北京銀行扎實踐行“服務(wù)小微企業(yè)”的特色化、差異化發(fā)展道路，植根首都北京，積極充當(dāng)“科技金融”、“文化金融”創(chuàng)新的探索者和實踐者，緊跟政策導(dǎo)向、匹配市場需求、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、提升客戶體驗，特色金融品牌實現(xiàn)了從無到有，從有到優(yōu)的蛻變，金融創(chuàng)新層出不窮，全力服務(wù)首都“四個中心”功能建設(shè)。

截至2019年9月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)超3.4萬億元，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達(dá)到549億元，較上年大幅提升100億元，排名中國銀行業(yè)第6位。在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第61位，較上年提升2位，連續(xù)6年躋身全球百強(qiáng)銀行，品牌美譽(yù)度和影響力進(jìn)一步提升。

樹立“科技、文化”戰(zhàn)略定位

在成立之初，北京銀行就把“服務(wù)中小企業(yè)”作為全行創(chuàng)新發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐，尤其是將科技金融作為重要發(fā)展方向。

北京銀行緊跟國家政策，將科技金融業(yè)務(wù)納入中長期發(fā)展規(guī)劃：早在1999年，中關(guān)村科技創(chuàng)新園區(qū)被批準(zhǔn)設(shè)立，北京銀行便率先進(jìn)入中關(guān)村，率先成立以科技園區(qū)命名的支行；2000年，率先設(shè)立科技園區(qū)管理部；2001年，率先成立中關(guān)村地區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心；2009年，率先設(shè)立科技型中小企業(yè)信貸專營支行；2011年，率先成立中關(guān)村分行；2013年，在同行業(yè)率先提出《科技金融發(fā)展三年規(guī)劃》；2015年，搶先成立銀行業(yè)創(chuàng)客中心；2016年，發(fā)布“深化科技金融服務(wù)創(chuàng)新的六大舉措”，支持創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、成長型小微企業(yè)實現(xiàn)跨越發(fā)展；2019年，制定《北京銀行進(jìn)一步深化科技金融發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)意見》，推動科技金融“量”“質(zhì)”雙升。

作為國內(nèi)最早涉足文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)之一，北京銀行始終秉承“真誠，所以信賴”的服務(wù)理念，堅持打造文化金融特色品牌，建設(shè)“文創(chuàng)企業(yè)最佳服務(wù)銀行”。創(chuàng)新推出“創(chuàng)意貸”特色品牌，首個推出版權(quán)打包貸款、研發(fā)文創(chuàng)普惠貸、智權(quán)貸等文創(chuàng)特色產(chǎn)品，推出“文化IP通”綜合服務(wù)方案。設(shè)立21家文創(chuàng)特色支行及雍和、大望路兩家文創(chuàng)專營支行；打造文創(chuàng)信貸工廠等業(yè)務(wù)模式，全力服務(wù)文創(chuàng)普惠小微企業(yè)。自有文化金融分類統(tǒng)計以來，在北京市市場份額始終位居榜首，成為中國銀行業(yè)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。

始終致力于科技金融創(chuàng)新

24年來，北京銀行堅持科技金融定位，踐行六大創(chuàng)新，成為國內(nèi)科技金融領(lǐng)域產(chǎn)品多、服務(wù)全、品牌影響力強(qiáng)的領(lǐng)先銀行。從率先成立以中關(guān)村科技園區(qū)命名的支行，到設(shè)立科技型中小企業(yè)信貸專營支行……作為率先在首都進(jìn)行科技金融布局的銀行，北京銀行在實踐中探索出了“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵”的信貸工廠模式，連續(xù)四年成為中國人民銀行中關(guān)村中心支行科技金融專營機(jī)構(gòu)評選獲評A檔數(shù)量最多、比例最高的銀行。

2018年6月，北京銀行成立科技金融創(chuàng)新中心，發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)的專屬產(chǎn)品“前沿科技貸”，全力支持首都科技創(chuàng)新中心建設(shè)，在科技金融領(lǐng)域再度發(fā)力。目前，累計為2.6萬家科技型中小企業(yè)提供信貸超5500億元，服務(wù)中關(guān)村示范區(qū)超過60%的高新企業(yè)。截至2019年9月末，北京銀行全行科技金融貸款余額1532億元，較年初新增79億元。

