每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江

新加坡金融管理局（以下簡稱新加坡金管局）今天宣布，至2019年12月31日申請截止，已收到21份數(shù)字銀行牌照申請。其中包括7份全數(shù)字銀行牌照（digital full bank licences）申請，以及14份數(shù)字批發(fā)銀行執(zhí)照（digital wholesale bank license）許可申請。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，境內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴旗下螞蟻金服、尚乘集團、新能源集團、小米金和Funding Societies（以下統(tǒng)稱聯(lián)合方）已經(jīng)向新加坡金融監(jiān)管局申請數(shù)字批發(fā)銀行牌照。

據(jù)悉，新加坡金管局將于2020年6月宣布成功申請者。成功申請者預(yù)計將于2021年中開始營業(yè)。

去年6月，新加坡金管局曾宣布最多發(fā)布5張數(shù)字銀行牌照，其中兩份全數(shù)字銀行許可證和三份數(shù)字批發(fā)銀行許可證。

在服務(wù)對象方面，全數(shù)字銀行牌照和數(shù)字批發(fā)銀行牌照略有不同。全數(shù)字銀行牌照將被允許從零售和非零售客戶群中提取存款并提供銀行服務(wù)。數(shù)字批發(fā)銀行將被允許從中小型企業(yè)和其他非零售客戶部門收取存款并向其提供銀行服務(wù)。

在兩種申請主體上，全數(shù)字銀行牌照要求也更為嚴苛。全數(shù)字銀行牌照要求總部位于新加坡并由新加坡企業(yè)控制的公司可申請數(shù)碼銀行牌照。外國企業(yè)和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)成立的合資企業(yè)需要新加坡企業(yè)擁有管理控制權(quán)，且新加坡人和/或關(guān)聯(lián)方為最大股東。而數(shù)字批發(fā)銀行牌照申請人相對寬松，可以是新加坡企業(yè)也可以是外國企業(yè)。

新加坡金管局表示，新的數(shù)字銀行許可證吸引了眾多申請人的濃厚興趣。其中包括電子商務(wù)公司，技術(shù)和電信公司，金融科技公司（例如，眾籌平臺和支付服務(wù)提供商）和金融機構(gòu)。大多數(shù)申請人都是財團，實體尋求結(jié)合各自的優(yōu)勢來增強數(shù)字銀行的價值主張。

同時，新加坡金管局表示，感謝所有感興趣的申請人和利益相關(guān)者，他們對數(shù)字銀行框架和申請流程提供了寶貴的意見和反饋。該局將根據(jù)其價值主張評估所有合格的應(yīng)用程序，包括創(chuàng)新性地使用技術(shù)來滿足客戶需求，其管理審慎和可持續(xù)的數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的能力以及對新加坡金融中心的貢獻。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲此，境內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴旗下螞蟻金服已經(jīng)向新加坡金融監(jiān)管局申請數(shù)字批發(fā)銀行牌照。螞蟻金服表示，螞蟻金服一直致力于推動全球普惠金融的發(fā)展。我們已經(jīng)向新加坡金融監(jiān)管局申請數(shù)字批發(fā)銀行牌照，希望能夠為當(dāng)?shù)財?shù)字銀行的發(fā)展做出貢獻。

同時，今天，尚乘集團、新能源集團、小米金融和 Funding Societies共同宣布建立獨家戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并于 2019年12月31日向新加坡金融管理局（MAS） 正式申請發(fā)起設(shè)立新加坡數(shù)字批發(fā)銀行。其中，聯(lián)合方的牽頭發(fā)起人為尚乘集團。

此外，總部位于美國加利福尼亞州爾灣和新加坡的雷蛇股份有限公司（01337）的金融科技部門Razer Fintech也已向新加坡金管局提交全數(shù)字銀行許可證申請。如果Razer Fintech及其財團獲得新加坡金管局的許可，Razer Fintech計劃通過建立全球首家全球青年銀行Razer Youth Bank（總部設(shè)在新加坡），并利用其在金融服務(wù)方面的優(yōu)勢，將其現(xiàn)有的Fintech產(chǎn)品擴展到數(shù)字銀行服務(wù)。

實際上，數(shù)字銀行或虛擬銀行一直受到市場的關(guān)注。中國香港金管局已向多家申請人發(fā)布虛擬銀行牌照。其中包括中銀香港（控股）和京東數(shù)科及怡和集團的合資公司Livi VB Limited、渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融在港新設(shè)合營公司SC Digital Solutions Limited、眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司眾安虛擬金融有限公司、Welab Digital Limited。

中泰證券在研報中指出，對于內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)公司來說，獲取香港的虛擬銀行牌照有十分積極的作用，是海外業(yè)務(wù)擴張的重要跳板，各家機構(gòu)在申請牌照前應(yīng)考慮自身能力和資源稟賦。

對于虛擬銀行受機構(gòu)和資本關(guān)注這件事，市場也給予其競爭優(yōu)勢的總結(jié)。國盛證券指出，虛擬銀行依靠較低息差爭奪客戶，對傳統(tǒng)銀行造成壓力，有望倒逼傳統(tǒng)機構(gòu)轉(zhuǎn)型。精細化經(jīng)營要求下，對核心系統(tǒng)等金融 IT 升級需求提升。從數(shù)據(jù)風(fēng)控角度來看，虛擬銀行依靠純線上的展業(yè)方式，其風(fēng)控對于大數(shù)據(jù)、人工智能的依賴程度較高。而在獲取用戶數(shù)據(jù)、搭建風(fēng)控模型等方面必然產(chǎn)生巨大需求，即打開個人征信市場空間。

對于境內(nèi)，直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)遍地開花。境內(nèi)大部分直銷銀行是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門或者事業(yè)部。百信銀行是國內(nèi)首家獨立法人模式的直銷銀行。境內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭的生態(tài)及流量優(yōu)勢，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)形成差異化競爭，在業(yè)務(wù)布局上各有側(cè)重。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)