每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 劉野    

1月13日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出指引》（下稱(chēng)《退出指引》）有關(guān)問(wèn)題的說(shuō)明，針對(duì)去年發(fā)布的《退出指引》中“良性退出”、“債權(quán)申報(bào)期”、“先本金后收益原則”等核心問(wèn)題做出進(jìn)一步解釋。

2019年起網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)入加速清出期，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為343家，對(duì)比2018年的1075家減少了732家，降68.1%。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

鼓勵(lì)通過(guò)多元化調(diào)解方式進(jìn)行資產(chǎn)清收、處置工作

說(shuō)明首先對(duì)“良性退出”做出解釋?zhuān)锻顺鲋敢愤m用主體包括深圳市轄區(qū)內(nèi)因主動(dòng)申請(qǐng)退出、被引導(dǎo)退出或被金融管理部門(mén)責(zé)令退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、真確、完整的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，前述網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按照《退出指引》的規(guī)定，完成了退出工作，退出程序終結(jié)，即屬于良性退出。

“先本金后收益原則”是指，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先兌付未償還本金，在所有出借人的本金償還后，再進(jìn)行收益兌付。出借人的充值本金余額兌付完畢后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)清收、處置情況，積極兌付出借人的收益。

關(guān)于“債權(quán)申報(bào)期”的理解問(wèn)題，說(shuō)明指出，債權(quán)申報(bào)期為自網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通知書(shū)公告之日起最長(zhǎng)不超過(guò)三十日，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可視具體情況確定具體的債權(quán)申報(bào)期，但應(yīng)在“退出工作時(shí)間”中明確，且不得損害出借人的合法權(quán)益。

清產(chǎn)核資方面，說(shuō)明稱(chēng)，清退組成立后應(yīng)開(kāi)展清產(chǎn)核資工作，該工作原則上應(yīng)在成立后二十日內(nèi)完成。鼓勵(lì)存量規(guī)模不超過(guò)1億元人民幣的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，自清退組成立后20日內(nèi)完成清產(chǎn)核資工作；若網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量規(guī)模較大，該期限可適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不應(yīng)超過(guò)90日。

針對(duì)催收問(wèn)題，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在退出過(guò)程中催收難度大、回款比例低的問(wèn)題短期難以改善，為了盡可能保障絕大多數(shù)出借人的充值本金不受損失，鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)優(yōu)先兌付出借人的充值本金余額。

關(guān)于催收具體措施，包括仲裁、法院調(diào)解等。此外，清退組還可以引入廣州等地已設(shè)立的地方金融糾紛人民調(diào)解委員會(huì)等專(zhuān)業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)，對(duì)出借人與已到期借款人之間的金融糾紛進(jìn)行調(diào)解。通過(guò)多元化調(diào)解方式進(jìn)行資產(chǎn)清收、處置，一是可以降低催收成本；二是可以節(jié)省催收時(shí)間、提高催收工作效率；三是可以化解矛盾，避免暴力催收的法律風(fēng)險(xiǎn)。

正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)H剩343家  尚未找到明確可行的轉(zhuǎn)型之路

2019年起，各地紛紛出臺(tái)針對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出的各類(lèi)政策文件，記者注意到，對(duì)比2018年底網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1075家，截至去年12月底，全國(guó)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)僅剩343家。依舊正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也在消化存量業(yè)務(wù)，收縮規(guī)模。

未來(lái)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的出路是什么？目前業(yè)內(nèi)看好的方向?yàn)樾≠J公司、助貸機(jī)構(gòu)以及消費(fèi)金融公司。

網(wǎng)貸之家指出，對(duì)于絕大部分尋求轉(zhuǎn)型的從業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，尚未找到明確可行的轉(zhuǎn)型之路，在新的一年仍需不斷努力和探索。

其中，轉(zhuǎn)型小貸公司可能存在難點(diǎn)包括：存量消化難、準(zhǔn)入門(mén)檻高、業(yè)務(wù)及杠桿限制、小貸行業(yè)本身發(fā)展存在的局限性、地區(qū)差異等五大方面問(wèn)題；轉(zhuǎn)型助貸方面，從當(dāng)前頭部平臺(tái)的轉(zhuǎn)型方向來(lái)看，助貸業(yè)務(wù)已成為目前網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型的主要方向，主要是因?yàn)橹J業(yè)務(wù)模式與網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式最為相近。但并不是所有的網(wǎng)貸平臺(tái)都能轉(zhuǎn)型為助貸機(jī)構(gòu)，并且轉(zhuǎn)型助貸之路也并不容易，主要可能存在難點(diǎn)包括接入機(jī)構(gòu)資金門(mén)檻高、資金方嚴(yán)控助貸合作、催收及大數(shù)據(jù)等行業(yè)迎大整頓（助貸機(jī)構(gòu)受影響較大）以及存在政策性風(fēng)險(xiǎn)等；消費(fèi)金融公司也是網(wǎng)貸平臺(tái)可轉(zhuǎn)型的主要出路之一，目前網(wǎng)貸行業(yè)整體轉(zhuǎn)型至持牌消費(fèi)金融的非常少見(jiàn)，主要是因?yàn)檗D(zhuǎn)型消費(fèi)金融亦存在不少難點(diǎn)，包括：準(zhǔn)入門(mén)檻高、批設(shè)難度大、存量難消化等。同時(shí)，是否能獲得籌建或入股資格還要取決于監(jiān)管的態(tài)度。