每經(jīng)編輯 鄭直    

2017年，安徽蚌埠警方破獲了一起涉案金額達14億元的銀行詐騙案件。

通過偽造印章和材料，假冒行長身份等手段，王某某在山西、安徽等地先后作案，騙取銀行資產(chǎn)，可謂“膽大包天”。

近日，隨著案件的判決書出爐，相關(guān)細節(jié)水落石出。王某某和同伙成功地從山西一家銀行騙取4億元后，又二度作案故技重施，伙同常某等人再騙10億。

據(jù)王某某自己回憶，在成功騙出10億資金后，他用來賄賂中間人的“打點費用”將近2億元。

可悲的是，日防夜防家賊難防。

每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）注意到，這樁案件中起到關(guān)鍵作用的李某某，為原中信銀行股份有限公司總行營業(yè)部（以下簡稱“中信總營”）金融同業(yè)部銀行資產(chǎn)處經(jīng)理。為了貪圖300萬元的“特殊回報”，這位研究生學(xué)歷的80后成為“內(nèi)鬼”，配合王某某團隊套取了10億元資金。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

截至目前，涉案資金中尚有4.7億余元未歸還，而李某某本人獲得的“回報”則已被公安機關(guān)凍結(jié)在賬戶里。

內(nèi)外勾結(jié)詐騙理財資金

遭在2017年，央視新聞就報道過“男子設(shè)驚天騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億”的新聞。

憑借假冒的公章印章，相關(guān)犯罪分子屢屢得手。在嘗到甜頭后，這一團隊將目光投向大型商業(yè)銀行，中信銀行即成了此次犯罪的受害者之一。

安徽警方介紹，該團伙作案的關(guān)鍵就是內(nèi)外勾結(jié)，由熟悉銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部人員給犯罪嫌疑人提供了大量幫助。

在蚌埠市看守所，犯罪嫌疑人常某告訴記者，他之前是徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長。當初蚌埠一家企業(yè)在向犯罪嫌疑人王某某借高利貸時，因為數(shù)額并不大，還有利益和人情的考慮，他選擇為該企業(yè)擔(dān)保，而之后的擔(dān)保數(shù)額越來越大，超過了自己的能力范圍。

由于企業(yè)和擔(dān)保人常某都無法償還巨額債務(wù)，王某某就借此提出要利用虛假材料，從銀行套取資金，此時常某已經(jīng)無法拒絕了。

判決裁定書顯示，在2015年5月，王某某、陳某、常某等人，圍繞常某銀行（支行）行長的的身份，確定以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財產(chǎn)品為由騙取資金。理財協(xié)議標的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財資金存入固鎮(zhèn)支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

確定詐騙模式后，相關(guān)人員曾多方物色獵物，目標銀行曾包括廊坊銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行，但均未能成功。直至2015年10月，在與中信總營金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李某某（女，1980年11月22日出生于山東省濟南市，漢族，碩士研究生文化）會面后，該團伙才正式確定作案目標。

李某某在向中信總行匯報后同意購買這筆10億元、兩年期的保本理財產(chǎn)品，年化收益為5%。在業(yè)務(wù)協(xié)商中，年化利率被最終拆分為4.7%+0.3%，常某稱其中4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%（600萬元）由企業(yè)一次性支付。雙方最終商定，中信銀行通過通道公司千石公司購買徽商銀行該筆理財產(chǎn)品。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

2015年12月，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財資金沒有全部購買理財產(chǎn)品并函告中信銀行，中信銀行隨即決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金，并展開內(nèi)部調(diào)查。

2015年12月-2016年5月，王某某、常某將千石公司賬上剩余用于購買理財產(chǎn)品的其中2億元資金贖回并轉(zhuǎn)給中信銀行，又陸續(xù)向中信銀行還款近3.3億元，至案發(fā)時，尚有4.7億余元未歸還。

配合騙過內(nèi)部審核、私自借道券商賬戶

判決裁定書顯示，李某某自稱她明知這筆理財業(yè)務(wù)是非法的，但她還是默認并繼續(xù)推進。為了幫助犯罪團伙的“理財產(chǎn)品”計劃混過中信銀行內(nèi)部的審核，李某某甚至暗示常某等人安排假冒行長。

證人李某2證言證明：

常某說李某某當天下午在分行的時候還堅持跟常某一起去分行的機要室看著他們蓋章，最后經(jīng)過協(xié)商，李某某他們答應(yīng)只在機要室門口看一眼，不進去。

中信銀行的人核保，要去見分行的行長，常某找李某某聊這件事，李某某暗示常某隨便找個人去冒充行長。常某去找王某1說這件事，決定由王某1冒充行長見中信銀行的人，李某某來蚌埠的前一天，他按照常某的安排印了假名片。

