每經(jīng)記者 陳玉靜    每經(jīng)編輯 廖丹    

邯鄲銀行董事長鄭志瑛 圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

金融行業(yè)一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2019中國金融發(fā)展論壇暨2019中國金鼎獎頒獎典禮”在京舉行。上午，在銀保資管與金融科技分論壇上，邯鄲銀行董事長鄭志瑛在主旨演講時表示，此前全國金融工作會議提出了金融工作三項任務(wù)，即服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革。

在鄭志瑛看來，商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，必須深化供給側(cè)改革，主動改變自己，摒棄“特殊企業(yè)”自戀，回歸普通服務(wù)企業(yè)本質(zhì)，如郭樹清主席所講：銀行業(yè)是服務(wù)行業(yè)，要有“端盤子”的服務(wù)精神。在鄭志瑛看來，首先要改變銀行治理“三會一層”崇拜，堅持“黨管銀行”，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供根本保障，“三會一層”可以解決銀行治理“分”的問題，黨委可以解決“合”的問題。

改變銀行治理“三會一層”崇拜，堅持黨管銀行

鄭志瑛認(rèn)為，無論是服務(wù)別人還是服務(wù)實體，必須深化自己這一側(cè)改革，求人不如求己，改變自己相對而言比改變市場、改變對象更好一些。銀行應(yīng)摒棄“特殊企業(yè)”自戀，回歸服務(wù)企業(yè)本質(zhì)。“我們服務(wù)對象是大量的普通服務(wù)企業(yè)，他們怎么做生意的？銀行業(yè)也是一種服務(wù)行業(yè)，也要發(fā)揚(yáng)店小二的服務(wù)精神。”

對于邯鄲銀行來說，鄭志瑛表示，首先是改變銀行治理的“三會一層”崇拜，堅持黨管銀行，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供根本保障。“三會一層”可以解決銀行治理“分”的問題，“合”到一起需要依靠黨委來實現(xiàn)，這既是中央要求也是公司法第十九條明確規(guī)定。

目前，邯鄲銀行長期抓黨建，做法是“123459模式”，即1%的黨建預(yù)算，20%以上的專兼職黨務(wù)工作者，行黨委對3個治理主體發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)和政治核心作用，建好4個黨建陣地，建立5個專職黨務(wù)部門，創(chuàng)建9項黨建工作長效機(jī)制。像做業(yè)務(wù)一樣做黨建。

其次，鄭志瑛認(rèn)為，銀行應(yīng)改變“特殊企業(yè)論”，回歸普通服務(wù)業(yè)本質(zhì)，學(xué)習(xí)、適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營理念。具體而言，既要破除“商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)”的傳統(tǒng)理念，回歸普通服務(wù)企業(yè)的本質(zhì)，學(xué)習(xí)普通服務(wù)企業(yè)的經(jīng)營理念和做法，讓銀行適應(yīng)客戶而不是客戶適應(yīng)銀行。做到客戶至上、和氣生財、薄利多銷。“這與中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清關(guān)于銀行要有‘端盤子’服務(wù)精神的要求是一脈相承的。”他說道。

對于破解實體經(jīng)濟(jì)融資難，鄭志瑛認(rèn)為，還應(yīng)對銀行的服務(wù)效率作出改變。鄭志瑛在會上介紹道，目前邯鄲銀行已經(jīng)做到：存款不排隊，通過更新設(shè)備、“免點入賬”、開滿窗口、增加柜員、延時服務(wù)、勞動競賽、增加授權(quán)等12項措施，創(chuàng)建“不排隊銀行”，目前高峰時段客戶平均等候時間僅4分鐘；貸款限時辦。邯鄲銀行推出“續(xù)貸”、“兩年貸”（2~3年期流動資金貸款）和“次日貸”（還款后次日再貸出賬）3項信貸便利措施，降低企業(yè)倒貸成本。數(shù)據(jù)顯示，1~10月“三貸”業(yè)務(wù)占全部對公貸款的16%。

改變銀行“中間收入崇拜”，創(chuàng)建免費銀行

鄭志瑛指出，目前一些銀行對中間業(yè)務(wù)收入比重很是強(qiáng)調(diào)，認(rèn)為國外銀行中間業(yè)務(wù)收入比例已達(dá)到40%，而國內(nèi)只有20%，比例還有提高空間，要與國際水平持平。他認(rèn)為，國外銀行40%的中間業(yè)務(wù)收入比例原因有二，一是國外銀行功能齊全，可以依靠投行、代理業(yè)務(wù)；另一個原因是國外銀行的利差薄，相應(yīng)的中收比例提高，而國內(nèi)銀行的利差比較厚。

“我們創(chuàng)建免費銀行不是心血來潮，不是宣傳噱頭，是自覺行動，不應(yīng)該以學(xué)習(xí)西方銀行增加中收的名義擴(kuò)大收費，而應(yīng)該考慮我國發(fā)展階段、混業(yè)程度、利差高低，商業(yè)銀行應(yīng)摒棄因成本而收費的思維，像普通服務(wù)業(yè)那樣實行成本內(nèi)部化，對外‘一口價’，不可能每一個環(huán)節(jié)成本全部從客戶手里要。商業(yè)銀行要學(xué)習(xí)普通服務(wù)業(yè)的做法，樹立薄利多銷的經(jīng)營理念。此外，改變銀行營業(yè)時間，創(chuàng)辦夜間銀行，同步服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。”鄭志瑛稱。

對于銀行來說，當(dāng)下銀行還面臨高投訴的問題。鄭志瑛在會上表示，統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，銀行被訴主要原因有三點：排隊、收費、服務(wù)差。“但目前邯鄲銀行不排隊、不收費、服務(wù)好，就沒什么好投訴的，我們把這種模式叫做抗投訴業(yè)務(wù)模式。”

服務(wù)的改變還體現(xiàn)在很多方面，嚴(yán)風(fēng)控、智能化都是應(yīng)有之義。不過，在無現(xiàn)金支付盛行的今天，邯鄲銀行反而對這一下沉市場給予了關(guān)注。鄭志瑛指出，目前邯鄲銀行打出“現(xiàn)金特色銀行”品牌，推出現(xiàn)金特色服務(wù)，“永遠(yuǎn)有一批客群處于互聯(lián)網(wǎng)鴻溝的另一側(cè)，不適應(yīng)信息化，普惠服務(wù)也應(yīng)對他們進(jìn)行關(guān)注。”2018年邯鄲銀行上繳邯鄲人行現(xiàn)金162億元，占全市銀行業(yè)的65%。

對于金融機(jī)構(gòu)而言，員工的道德風(fēng)險也會造成很大的損失。鄭志瑛稱，這就要求銀行要改變個別環(huán)節(jié)的不正行風(fēng)，創(chuàng)建廉潔銀行，具體要做好四方面，一是嚴(yán)格程序，用好信貸權(quán)?？梢匀萑滩涣假J款，絕不容忍以貸謀私；二是嚴(yán)格制度，用好采購權(quán)；三是嚴(yán)格紀(jì)律，用好招工權(quán)；四是嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，用好用人權(quán)。