為助力企業(yè)登陸科創(chuàng)板，北京銀行推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)41家，累計授信76億元，北京地區(qū)35家受理企業(yè)中，23家為北京銀行客戶。在北京創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、中小板上市企業(yè)、新三板創(chuàng)新層上市企業(yè)中分別占比87%、87%、77%，科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名領(lǐng)先。

首創(chuàng)銀行系“孵化器”

“從傳統(tǒng)意義上而言，為企業(yè)雛形都還未形成的草根創(chuàng)業(yè)者提供服務(wù)，往往意味著要承擔(dān)極高的成本。北京銀行愿意投身于支持這些創(chuàng)業(yè)者的事業(yè)中，除了被他們的創(chuàng)意點子及創(chuàng)業(yè)激情所吸引，也是自身的戰(zhàn)略定位使然。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

伴隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”成為引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展的主旋律，以及北京“全國文化中心、科技創(chuàng)新中心”戰(zhàn)略定位的明確。北京銀行依托于服務(wù)小微創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的長期經(jīng)驗，特別是科技金融、文化金融領(lǐng)域長期耕耘積累的豐富客群、伙伴、人才資源，積極踐行社會責(zé)任，創(chuàng)新將銀行服務(wù)前置，于2015年6月18日創(chuàng)新設(shè)立國內(nèi)首家銀行系孵化器——北京銀行中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心。

創(chuàng)客中心堅持免費(fèi)運(yùn)營機(jī)制，聚焦科技、文化、綠色領(lǐng)域的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，構(gòu)建起創(chuàng)業(yè)孵化、股權(quán)投資、債權(quán)融資于一體的綜合服務(wù)體系。創(chuàng)客中心涵蓋辦公工位、咖啡吧、沙龍會客區(qū)、導(dǎo)師會客室、遠(yuǎn)程視頻會議室、路演廳、培訓(xùn)教室等物理服務(wù)空間，為會員企業(yè)提供免費(fèi)孵化、導(dǎo)師輔導(dǎo)、投資路演、政策培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)大賽等系列服務(wù)活動。通過創(chuàng)客中心這一平臺，可以讓企業(yè)按照未來可以得到投資或融資的方式去經(jīng)營，避免企業(yè)在經(jīng)營初期走彎路，專注企業(yè)發(fā)展。進(jìn)而在發(fā)展的每一階段，用最短的時間和精力找到最適合的資源合作方，及時得到相應(yīng)的信貸或者股權(quán)資金支持。

為進(jìn)一步貼合金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求及首都“全國文化中心”戰(zhàn)略定位，于2018年11月30日在北京文化地標(biāo)——前門正陽市場成立業(yè)內(nèi)首家文化創(chuàng)客中心——北京銀行文化創(chuàng)客中心，與中關(guān)村分行小巨人創(chuàng)客中心形成聯(lián)動，進(jìn)一步延展創(chuàng)客中心空間服務(wù)布局。

截至目前，2家創(chuàng)客中心會員近2萬家，合作投資機(jī)構(gòu)350余家，創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師64名，創(chuàng)客學(xué)員101家，入孵企業(yè)85家。累計為3003家小巨人創(chuàng)客中心會員企業(yè)提供貸款993億元，90%以上為科技、文化領(lǐng)域小微企業(yè)。

中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心二期入孵企業(yè)——北京工道風(fēng)行智能技術(shù)有限公司，主要進(jìn)行康復(fù)機(jī)器人產(chǎn)品的研發(fā)。在孵期間，通過創(chuàng)客中心舉辦的導(dǎo)師大講堂、投融資路演、政策培訓(xùn)會等主題活動，企業(yè)享受到了宣傳渠道對接、路演推介、項目管理等全方位支持，并獲得了北京協(xié)同創(chuàng)新研究院的戰(zhàn)略投資。同年5月，北京銀行還為工道風(fēng)行提供100萬元首貸、累計500萬元授信支持。在北京銀行的大力支持下，企業(yè)迅速發(fā)展壯大，產(chǎn)品目前已規(guī)?；慨a(chǎn)，為國家的智能康復(fù)產(chǎn)業(yè)做出了積極貢獻(xiàn)。企業(yè)負(fù)責(zé)人評價：“小巨人創(chuàng)客中心讓科技創(chuàng)新、商業(yè)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新三創(chuàng)融合加速進(jìn)步。”

