身份信息不完善的股票賬戶正被陸續(xù)限制交易權(quán)限。 近期，包括中信建投證券、國(guó)泰君安證券、南京證券、財(cái)達(dá)證券在內(nèi)的多家券商都發(fā)布了限制不合格客戶賬戶的通知公告。券商中國(guó)記者粗略梳理，今年來(lái)已有10多家券商對(duì)身份信息不完善、不真實(shí)的客戶賬戶采取限制舉措。在央行對(duì)反洗錢工作高要求，疊加反洗錢工作計(jì)入分類評(píng)級(jí)等各因素影響，各家券商對(duì)反洗錢任務(wù)愈加重視。 值得注意的是，國(guó)泰君安微理財(cái)官微發(fā)布通知，自10月31日起，身份信息仍不規(guī)范的賬戶，公司將采取限制資金轉(zhuǎn)出、限制證券買賣、限制辦理新業(yè)務(wù)等限制措施。 這對(duì)于1.5億投資者來(lái)說(shuō)，事關(guān)緊要，切勿因?yàn)樯矸菪畔⒏虏患皶r(shí)，而導(dǎo)致股票賬戶被采取限制措施。 有券商接連提示將限制不合格賬戶10月11日，中信建投證券官網(wǎng)發(fā)布通知，將對(duì)留存身份證件為第一代境內(nèi)居民身份證的投資者資金賬戶進(jìn)一步采取限制措施，將在已采取的限制撤銷指定交易、限制轉(zhuǎn)托管、限制資金轉(zhuǎn)出、限制辦理新業(yè)務(wù)等措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步采取限制資金轉(zhuǎn)入和限制買入證券(含新股申購(gòu)）的措施。值得注意的是，早在6月1日，中信建投就分批次對(duì)身份信息存疑的賬戶采取限制措施，并對(duì)賬戶余額沒(méi)有達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行休眠處理。9月初，國(guó)泰君安微理財(cái)官微發(fā)布通知，自10月31日起，身份信息仍不規(guī)范的賬戶，公司將采取限制資金轉(zhuǎn)出、限制證券買賣、限制辦理新業(yè)務(wù)等限制措施。在3個(gè)多月前，國(guó)泰君安官網(wǎng)也發(fā)布了《關(guān)于對(duì)身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施的公告》，表示將從6月1日起分批次對(duì)相關(guān)賬戶采取措施。金元證券發(fā)布通知，將于9月20日起視風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)客戶采取部分或全部限制措施，限制措施類型包括限制資金轉(zhuǎn)入、限制資金轉(zhuǎn)出、限制轉(zhuǎn)托管、限制撤指定、限制辦理新業(yè)務(wù)、限制交易等。此前兩個(gè)月，金元證券已經(jīng)公告稱要于8月3日起對(duì)身份信息存疑賬戶采取首輪限制措施。同樣在9月份，銀河證券多個(gè)官網(wǎng)微信都對(duì)客戶賬戶進(jìn)行規(guī)范提示。而在一季度時(shí)，該券商就按照中國(guó)結(jié)算要求休眠了一批不合要求的賬戶…… 記者了解到，近期，央行向證券基金機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于證券基金期貨業(yè)反洗錢工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)存量客戶身份證件過(guò)期的后續(xù)處理作出指示。通知要求，對(duì)于相關(guān)存量客戶，證券基金期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示客戶并限定其在合理期限內(nèi)更新身份信息。對(duì)于未在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的客戶，證券公司應(yīng)當(dāng)采取限制為其辦理新業(yè)務(wù)、限制撤銷指定交易、限制轉(zhuǎn)托管及限制其資金轉(zhuǎn)出等措施。目前已實(shí)施。 若說(shuō)去年，大多券商都在對(duì)反洗錢進(jìn)行備戰(zhàn)的話，今年來(lái)，多家券商正在更加嚴(yán)格、細(xì)致地落實(shí)相關(guān)反洗錢要求。粗略梳理發(fā)現(xiàn)，今年來(lái)，幾乎每個(gè)月都有數(shù)家券商發(fā)布相關(guān)通知公告，包括國(guó)都證券、南京證券、財(cái)達(dá)證券、廣發(fā)證券、華泰證券、東海證券、中信證券等數(shù)十家券商均對(duì)不合格賬戶采取限制措施。 這些身份信息存疑的客戶要注意了 一般來(lái)說(shuō)，早些年開(kāi)戶的老股民，由于填寫個(gè)人信息比較簡(jiǎn)單，又沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行身份信息更新，現(xiàn)在信息不規(guī)范的可能性較大；另外就是長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有使用的賬戶，以及聯(lián)系方式已經(jīng)更換的賬戶，都可能信息不規(guī)范。 具體而言，身份信息不規(guī)范是指客戶在證券公司留存的身份信息不完整、不真實(shí)，身份證明文件失效等情況，自然人客戶需要補(bǔ)全的身份信息包括：姓名、性別、國(guó)籍、聯(lián)系地址、聯(lián)系方式、職業(yè)、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期等。 