每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 廖丹    

假幣之于銀行，猶如犯罪分子于警察，面對“天敵”本該是得心應(yīng)手、勢在必得。然而戲謔的是，近日4家銀行處理假幣時不僅未發(fā)揮看家本事，還因發(fā)現(xiàn)假幣不收繳、未按規(guī)定程序收繳假幣被監(jiān)管機構(gòu)作出處罰決定。

對此，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，假幣收繳不合規(guī)的現(xiàn)象多出現(xiàn)在中小銀行的主要原因有三：業(yè)務(wù)能力不過關(guān)、合規(guī)意識不過關(guān)、存在僥幸心理。

四家銀行因假幣收繳不合規(guī)被罰

12月以來，央行各分支機構(gòu)公布了一系列罰單，值得注意的是，在眾多罰單中，4家銀行因假幣收繳不合規(guī)，發(fā)現(xiàn)假幣不收繳被監(jiān)管作出罰款決定。

具體看來：12月18日，央行吉安市中心支行開出罰單，江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行存在未按程序收繳假幣及發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的行為，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對其處以5萬元罰款決定。

12月16日，央行瀘州市中心支行開出行政處罰信息公示表，瀘州銀行股份有限公司因未按規(guī)定程序收繳假幣等多項事由，被監(jiān)管警告并合計罰款23.1萬，并對1名直接負責(zé)人處以1萬元罰款；

12月12日，央行桂林市中心支行開出一張罰單，桂林銀行股份有限公司因假幣收繳不合規(guī)、超期處理征信異議等行為被罰款7萬元；

11月21日，央行阿勒泰地區(qū)中心支行作出行政處罰，新疆北屯國民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因違反《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》第六條相關(guān)規(guī)定，被警告并罰款人民幣1.25萬元。

每經(jīng)記者注意到，假幣收繳不合規(guī)的現(xiàn)象多出現(xiàn)在中小銀行。對此，蘇筱芮分析認為，原因之一是業(yè)務(wù)能力不過關(guān)。甄別假幣并按相應(yīng)規(guī)定進行收繳，應(yīng)當(dāng)是合格銀行工作人員的必備技能，銀行需要就此查漏補缺，抓緊提升人員業(yè)務(wù)水平。

二是合規(guī)意識不過關(guān)。假幣收繳沒有作為重點工作強調(diào)，一些工作人員就意識不到，從而在發(fā)現(xiàn)假幣時輕輕帶過，并沒有意識到問題的嚴(yán)重性。建議銀行剛?cè)岵?，對發(fā)現(xiàn)而不收繳的給予懲罰，而主動配合收繳的，可結(jié)合具體情形給予一定表彰。

她進一步指出，三是存在僥幸心理。一些假幣持有人在被發(fā)現(xiàn)后企圖收回，而銀行工作人員“睜只眼閉只眼”，覺得反正不會被發(fā)現(xiàn)，多一事不如少一事。銀行需加強在崗人員培訓(xùn)，使其從根本上認識到假幣流通的危害性，并制定相應(yīng)話術(shù)以合理應(yīng)對假幣持幣人。

某銀行業(yè)觀察人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“雖然從結(jié)果來看不合規(guī)，但站在基層銀行網(wǎng)點和基層工作人員角度來看，銀行嚴(yán)格執(zhí)行假幣收繳的難度較大。”他進一步分析，指出兩點原因，一是銀行作為營利性商業(yè)機構(gòu)，公信力不夠，其作出的假幣鑒定結(jié)論和收繳決定很難讓居民完全信服；二是銀行不具備執(zhí)法權(quán)，對于一些不理解、不配合、態(tài)度強硬的居民很難落實收繳。

金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)由兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面收繳

遏制假幣流通，銀行本應(yīng)發(fā)揮關(guān)鍵作用，但卻因此頻頻受罰，那么究竟該如何按照正規(guī)程序收繳假幣呢？

對此，《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》（以下簡稱《鑒定管理辦法》）明確指出，金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。對假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等細項。

值得一提的是，金融機構(gòu)有下列行為之一，但尚未構(gòu)成犯罪的，將會被給予警告、罰款，同時，責(zé)成金融機構(gòu)對相關(guān)主管人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀(jì)律處分：發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的；未按照《鑒定管理辦法》規(guī)定程序收繳假幣的；應(yīng)向人民銀行和公安機關(guān)報告而不報告的；截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，為進一步規(guī)范反假貨幣工作有序開展，央行制定發(fā)布了《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，自2020年4月1日起施行。較前述《鑒定管理辦法》，該辦法增設(shè)了銀行業(yè)金融機構(gòu)貨幣鑒別義務(wù)，加強事前防范管理，同時，強化了人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)及相關(guān)鑒定單位的假幣收繳鑒定管理，加大被收繳人權(quán)益保護力度。

隨著不法分子偽造技術(shù)提高，假幣難辨真?zhèn)?，天天跟人民?ldquo;打交道”的銀行都有失手的時候，更何況普通民眾。值得一提的是，央行于2019年8月30日發(fā)行2019年版第五套人民幣50元、20元、10元、1元紙幣以及1元、5角、1角硬幣，在防偽技術(shù)和印制質(zhì)量在多個方面進行了提升，如紙幣的防偽技術(shù)有光彩光變面額數(shù)字、光變鏤空開窗安全線，硬幣防偽技術(shù)有隱形圖文。

此外，2019年版第五套人民幣紙幣還采取了其他多種措施提升防偽技術(shù)和印制質(zhì)量。例如，水印清晰度和層次效果明顯提升；鈔票紙強度顯著提高，流通壽命更長；紙幣兩面采用抗臟污保護涂層，整潔度明顯改善；延續(xù)2015年版第五套人民幣100元紙幣冠字號碼字形設(shè)計，有利于現(xiàn)金機具識別。

（實習(xí)生肖世清對此文亦有貢獻）

封面圖片來源：視覺中國