每經(jīng)記者 肖樂(lè)    每經(jīng)編輯 盧九安    

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近日，信也科技公告宣布完成對(duì)福建海峽銀行的股權(quán)投資。根據(jù)股權(quán)認(rèn)購(gòu)協(xié)議，信也科技認(rèn)購(gòu)了2.81億股福建海峽銀行新發(fā)行股份，交易完成后，信也科技持有海峽銀行4.99%的股份。根據(jù)公告，雙方將以消費(fèi)金融為重點(diǎn)展開(kāi)合作，提高運(yùn)營(yíng)效率，擴(kuò)大市場(chǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

在信也科技之前，已有不少金融科技公司出資成為銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的股東。“可以看到的是，（監(jiān)管層）對(duì)于金融科技公司的管控是越來(lái)越嚴(yán)了，在本輪強(qiáng)監(jiān)管的背景下，最基本的原則之一，所有的金融、類(lèi)金融業(yè)務(wù)都要持牌經(jīng)營(yíng)。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)道。

信也科技入股福建海峽銀行

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，福建銀保監(jiān)局于2018年12月21日批復(fù)了福建海峽銀行定向發(fā)行股份方案。根據(jù)批復(fù)，福建海峽銀行定向募集不超過(guò)13億股的股份。

今年12月2日，福建海峽銀行發(fā)布了關(guān)于注冊(cè)資本變更的公告，根據(jù)2018年定向發(fā)行股份方案實(shí)施結(jié)果，并經(jīng)福建銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，福建海峽銀行于2019年11月29日完成注冊(cè)資本變更登記，公司注冊(cè)資本由43.34億元人民幣變更為56.34億元人民幣。 

福建海峽銀行是總部位于福州市的一家城市商業(yè)銀行，至2018年末，除了在總部福州外，已在廈門(mén)、泉州、溫州等地設(shè)立了多家分行。截至2019年三季度末，該行法人口徑下資產(chǎn)總額為1580.98億元，負(fù)債總額1464.06億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.9億元，核心一級(jí)資本充足率10.63%、一級(jí)資本充足率10.63%、資本充足率13.38%。2019年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.02億元，同比增長(zhǎng)13.49%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.57億元，同比增長(zhǎng)5.92%，6月末的不良貸款率為1.53%，較2018年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

截至今年6月末，福建海峽銀行的前五大股東為福州市投資管理有限公司、福建省能源集團(tuán)有限責(zé)任公司、福州市馬尾區(qū)財(cái)政局、泰禾投資集團(tuán)有限公司、福建森博達(dá)貿(mào)易有限公司，持股比例分別為14.87%、10.28%、8.67%、5.56%、4.79%。

“信也科技持股卡在了一個(gè)非常關(guān)鍵的點(diǎn)上，4.99%，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)對(duì)于持有銀行股份5%以上的股東有相應(yīng)的要求，包括定期披露文件，以及一些的資質(zhì)上的要求等。”黃大智向記者指出。

11月5日，拍拍貸正式更名為信也科技，公司主戰(zhàn)場(chǎng)正式轉(zhuǎn)向金融科技。根據(jù)信也科技最新財(cái)報(bào)，今年前三季度，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.12億元，同比增長(zhǎng)35%，撮合貸款中的機(jī)構(gòu)資金占比從二季度末的44.8%提升至75.1%。信也科技方面表示，目前，其對(duì)接的持牌金融機(jī)構(gòu)已達(dá)20余家。

股權(quán)投資促進(jìn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

在信也科技之前，另一家金融科技公司樂(lè)信作為股東方之一發(fā)起設(shè)立了一家民營(yíng)銀行。9月28日，江西省首家民營(yíng)銀行江西裕民銀行正式成立，注冊(cè)資本20億元，由正邦集團(tuán)有限公司、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司聯(lián)合江西省內(nèi)多家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，正邦、博能為前兩大股東，持股比例分別為30%和29.5%，樂(lè)信旗下分期樂(lè)的全資子公司南昌億分營(yíng)銷(xiāo)有限公司為裕民銀行第三大股東，持股9.8%。

除了銀行，消費(fèi)金融牌照也是金融科技公司熱衷的對(duì)象。今年5月16日，哈爾濱哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司增加注冊(cè)資本和調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)獲銀保監(jiān)批復(fù)，度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元，持股30%成為第二大股東。9月24日，玖富數(shù)科集團(tuán)宣布，旗下全資科技子公司新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司戰(zhàn)略投資湖北消費(fèi)金融股份有限公司，交易完成后特易數(shù)科將成為湖北消費(fèi)金融股份有限公司的第二大股東。

黃大智向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，無(wú)論是網(wǎng)貸公司還是金融科技公司，最重要的就是要持牌經(jīng)營(yíng)，“可以看到，（監(jiān)管層）對(duì)于金融科技公司的管控是越來(lái)越嚴(yán)了，在本輪強(qiáng)監(jiān)管的背景下，最基本的原則之一，所有的金融、類(lèi)金融業(yè)務(wù)都要持牌經(jīng)營(yíng)。”

黃大智表示，通過(guò)入股能夠形成實(shí)質(zhì)性的合作關(guān)系，促進(jìn)金融科技公司和銀行等持牌機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，“過(guò)往金融科技公司和銀行有很多戰(zhàn)略合作協(xié)議，戰(zhàn)略合作的缺點(diǎn)在于沒(méi)什么實(shí)質(zhì)性的合作，但股權(quán)不一樣。對(duì)于銀行和金融科技公司而言，數(shù)據(jù)是雙方的核心資產(chǎn)，通過(guò)股權(quán)投資雙方有了數(shù)據(jù)融合的基礎(chǔ)。銀行在資金實(shí)力等方面有優(yōu)勢(shì)，金融科技公司在用戶數(shù)量、科技實(shí)力方面有優(yōu)勢(shì)，雙方能夠取長(zhǎng)補(bǔ)短。”

黃大智進(jìn)一步指出，在雙方合作的過(guò)程中，持牌金融機(jī)構(gòu)必須有自己獨(dú)立的風(fēng)控能力，不能淪為單純的資金通道；同時(shí)，在數(shù)據(jù)治理方面可能涉及到一些法律層面的問(wèn)題。“很多金融科技公司的數(shù)據(jù)存在向第三方公司購(gòu)買(mǎi)的情況，可能存在不合規(guī)的問(wèn)題，這是兩方合作需要注意的。”

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