨立營業(yè)場所，與非保險金融業(yè)務(wù)進行嚴格隔離等舉措。

保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)建立合規(guī)管理制度

近年來,保險專業(yè)中介市場比較活躍，經(jīng)營模式多，創(chuàng)新意識較強，有很多好的做法和亮點；但也有部分專業(yè)中介機構(gòu)合規(guī)意識和管理基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險隱患較大。

主要表現(xiàn)在，一是公司治理不到位，股東或?qū)嶋H控制人濫用股東權(quán)利，利用公司開展違法違規(guī)活動，如違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品；二是管理基礎(chǔ)和經(jīng)營條件不足，專業(yè)化經(jīng)營能力缺失，如股東和高管人員變動頻繁等，營業(yè)場所不具備基本經(jīng)營條件，信息化建設(shè)滯后,可持續(xù)發(fā)展能力不足；三是經(jīng)營模式和經(jīng)營理念異化，如以“加盟”、“承包”等方式大規(guī)模開設(shè)分支機構(gòu)，以線上注冊等方式大量招募從業(yè)人員，管控能力缺失，伴生出各類違法違規(guī)問題和風(fēng)險矛盾糾紛。

基于此，北京銀保監(jiān)局出臺了《中介機構(gòu)合規(guī)管理通知》，針對當(dāng)前保險專業(yè)中介機構(gòu)存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，重點圍繞公司治理和合規(guī)管理、營業(yè)場所、信息化建設(shè)以及分支機構(gòu)設(shè)立提出相應(yīng)監(jiān)管要求，從源頭提高機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、專業(yè)化發(fā)展能力。

具體來看，保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)管理制度，并根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和合規(guī)管理工作需要制定年度合規(guī)檢查計劃，按計劃開展內(nèi)部合規(guī)檢查。計劃和報告應(yīng)存檔備查；保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有獨立的營業(yè)場所并標識公司名稱。營業(yè)場所面積應(yīng)與公司經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)規(guī)模及人員數(shù)量相匹配，原則上應(yīng)具有獨立的財務(wù)室、檔案室、從業(yè)人員培訓(xùn)場所及客戶服務(wù)區(qū)域。保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所內(nèi)顯著位置張貼反洗錢、打擊非法集資、禁止違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等宣傳提示；股東方或其他關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)涉及非保險金融業(yè)務(wù)的，保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)和財務(wù)管理、客戶服務(wù)等應(yīng)與其股東方或關(guān)聯(lián)公司實現(xiàn)明確隔離，不得混淆保險業(yè)務(wù)和非保險金融業(yè)務(wù)，誤導(dǎo)保險消費者。保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)開展、從業(yè)人員招聘等日常經(jīng)營活動中做好禁止違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等風(fēng)險提示等。

針對現(xiàn)有不符合《中介機構(gòu)合規(guī)管理通知》要求的保險專業(yè)中介機構(gòu)，北京銀保監(jiān)局也給出了6個月的整改時間，對于未整改到位的保險專業(yè)中介機構(gòu)，將依法采取責(zé)令限期整改、行政處罰等監(jiān)管措施，并將落實情況作為經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證有效期延續(xù)審查的重要參考依據(jù)。

從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記時按照屬地登記原則

針對從業(yè)人員的管理，北京銀保監(jiān)局則主要是以規(guī)范業(yè)務(wù)為主。近年來，保險機構(gòu)銷售、經(jīng)紀從業(yè)人員隊伍保持快速增長態(tài)勢，有力促進了行業(yè)發(fā)展。

與此同時，有的保險機構(gòu)管理責(zé)任不落實,對從業(yè)人員招聘、培訓(xùn)、考核等管理不到位，從業(yè)人員執(zhí)業(yè)能力不高，銷售誤導(dǎo)等侵害保險消費者權(quán)益的問題時有發(fā)生；有的保險機構(gòu)盲目擴大從業(yè)人員隊伍，誤導(dǎo)招聘、無序流動等問題屢禁不止；有的保險機構(gòu)委托未辦理執(zhí)業(yè)登記的人員開展保險銷售、經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動，特別是一些第三方機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)或移動通信技術(shù)手段，線下大規(guī)模發(fā)展銷售隊伍為線上互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)引流，擾亂了市場秩序。

因此，北京銀保監(jiān)局出臺了《從業(yè)人員管理通知》，通過明確監(jiān)管要求，進一步規(guī)范從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記行為，強化轄內(nèi)保險機構(gòu)管理責(zé)任，持續(xù)整治市場亂象。

具體來看，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為本機構(gòu)從事保險銷售、經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的所有人員辦理執(zhí)業(yè)登記，包括依托互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、論壇、博客、微博客、公眾賬號、即時通信工具、網(wǎng)絡(luò)直播等互聯(lián)網(wǎng)或移動通信技術(shù)手段，以訂立保險合同為目的，向社會公眾提供保險產(chǎn)品推介、咨詢、建議等服務(wù)并取得相應(yīng)收入的人員。保險機構(gòu)為從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)按照屬地登記原則，將從業(yè)人員登記在其本人實際執(zhí)業(yè)地域所在的分支機構(gòu)名下。保險機構(gòu)不得向未在本機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員支付傭金，不得以信息技術(shù)費用、推廣費用、咨詢費用等名義直接或間接通過第三方機構(gòu)向有關(guān)人員支付傭金等。

北京銀保監(jiān)局表示，規(guī)定“保險機構(gòu)為從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)按照屬地登記原則，將從業(yè)人員登記在其實際執(zhí)業(yè)地域的分支機構(gòu)名下。”這一條規(guī)定實際上是對從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記的機構(gòu)歸屬問題明確要求。目前市場上有部分保險專業(yè)代理或經(jīng)紀公司，將各分支機構(gòu)（如四川分公司，湖南分公司等）的從業(yè)人員均登記歸屬在總公司；還有的保險公司總公司將其直管業(yè)務(wù)部門的從業(yè)人員登記歸屬在北京分公司，造成管理職責(zé)不明、執(zhí)業(yè)地域混亂。通過明確屬地登記原則，不僅有助于解決人員跨區(qū)域登記，管理責(zé)任不清不明的問題，也有利于遏制部分保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)在線注冊后在全國開展業(yè)務(wù)活動的違規(guī)行為。

考慮到部分保險機構(gòu)總公司可以在全國參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險、開展經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動等實際，《從業(yè)人員管理通知》也進一步區(qū)分了投保人為自然人和非自然人的情況，允許保險機構(gòu)在自身經(jīng)營范圍允許的前提下，可以將為非自然人服務(wù)的從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)區(qū)域授權(quán)擴大至全國。

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