創(chuàng)客中心得到各級政府及監(jiān)管部門的認(rèn)可，打造了首都金融的一張靚麗“名片”。“焦點訪談”、新華社、金融時報等做了相關(guān)報道。中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心已被國家科技部、北京市科委、中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)管委會、中關(guān)村科技園區(qū)海淀園管委會、北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局、北京市商委分別授予國家級“眾創(chuàng)空間”、北京市“眾創(chuàng)空間”、“創(chuàng)新型孵化器”、“新興產(chǎn)業(yè)孵化器”、“北京市中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺”、“北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點示范項目”。文化創(chuàng)客中心被北京市廣播電視局授牌“北京市廣播電視網(wǎng)絡(luò)視聽服務(wù)中心”，并被列為2019年首都國企展示窗口。

扶持培育“獨角獸”

“要完成對這些前沿技術(shù)企業(yè)信貸投放額度，北京銀行需要自身做到持續(xù)強(qiáng)化頂層設(shè)計，將支持前沿技術(shù)企業(yè)作為全行科技金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐，納入行內(nèi)五年發(fā)展規(guī)劃，提升至戰(zhàn)略高度，”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

具體做法上，需要做好機(jī)制創(chuàng)新和推動資源的整合。首先，創(chuàng)新機(jī)制模式，通過信貸工廠、科技專營支行，提供貼身服務(wù)，資深客戶經(jīng)理全程跟進(jìn)；其次，信貸資源傾斜，申請企業(yè)可享受貸款額度優(yōu)先、便捷開立賬戶、綠色通道審批。三是金融科技助力。支持企業(yè)線上提款和還款，隨借隨還，即提升了金融服務(wù)效率、又幫助企業(yè)降低了融資成本。第四，針對企業(yè)核心高管和技術(shù)專家，提供高管個人授信。另外，北京銀行還將緊跟前沿技術(shù)企業(yè)成長步伐，適時提供跨境交易、供應(yīng)鏈金融、并購融資等綜合化服務(wù)，逐步搭建前沿技術(shù)企業(yè)金融產(chǎn)品支持體系。

此外，進(jìn)一步推動資源整合，在提供專屬金融支持的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)聯(lián)動。借助中關(guān)村投貸聯(lián)動共同體，加強(qiáng)與紫光集團(tuán)等龍頭企業(yè)信息互動、產(chǎn)融結(jié)合、資源協(xié)同，共同促進(jìn)前沿技術(shù)企業(yè)做大做強(qiáng)、快速發(fā)展；與中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)、首都科技發(fā)展集團(tuán)、北京協(xié)同創(chuàng)新研究院等政策促進(jìn)平臺合作，聯(lián)手中關(guān)村前沿科技與產(chǎn)業(yè)服務(wù)聯(lián)盟，為前沿技術(shù)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、成果轉(zhuǎn)化、科技服務(wù)等多方支持；與聯(lián)想之星、國科嘉和等投資機(jī)構(gòu)，共同探索認(rèn)股權(quán)、雙創(chuàng)債、并購基金等股債結(jié)合融資模式。

爭當(dāng)文化金融“排頭兵”

2006年，北京銀行向北京市委市政府遞交《構(gòu)建北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系研究》課題，就此開啟金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索之路。

北京銀行文化金融覆蓋廣播影視節(jié)目制作、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)、創(chuàng)作表演服務(wù)、數(shù)字內(nèi)容服務(wù)、工藝美術(shù)品制造、創(chuàng)意設(shè)計服務(wù)、文化娛樂休閑服務(wù)、休閑觀光游覽服務(wù)等文化核心領(lǐng)域以及文化輔助設(shè)備制造等文化相關(guān)領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，北京銀行累計支持小微文創(chuàng)企業(yè)占全部文化金融戶數(shù)的90%以上，為同業(yè)中服務(wù)小微文化企業(yè)最多、下沉客戶最廣的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。另外，北京銀行支持首都文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)打造精品力作，支持了一批優(yōu)質(zhì)影視劇出品上映，為中國票房冠軍《戰(zhàn)狼2》的出品方、發(fā)行方提供融資支持，貸款支持博納影視中國驕傲三部曲（《烈火英雄》、《決勝時刻》、《中國機(jī)長》）的拍攝。

同時，支持新麗傳媒、華錄百納、光線傳媒、光環(huán)傳媒等高成長影視傳媒企業(yè)，打造出《紅海行動》、《人民的名義》、《湄公河行動》、《讓子彈飛》等熱門影片，《北平無戰(zhàn)事》、《步步驚心》等熱播電視劇。

