每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 劉野    

近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，表示十九大以來銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展能力穩(wěn)步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續(xù)深化，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得明顯成效。

銀保監(jiān)會表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不適應(yīng)的矛盾日益凸顯，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)。為推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，故提出意見。

圖片來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站截圖

推動形成多層次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系

從具體要求來看，《指導(dǎo)意見》指出，要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。

其中，保險(xiǎn)方面，指出要強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障功能，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障和長期穩(wěn)定資金。支持發(fā)展相互保險(xiǎn)、健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)。推動構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，加快設(shè)立中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。增強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)市場供給能力，推進(jìn)再保險(xiǎn)市場建設(shè)，擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、精細(xì)化管理、防災(zāi)防損、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面的專業(yè)能力。

在擴(kuò)大銀行保險(xiǎn)業(yè)對外開放的背景下，積極推動外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展。外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要發(fā)揮境外母公司在產(chǎn)品研發(fā)、人才和技術(shù)等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，豐富金融服務(wù)供給，提升市場活力和競爭力。外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，合理增設(shè)中西部和東北地區(qū)分支機(jī)構(gòu)。

優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)方面，銀行保險(xiǎn)業(yè)也要發(fā)揮重要作用，健全與直接融資發(fā)展相適應(yīng)的服務(wù)體系，運(yùn)用多種方式為直接融資提供配套支持，提高直接融資比重。有效發(fā)揮理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價(jià)值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機(jī)構(gòu)參與市場化法治化債轉(zhuǎn)股。

精準(zhǔn)有效防范、化解金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

面對風(fēng)險(xiǎn)，銀行保險(xiǎn)業(yè)也要做到精準(zhǔn)有效防范化解銀行保險(xiǎn)體系各類風(fēng)險(xiǎn)。具體包括積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)清理多層嵌套投資、關(guān)聯(lián)交易加杠桿等違規(guī)行為。

同時(shí)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定中長期資本規(guī)劃，多渠道補(bǔ)充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，同時(shí)加強(qiáng)資本管理，發(fā)揮資本對資產(chǎn)擴(kuò)張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對于出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，原有股權(quán)要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔(dān)損失，其他具有損失吸收功能的特定債權(quán)應(yīng)減記或轉(zhuǎn)股，高管人員和相關(guān)責(zé)任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責(zé)減扣。

嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照資質(zhì)優(yōu)良、公開透明原則，動態(tài)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。嚴(yán)格審查股東資質(zhì)，強(qiáng)化對股東和實(shí)際控制人的穿透管理。規(guī)范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持、隱形股東以及違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易套取、占用銀行資金。

加強(qiáng)“三會一層”建設(shè)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要有效發(fā)揮股東(大)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)作用，持續(xù)推動完善公司治理機(jī)制。在依法保護(hù)股東合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，嚴(yán)防大股東和一致行動人操縱機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理。

同時(shí)，優(yōu)化激勵約束機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立市場化的中長期激勵約束機(jī)制，優(yōu)化薪酬結(jié)構(gòu)，完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度，健全問責(zé)體系。

《指導(dǎo)意見》表示，要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，擴(kuò)大金融業(yè)開放，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。