每經(jīng)編輯 盧祥勇    

今天，移動(dòng)支付已經(jīng)非常普遍，但很多商戶需要同時(shí)在柜臺(tái)擺上好幾個(gè)二維碼，消費(fèi)者在掃碼時(shí)，時(shí)常容易掃錯(cuò)。

并且，有的商戶還只支持一種支付方式，當(dāng)消費(fèi)者沒開通該支付方式，就沒辦法付款，商戶也受損失。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

這一局面有望改變。據(jù)媒體報(bào)道，銀聯(lián)和財(cái)付通雙方已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)二維碼網(wǎng)絡(luò)與微信支付網(wǎng)絡(luò)的全面貫通。很快，此前彼此獨(dú)立的微信支付、銀聯(lián)和各大銀行App等的二維碼，將可以互相掃碼了。

銀聯(lián)與微信二維碼互通

1月3日，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，銀聯(lián)和財(cái)付通雙方已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)二維碼網(wǎng)絡(luò)與微信支付網(wǎng)絡(luò)的全面貫通，二維碼支付將從試點(diǎn)地區(qū)陸續(xù)擴(kuò)大到更多地區(qū)，最終逐步在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等場(chǎng)景的全面互掃互認(rèn)。

在二維碼打通后，用戶在原有體驗(yàn)和流程不變的基礎(chǔ)上，可通過云閃付APP等應(yīng)用掃描微信“商戶碼”或向微信商戶出示云閃付APP等應(yīng)用中的“付款碼”完成付款，商戶無須系統(tǒng)改造即可受理更多支付工具。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)，微信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)內(nèi)部核實(shí)，財(cái)付通公司與銀聯(lián)正在開展條碼支付互聯(lián)互通合作試點(diǎn)。

1月3日下午，A股移動(dòng)支付和金融科技板塊異動(dòng)，多只概念股直線拉升，中科金財(cái)、證通電子直沖漲停。

不過，據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為，條碼支付互聯(lián)互通面臨兩大挑戰(zhàn)：一是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。目前央行正在推動(dòng)統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則，隨著財(cái)付通與銀聯(lián)開展條碼支付互聯(lián)互通合作試點(diǎn)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)工作將會(huì)加快推進(jìn)。

二是利益分配。條碼支付互聯(lián)互通會(huì)沖擊支付巨頭長(zhǎng)期形成的線下支付格局。應(yīng)在利益分配機(jī)制上做好安排，一方面呼吁巨頭們提高認(rèn)識(shí)，另一方面也讓他們有積極性參與到互聯(lián)互通中來。

央行規(guī)劃2021年前移動(dòng)支付互聯(lián)互通

早在2017年5月，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合40多家商業(yè)銀行宣布，正式推出銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品。

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品使用時(shí)，消費(fèi)者在布放有銀聯(lián)云閃付二維碼受理標(biāo)識(shí)的商戶，打開任意一家已開通云閃付二維碼服務(wù)的商業(yè)銀行App，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過“掃一掃”功能掃描商戶收款碼后完成支付。首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行就有40多家(包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行等)。

但彼時(shí)銀行二維碼和以兩大支付巨頭為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)二維碼，仍然沒有互聯(lián)互通，既不能互相掃碼，也不能互相轉(zhuǎn)賬。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

目前，有些聚合支付服務(wù)商已經(jīng)在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)了“一碼通用”，解決了商戶不得不設(shè)多個(gè)收款碼的痛點(diǎn)。比如在一些便利店，只放一個(gè)收款碼或掃碼器，同時(shí)支持支付寶、微信支付、京東支付等App，無論是用戶主動(dòng)掃商戶二維碼，還是商戶掃用戶二維碼，聚合支付的后臺(tái)都能自動(dòng)甄別相應(yīng)的付款賬戶。

但目前的技術(shù)方案仍有不少潛在問題。據(jù)新京報(bào)報(bào)道，支付機(jī)構(gòu)人士介紹，如一些無證支付機(jī)構(gòu)混雜進(jìn)支付巨頭和商戶之間潛藏的灰色地帶，違規(guī)開展商戶資金清算，被稱為“二清”。

具體而言，用戶在小店鋪用支付寶或微信掃二維碼，掃碼的交易信息從App至商戶后，有的并非直接上送給支付機(jī)構(gòu)，而是先去了外包商那里，資金由他們控制和支配，輕則借故拖延結(jié)算時(shí)間，重則將資金挪做他用甚至直接跑路。

自2019年以來，監(jiān)管一直在推動(dòng)加快制定條碼支付互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，以使各家支付機(jī)構(gòu)開發(fā)的二維碼可以互聯(lián)互通，并正式寫入金融科技發(fā)展規(guī)劃。

2019年7月，央行科技司司長(zhǎng)李偉在《清華金融評(píng)論》月刊中撰寫了《強(qiáng)監(jiān)管 促發(fā)展 推動(dòng)金融科技行穩(wěn)致遠(yuǎn)》一文，文章中明確指出：“組織編制條碼支付互聯(lián)互通行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一，構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，實(shí)現(xiàn)不同手機(jī)App和商戶條碼互認(rèn)互掃。”

央行在2019年9月公布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》明確提出：“推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)不同App和商戶條碼標(biāo)識(shí)互認(rèn)互掃。”

按照央行的上述規(guī)劃，最晚到2021年末，將實(shí)現(xiàn)二維碼支付的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)“一碼通用”。

據(jù)上海證券報(bào)，央行還設(shè)定了三個(gè)條碼支付互聯(lián)互通試點(diǎn)城市：寧波、杭州和成都。其中寧波為主，杭州和成都為輔。

就在幾天前的2019年12月30日，在人民銀行科技司的牽頭下，國(guó)內(nèi)首筆條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務(wù)在試點(diǎn)城市寧波“跑通”，由網(wǎng)聯(lián)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。

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