其中值得注意的是，股票開(kāi)戶基本是按中國(guó)結(jié)算的要求，反洗錢卻有一些高于中國(guó)結(jié)算的要求，因此券商要對(duì)賬戶進(jìn)行整改、限制。比如，中國(guó)結(jié)算提供的職業(yè)選項(xiàng)里有“其他”一項(xiàng)，到央行反洗錢檢查又認(rèn)為職業(yè)簡(jiǎn)單選‘其他’不行，所以對(duì)于之前選了“其他”的，需要整改。 各家券商在其公告中均表示，對(duì)于身份信息不完整或不真實(shí)，或留存證件已失效的客戶賬戶，將對(duì)其資金賬戶采取限制措施。該類措施包括不限于限制資金轉(zhuǎn)入、限制資金轉(zhuǎn)出、限制證券買入、限制轉(zhuǎn)托管、限制撤指定、限制辦理新業(yè)務(wù)等。 股民要留意自己的股票賬戶是否存在身份信息不完善的情況，或者賬戶被采取限制交易的情況，本人可憑有效證件到券商營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)券商APP辦理客戶賬戶身份信息更新手續(xù)解除賬戶限制。 券商反洗錢工作愈加艱巨 2019年仍是反洗錢大年，監(jiān)管對(duì)券商反洗錢工作愈加重視。 就拿券商“高考”分類評(píng)級(jí)來(lái)說(shuō)，2019年分類評(píng)級(jí)在扣分項(xiàng)中專門強(qiáng)調(diào)反洗錢工作。在自評(píng)環(huán)節(jié)，監(jiān)管就要求券商提交因反洗錢問(wèn)題被其他政府部門采取行政處罰措施的情況。今年的分類評(píng)級(jí)結(jié)果中，逾20家券商因未按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，被央行及分支機(jī)構(gòu)作出處罰。其中15家公司被處罰1次，各扣0.1分；4家證券公司被處罰2次，各扣0.2分；2家證券公司被處罰3次，各扣0.3分。 證監(jiān)會(huì)表示，考慮到當(dāng)前證券行業(yè)反洗錢工作問(wèn)題的嚴(yán)峻形勢(shì)，今年將有關(guān)處罰情況納入分類評(píng)價(jià)，以引導(dǎo)證券行業(yè)高度重視反洗錢工作。證券公司及其分支機(jī)構(gòu)因反洗錢問(wèn)題被作出處罰的，單次扣0.1分，并按次數(shù)累加扣分。 據(jù)券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)，今年來(lái)已有12份罰單涉及券商及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢罰單，涉及大通證券、申萬(wàn)宏源、光大證券、國(guó)信證券、信達(dá)證券、海通證券、東興證券、東北證券、中信證券、華泰證券等，處罰金額合計(jì)超過(guò)400萬(wàn)元。雖然金額不高，但是對(duì)公司名譽(yù)及分類評(píng)級(jí)都會(huì)產(chǎn)生影響。 而近期新修訂的證券從業(yè)資格考試大綱中也突出了反洗錢工作，原來(lái)被歸到該章第一節(jié)的“反洗錢工作”在2019年的大綱中自成一節(jié)。 從前年開(kāi)始，我國(guó)的反洗錢工作就越來(lái)嚴(yán)。相關(guān)的辦法、通知相繼出臺(tái)。去年9月末，央行印發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》，要求非銀行支付機(jī)構(gòu)在今年7月1日前制定執(zhí)行《指引》的工作方案，成為各大券商今年來(lái)落實(shí)反洗錢的重要工作。 據(jù)了解，“反洗錢”檢查實(shí)行“雙罰”機(jī)制，即同時(shí)處罰單位和個(gè)人，而且處罰的個(gè)人級(jí)別都比較高。若查的是總部，會(huì)處罰分管的高管。若查的是分支機(jī)構(gòu)，會(huì)處罰分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。有券商人士形容，反洗錢檢查“逢查必罰”，儼然成為券商近年的頭等大事。 解除不合格賬戶權(quán)限更加便捷 央行對(duì)反洗錢的要求越來(lái)越高，但對(duì)于證券客戶的身份信息存疑情況，券商該采取什么措施，采取到什么程度，幾乎未有明確規(guī)定。所以現(xiàn)實(shí)情況是，各家券商根據(jù)各自情況采取一些限制措施。 值得一提的是，券商會(huì)在一些時(shí)點(diǎn)限制不合格客戶賬戶的交易，也需要取消一些客戶的交易限制。今年7月份開(kāi)始修訂實(shí)施的《證券賬戶業(yè)務(wù)指南》，將不合格賬戶解除權(quán)限下放給券商。 據(jù)各家券商發(fā)布的相關(guān)通知中，對(duì)解除賬戶限制也有一些提示。 比如財(cái)達(dá)證券表示，“當(dāng)您的客戶賬戶被采取中止服務(wù)措施之后，您本人可憑有效證件到我公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或財(cái)日昇APP（掌廳“個(gè)人信息”）辦理客戶賬戶身份信息更新手續(xù)解除賬戶限制?！敝行沤ㄍ蹲C券也表示，“身份證件已失效的投資者可登錄我公司“蜻蜓點(diǎn)金”手機(jī)客戶端，使用首頁(yè)→更多→業(yè)務(wù)辦理→身份證更新功能更新身份證件信息。投資者也可攜帶有效身份證件至我公司任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更新身份證件信息。” 券商中國(guó)張婷婷