每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 盧九安    

近日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)支持收費公路制度改革的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），《意見》對ETC業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，ETC欠費超30日將上報個人征信。《意見》指出，自通行交費交易日起超過30日仍拖欠未付款的用戶信息將會被提交至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。中國支付清算協(xié)會、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)組織成員單位建立黑名單管理機(jī)制，合力防范惡意拖欠行為。同時，《意見》指出要保障ETC聯(lián)名卡用卡安全，要求商業(yè)銀行原則上應(yīng)停止新增發(fā)行ETC聯(lián)名卡，用戶確有需求的需默認(rèn)關(guān)閉小額免密免簽服務(wù)。

值得一提的是，根據(jù)交通運輸部10月14日通報的數(shù)據(jù)，截至10月9日，全國ETC用戶累計達(dá)到14348.99萬，完成發(fā)行總?cè)蝿?wù)19085.56萬的75.18%。

多方合力防范惡意拖欠行為

針對ETC欠費超30日將上報個人征信及黑名單管理機(jī)制，中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛表示，黑名單制度可以有效震懾惡意欠款人，極大程度地保證銀行和支付機(jī)構(gòu)投入資源推動此事。

一位銀行從業(yè)人士告訴記者，以前辦理ETC業(yè)務(wù)時，如果客戶開立的是借記卡則需要繳納保證金，最初是近千元，后來逐漸降到幾百元，目前是一塊錢，客戶開立信用卡則不需要繳納保證金。如果銀行卡里的過路費不夠繳納高速費用，而動用了保證金，動用一次就會被銀行拉進(jìn)黑名單，信用卡則不存在這種情況。被拉黑的后果是下一次進(jìn)高速無法使用ETC，這時需撥打ETC客服電話，或者去營業(yè)廳找工作人員處理。

此外，《意見》指出應(yīng)完善風(fēng)險防控機(jī)制。切實保護(hù)用戶權(quán)益，嚴(yán)禁誤導(dǎo)性宣傳、虛假宣傳以及強(qiáng)制搭售等行為；加強(qiáng)風(fēng)險管理，防止不法分子套取免費ETC車載設(shè)備；建立健全信息共享機(jī)制，中國支付清算協(xié)會、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)組織成員單位建立黑名單管理機(jī)制，合力防范惡意拖欠行為。

具體來看：一是切實保護(hù)用戶權(quán)益。商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)在開展ETC相關(guān)業(yè)務(wù)時，嚴(yán)禁誤導(dǎo)性宣傳、虛假宣傳以及強(qiáng)制搭售等行為，切實保障用戶的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等合法權(quán)益。

二是加強(qiáng)風(fēng)險管理。商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全交易風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，建立用戶、車輛、ETC扣款賬戶等多維度關(guān)聯(lián)分析，多措并舉防控跨行業(yè)風(fēng)險，切實保障用戶的資金安全和信息安全；推動ETC發(fā)行服務(wù)機(jī)構(gòu)對ETC設(shè)備申請實行全國聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一管理，有效審核申請資料的真實性，防止不法分子套取免費ETC車載設(shè)備；科學(xué)制定ETC業(yè)務(wù)推廣計劃和考核辦法，穩(wěn)妥有序參與市場競爭。

三是建立健全信息共享機(jī)制。支持商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)會同公安、交通運輸、保險等部門，加強(qiáng)車輛注冊登記信息、交通管理信息、通行交費信息、車輛保險信息等的采集與應(yīng)用，依法探索建立有效的聯(lián)合懲戒機(jī)制。支持商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)在取得信息主體授權(quán)和履行告知義務(wù)的前提下，將自通行交費交易日起超過30日仍拖欠未付款的用戶信息提交金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，信息保存期限按《征信業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

應(yīng)默認(rèn)關(guān)閉小額免密免簽

《意見》指出，支持電子不停車收費系統(tǒng)（ETC）推廣應(yīng)用，力爭2019年底前所有人工收費車道均支持移動支付產(chǎn)品。同時，商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)行時默認(rèn)關(guān)閉小額免密免簽服務(wù)，并向用戶充分提示風(fēng)險。

有銀行業(yè)人士表示，關(guān)閉小額免密免簽服務(wù)是為了防止盜刷?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，ETC聯(lián)名卡被盜刷的案例不在少數(shù)。在交通運輸部舉行的2019年8月份例行新聞發(fā)布會上，新聞發(fā)言人孫文劍針對ETC卡遭“盜刷”的案例回應(yīng)記者提問時稱，使用交通行業(yè)與銀行聯(lián)合發(fā)行的“二合一”聯(lián)名卡的ETC用戶，應(yīng)盡快撥打開卡行的客服電話關(guān)閉“免密、免簽”功能，避免被“盜刷”的風(fēng)險。

推動ETC業(yè)務(wù)普及方面，應(yīng)規(guī)范拓寬ETC發(fā)行渠道，便利ETC用戶綁定扣款賬戶，穩(wěn)妥有序減少ETC儲值卡使用，保障ETC聯(lián)名卡用卡安全，完善高速公路收費結(jié)算體系。

具體來看：一是規(guī)范拓寬ETC發(fā)行渠道。鼓勵商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)主動與交通運輸部門ETC發(fā)行服務(wù)機(jī)構(gòu)對接，建立協(xié)同服務(wù)模式，提升ETC發(fā)行能力。

二是便利ETC用戶綁定扣款賬戶，不得在用戶辦理ETC業(yè)務(wù)時強(qiáng)制搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品。

三是穩(wěn)妥有序減少ETC儲值卡使用。商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實停止發(fā)行ETC儲值卡、逐步減少ETC儲值卡使用相關(guān)要求。不得新增發(fā)行或為其他機(jī)構(gòu)代理發(fā)行ETC儲值卡，不得為新增發(fā)行ETC儲值卡提供充值服務(wù)。

四是保障ETC聯(lián)名卡用卡安全。商業(yè)銀行原則上應(yīng)停止新增發(fā)行ETC聯(lián)名卡，用戶確有需求的，商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)行時默認(rèn)關(guān)閉小額免密免簽服務(wù)，并向用戶充分提示風(fēng)險。

五是完善高速公路收費結(jié)算體系。商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)為高速公路收費提供服務(wù)，不得通過清算機(jī)構(gòu)以外的其他任何機(jī)構(gòu)辦理資金清算業(yè)務(wù)。

易觀支付分析師王蓬博對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，ETC搭售其他增值服務(wù)的杠桿效應(yīng)其實還是挺強(qiáng)的，央行禁止ETC相關(guān)業(yè)務(wù)強(qiáng)制搭售行為也是為了防范風(fēng)險。此外，穩(wěn)妥有序減少ETC儲值卡使用也是出于對風(fēng)險管控方面的考慮。其實央行主要還是希望銀行、第三方支付等金融機(jī)構(gòu)，能夠與底層服務(wù)機(jī)構(gòu)綁定，而不是自己去占領(lǐng)這個行業(yè)。