探索文化金融特色模式

在總行層面，北京銀行成立文化金融領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由董事長擔(dān)任，在小企業(yè)事業(yè)部牽頭全行文化金融推動的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步成立文創(chuàng)金融事業(yè)總部，負(fù)責(zé)文化金融創(chuàng)新機(jī)制搭建、創(chuàng)新模式的探索及創(chuàng)新服務(wù)的落地，圍繞文化金融形成全行業(yè)務(wù)推動與重點創(chuàng)新落地相結(jié)合的管理模式。

在分行層面，成立由一把手牽頭的文化金融小組，并組建文化金融服務(wù)團(tuán)隊。支行層面，成立21家文創(chuàng)特色支行，成立雍和、大望路兩家文創(chuàng)專營支行，形成專營組織架構(gòu)、專項指標(biāo)考核、專屬業(yè)務(wù)范圍、專職人員配備和單獨績效考核、單獨權(quán)限設(shè)立、單獨審批通道、單獨額度匹配的“四專四單”配套支持政策。

為緩解文創(chuàng)企業(yè)融資難問題，北京銀行在深入市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新理念，通過發(fā)掘并利用文創(chuàng)企業(yè)可以衡量的無形資產(chǎn)價值，擺脫對有形資產(chǎn)的過分依賴，有效解決有形擔(dān)保不足及財務(wù)報表經(jīng)常虧損難題。

同時，按照企業(yè)不同成長階段以及不同行業(yè)特點提供差異化服務(wù)，滿足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段文創(chuàng)企業(yè)的融資需求：為初創(chuàng)期企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)貸、文創(chuàng)信保貸、文創(chuàng)普惠貸等標(biāo)準(zhǔn)化普惠制產(chǎn)品，提高文創(chuàng)企業(yè)信貸可獲得性；積極推動銀政合作，通過風(fēng)險補(bǔ)償金等政府增信措施，擴(kuò)大初創(chuàng)期企業(yè)融資額度。

為成長期企業(yè)提供“智權(quán)貸”、“成長貸”、主動授信、應(yīng)收賬款質(zhì)押等產(chǎn)品。為成熟期企業(yè)提供包括并購貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)、產(chǎn)業(yè)基金、現(xiàn)金管理、理財、債券、私人銀行等一攬子綜合化金融服務(wù)。

助力中國“芯”崛起

在北京銀行的支持下, 北京集創(chuàng)北方科技股份有限公司(集創(chuàng)北方)實現(xiàn)了技術(shù)上的彎道超車，推動企業(yè)跨越式發(fā)展。

十年前,集創(chuàng)北方成立之時，中國半導(dǎo)體顯示產(chǎn)業(yè)尚處在萌芽之中。如今，中國已經(jīng)躋身全球半導(dǎo)體顯示產(chǎn)業(yè)的重要聚集地，并有越來越多的中國企業(yè)在這一產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)重要位置，為提升半導(dǎo)體顯示關(guān)鍵零部件和裝備的國產(chǎn)化水平做出貢獻(xiàn)。

十年來，集創(chuàng)北方不斷超越自我,推出了多項填補(bǔ)國內(nèi)空白的自主知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新技術(shù)，打破了日韓臺系廠商對半導(dǎo)體顯示芯片設(shè)計的絕對壟斷。

“集創(chuàng)北方能夠?qū)崿F(xiàn)技術(shù)上的彎道超車，推動企業(yè)跨越式發(fā)展，離不開北京銀行的金融支持”，集創(chuàng)北方相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

事實上，集創(chuàng)北方自成立起便與北京銀行結(jié)緣，其企業(yè)基本戶就開設(shè)在北京銀行。2015年以前，公司主要是依靠創(chuàng)始人的自有資金在維持運(yùn)作。“芯片設(shè)計行業(yè)其實屬于資金、人才密集型行業(yè)，資金需求量很大。”集創(chuàng)北方相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在早期時候,集創(chuàng)北方更多地認(rèn)為自身屬于輕資產(chǎn)公司,沒有房產(chǎn)、土地、設(shè)備，沒有合適的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，從沒想過尋求銀行貸款支持。但北京銀行客戶經(jīng)理一直與企業(yè)保持著密切的溝通。

