每經(jīng)編輯 徐豪    

2014年的一個夏夜，杭州某貿(mào)易公司一汪姓職員，突然接到老板洪某的一個“神秘”急電：要他盡快想辦法去私刻一枚銀行印章，并提出兩點要求：一是銅制的，二是中間能轉(zhuǎn)動。

圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

當(dāng)晚，這枚逼真的銀行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某沒意料到的是，靠著這枚假印章，一位“假行長”，伙同他人在僅僅8個月時間中通過商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式從多家銀行套取資金超過40億元……

近日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事判決書揭露了這樁詐騙案的始末。

圖片來源：中國裁判文書網(wǎng)

“原行長”冒充真行長

在這起票據(jù)詐騙案中，浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行（以下簡稱“民泰瓜瀝支行”）原行長倪某，是重要的關(guān)鍵人物。

故事還得從六年前說起。

倪某在2013年初負(fù)責(zé)民泰瓜瀝支行的籌建工作，成立后任該行第一任行長。

2012年至2014年，倪某陸續(xù)借款給朋友8000余萬元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是倪某貸款客戶，倪某和洪虎良之間有資金往來。

2014年7月，倪某告訴洪虎良他資金困難，洪虎良說他自己也有資金缺口。過了一段時間，洪虎良向倪某提議一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，并將魯萬雯介紹給他，洪虎良說魯萬雯認(rèn)識很多銀行，可以幫忙解決資金問題。

圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

2014年10月，洪虎良在倪某辦公室給民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復(fù)印件等進(jìn)行了拍照。

2014年11月，倪某和洪虎良在賓館聊天時，洪虎良的朋友拿著民泰瓜瀝支行的匯票專用章和收訖章進(jìn)來，洪虎良說這是他找人在文一西路家圖文店私刻的，并說民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照等基礎(chǔ)材料也均已準(zhǔn)備好，以后做商業(yè)匯票業(yè)務(wù)要用到。

約一周后，魯萬雯說她聯(lián)系好了一家銀行，可以開立同業(yè)賬戶，過幾天要上門核實，讓倪某負(fù)責(zé)接待。

過了幾天，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯萬雯的帶領(lǐng)下到民泰瓜瀝支行，并拿出《開戶確認(rèn)書》讓倪某簽字，該文件上加蓋了假的民泰瓜瀝支行的公章。

值得一提的是，作為本案中的重要工具，假印章的“出爐”其實頗為容易。2014年夏天的一個晚上，洪某很急地打電話問其下屬汪某，有沒有地方刻章。他提了兩個要求，一是章是銅制的，二是這個章中間要會轉(zhuǎn)，并說當(dāng)天就要拿到。汪某便聯(lián)系幾個刻章小廣告上的電話，并將洪某寫給其的刻章要求交給對方。

這個章當(dāng)天就刻好了，汪某拿到后交給洪虎良。根據(jù)汪某的供詞，他記得洪虎良之前是刻了一整套章的，但好像其中一枚刻錯了，所以很急地讓其去刻這枚章。

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準(zhǔn)備工作做得差不多了，然而，不久之后，倪某的行長之位卻岌岌可危。

2015年年初，倪某因為放貸問題被派到分行上班。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個月。

不過，這并沒有影響倪某等人實施計劃，這位已被撤職的“假行長”仍然冒充“真行長”到處“洽談”。

同業(yè)賬戶開好后，洪虎良經(jīng)常安排倪某去見票據(jù)中介或其他銀行的人員，倪某只要表明自己是民泰瓜瀝支行的行長即可，具體業(yè)務(wù)由洪虎良、魯萬雯負(fù)責(zé)洽談。

2015年11月12日，因發(fā)現(xiàn)倪某有違規(guī)放貸問題，且其曠工時間長，嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開除處分。

8個月“瘋狂”騙取銀行資金超40億元

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的此案一審刑事判決書，2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、魯萬雯伙同倪某（另案處理），使用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票或使用其他公司出具的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務(wù)文件與公章通過背書對匯票進(jìn)行編造。

利用民泰瓜瀝支行名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)讓，騙取下手銀行票據(jù)貼現(xiàn)款共計人民幣44億元，造成實際損失25億元。

據(jù)一審刑事判決書，被告人魯萬雯犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬元。

被告人洪虎良犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣10萬元；犯使用虛假身份證件罪，判處拘役三個月，并處罰金人民幣5000元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣1萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金人民幣31.5萬元。

而倪某則被另案處理。

被告人陳志增犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣25萬元。

據(jù)一審刑事判決書，2015年4月至6月期間，被告人陳志增作為中國民生銀行股份有限公司寧波分行票據(jù)業(yè)務(wù)部工作人員，在經(jīng)辦光大國際公司、天津軋一公司等的多票商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，利用職務(wù)上的便利，以聯(lián)系業(yè)務(wù)前后手、出具免追索函等形式為上述企業(yè)出具商票的貼現(xiàn)提供幫助。

期間，被告人陳志增非法收受票據(jù)中介肖某1等人支付的好處費(fèi)共計2285萬元。

圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

值得注意的是，文中提到的商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是指收款人開出經(jīng)付款人承兌，或由付款人開出并承兌的匯票。使用匯票的單位必須是在人民銀行開立賬戶的法人，要以合法的商品交易為基礎(chǔ)，而且匯票經(jīng)承兌后，承兌人(即付款人)便負(fù)有到期無條件支付票款的責(zé)任，同時匯票可以向銀行貼現(xiàn)，也可以流通轉(zhuǎn)讓。

而貼現(xiàn)，則是指收款人將未到期的商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票背書后轉(zhuǎn)讓給受讓人，受讓人按票面金額扣去自貼現(xiàn)日至匯票到期日的利息以將剩余金額支付給持票人。商業(yè)匯票到期，受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項。

近年來，在票據(jù)領(lǐng)域，一系列銀行公章冒用、假章詐騙的事件頻發(fā)，不僅給金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重?fù)p失，也為金融業(yè)的合規(guī)風(fēng)控敲響了警鐘。

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