證人吳某的證言證明：

這次在蚌埠，他制作了徽商銀行蚌埠分行兩枚公章、一枚名章、一枚徽商銀行固鎮(zhèn)支行現(xiàn)金收訖章、千石公司的三枚章，還有大概三個小的長方形的名章。2016年3月，常某讓王某1冒充徽商銀行行長去見中信銀行的人。

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在“理財產(chǎn)品”協(xié)議簽訂后，李某某拉來國元證券資管部簽訂虛假的財務(wù)顧問服務(wù)協(xié)議，從而收取相關(guān)費用。

裁定書顯示，2015年10月17日，李某某便聯(lián)系國元證券客戶資產(chǎn)管理部工作人員完某，私自承諾支付費用，讓國元證券幫助收取購買該筆理財產(chǎn)品由企業(yè)支付的0.3%的利率（600萬元）。李某某要求完某不要對外透漏此事。

證人許某的證言證明：

李某某找徽商銀行這邊多要了600萬元，不能轉(zhuǎn)到中信銀行，所以才問他們能不能以財務(wù)顧問名義收。中信總營對于讓國元證券收取這筆資金，其他人是不知情的。因為公司和中信總營的所有業(yè)務(wù)都在李某某手上，所以明知幫李某某收這筆錢是李某某個人行為仍同意幫其收取。李某某還給其發(fā)送短信“不要對外交流”。李某某知道其與中信總營的其他人比較熟，所以讓其不要說出去。

李某某還告訴完某，若中信總營相關(guān)人員詢問，就說國元證券收取了300萬元。

不過，這筆資金最終也并沒有實際落入李某某的手中。案發(fā)后，該筆資金被蚌埠市公安局凍結(jié)在國元證券賬戶中。

80后女碩士被判三年

在2016年，王某等人因偽造印章材料被某銀行識破隨即報案，導(dǎo)致騙局全面敗露。2016年6月，蚌埠市公安局經(jīng)偵支隊成立專案組，對相關(guān)人員進行抓捕。

2017年10月，李某某因涉嫌非國家工作人員受賄罪被刑事拘留，并在次月被批準逮捕。

一審法院認為，被告人李某某身為銀行工作人員，利用職務(wù)之便在金融活動中索取他人錢款，為他人謀取利益，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。在受賄金額上，一審法院認定為300萬元，并以犯罪未遂依法減輕處罰，最終判處李某某三年有期徒刑。

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法院認定判刑主要有以下原因：

第一，李某某有非法占有案涉錢款的故意。在該筆理財年化收益率未超過上限的情況下，李某某擅自決定并提出將收益率拆分，對于其中0.3%的收益部分安排虛假財顧協(xié)議的形式違規(guī)收取，并多次要求相關(guān)方將費用支出，但由于意志以外的原因未得逞，且在其離職和中信銀行內(nèi)部核查時，對其中300萬元進行隱瞞。

第二，被告人李某某利用職務(wù)之便為他人謀取利益。李某某在已經(jīng)認識到該筆理財為非正常理財業(yè)務(wù)，也明知資金流向的情況下，對于業(yè)務(wù)辦理中的理財產(chǎn)品與官網(wǎng)發(fā)行的產(chǎn)品內(nèi)容不一致、隨意修改產(chǎn)品說明書、未親自核章面簽、用章管理不規(guī)范、缺少總行授權(quán)書等嚴重不合規(guī)行為，其作為專業(yè)金融從業(yè)人員，對種種違規(guī)行為不僅沒有及時匯報、核實，而是利用職務(wù)之便主動協(xié)調(diào)繼續(xù)推進業(yè)務(wù)，致詐騙活動得以順利實施，屬于利用職務(wù)之便為他人謀取利益的行為。

上訴人李某某及其辯護人提出，其安排國元證券收取的600萬元收益是為了中信銀行利益，并沒有非法占有故意。對此二審法院認為并不成立。

二審法院指出，理財協(xié)議外的0.3%收益系國元證券通過簽訂財務(wù)顧問協(xié)議的形式一次性收取600萬元，在形式上與案涉的理財業(yè)務(wù)沒有任何關(guān)聯(lián)，中信銀行對該筆費用也不享有任何權(quán)益。中信銀行與國元證券之間也未達成過折扣、折抵、減免管理費的共識。且在李某某離職時和中信銀行內(nèi)部調(diào)查中，仍然有隱瞞國元證券收取真實數(shù)額的行為，因此對李某某的訴求未予支持。

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