在發(fā)展過程中，集創(chuàng)北方出現(xiàn)了較大的流動資金缺口。2017年6月底，由于急需支付一筆采購款項,集創(chuàng)北方試著向北京銀行申請信用貸款700萬元。

在收到企業(yè)貸款需求后，北京銀行客戶經(jīng)理第一時間下戶進(jìn)行資料收集工作，并與信貸經(jīng)理在第二日完成貸前盡職調(diào)查和貸前報告撰寫工作，于第三日將此筆業(yè)務(wù)上報到分行信用審批部門進(jìn)行審批。

由于北京銀行創(chuàng)新打造的信貸工廠模式，該筆貸款審批流程最終只需要支行長與分行風(fēng)險官雙簽。在此流程下，此筆業(yè)務(wù)在第三日審批通過?？蛻艚?jīng)理于第四日完成授信合同簽署工作，并于第五日將款項順利受托支付到借款人供應(yīng)商賬戶內(nèi)。

隨著公司的高速發(fā)展以及行業(yè)的外部環(huán)境升溫，各路資金的追捧蜂擁而至，但基于對北京銀行服務(wù)品質(zhì)的肯定和信賴,集創(chuàng)北方始終將北京銀行作為企業(yè)的主辦銀行。

正能量影片幕后的金融力量

今年國慶檔，電影《我和我的祖國》、《烈火英雄》、《決勝時刻》、《中國機(jī)長》講述了一個個“超燃”的時代英雄故事，激起了無數(shù)人的熱血，也創(chuàng)造了優(yōu)異的票房成績。就資本市場而言，影片的出品方、保底發(fā)行方在二級市場風(fēng)生水起。但很多觀影人并不知道，近年來，許許多多正能量影視作品能夠如約上映、震撼人心的幕后，金融貢獻(xiàn)著至關(guān)重要的力量。《戰(zhàn)狼2》、《紅海行動》、《建軍大業(yè)》、《湄公河行動》、《智取威虎山》、《十八洞村》等影視作品的部分出品方、發(fā)行方，都有一個共同的金融支持者——北京銀行。

2013年12月中旬，北京銀行的客戶經(jīng)理一大早就冒著嚴(yán)寒趕赴順義，因為當(dāng)天是《智取威虎山》在北京開機(jī)的日子。而《智取威虎山》的制作方正是已與北京銀行攜手走過20年、共同亮相第65屆法國戛納電影節(jié)的老朋友——博納影業(yè)。

博納影業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期即與北京銀行開展合作。不過，當(dāng)時的博納影業(yè)總資產(chǎn)不足百萬元。這也是十余年前絕大多數(shù)文創(chuàng)企業(yè)共同的處境。彼時，大多數(shù)文創(chuàng)企業(yè)在貸款時，并沒有足夠的房產(chǎn)或其他抵押物，自然也少有金融機(jī)構(gòu)愿意把錢借給他們。

然而，北京銀行從博納影業(yè)的作品中，感受到了時代脈搏的強(qiáng)勁律動和令人神往的“正能量”，于是，勇敢而又謹(jǐn)慎的回應(yīng)了博納影業(yè)的融資需求。在雙方的共同努力下，北京銀行成功為博納影業(yè)發(fā)放貸款，雙方十余年的合作也由此展開。

如今，北京銀行對博納影業(yè)的貸款已從最初的300萬元，增長到目前累計發(fā)放信用貸款超過8億元。2019年，博納影業(yè)為慶祝新中國成立70周年，拍攝制作的中國驕傲三部曲（《烈火英雄》、《決勝時刻》、《中國機(jī)長》），同樣是雙方的一次完美合作。

此外，《戰(zhàn)狼2》所取得的一系列傲人成績的背后，有著出品方、保底發(fā)行方的大力支持和推動，而在這些企業(yè)背后，同樣有著北京銀行文創(chuàng)金融的身影。

通過對春秋時代(天津)影業(yè)有限公司歷史影視劇作品進(jìn)行分析后，北京銀行看到了春秋時代較強(qiáng)的項目把控能力和商業(yè)主旋律影視作品巨大的市場需求，決定為企業(yè)提供近億元的授信支持。

“感謝北京銀行在我們面臨流動資金缺口時對我們的支持，北京銀行對文創(chuàng)行業(yè)的深刻了解，以及對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的支持力度十分令人欽佩”，春秋時代有關(guān)人士高度認(rèn)可北京銀行的金融服務(wù)。文／何曼黎