每經編輯 趙云    

二代征信系統(tǒng)今天（1月19日）上線了！你的個人征信報告也要升級了。

1月19日起，中國人民銀行征信中心將向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

二代個人征信報告中，增加了不少新內容，和你我密切相關。

快來一起看看吧！

圖片來源：攝圖網

水電費信息尚未納入

之前就聽說，水電費繳費信息要納入個人征信了，是真的嗎？

央行征信中心有關負責人回復說，二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水電費繳費信息。

19日起，如果你去查詢個人征信報告，可能會發(fā)現，報告中預留了個人水費、電費繳費信息的展示格式。不要緊張！這只是預留好的格式而已。

但這也意味著，未來，可能會采集水電費繳費信息。

畢竟對沒有信貸記錄的人群來說，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息，有助于幫助其建立信用記錄，促進其獲得信貸。

央行征信中心有關負責人表示，未來，在采集個人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息時，征信中心將與相關數據源單位協(xié)商，在數據源單位取得信息主體授權同意，并確保數據質量和安全后，才會進行采集和展示。

顯示5年還款記錄

其實，一代個人信用報告也能看到個人5年的還款記錄，只是展示方式有所不同。

一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”；

二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，但新增了“最近2年的逾期金額”。

這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來，能夠更為全面準確地反映個人信用狀況。

圖片來源：攝圖網

顯示“共同借款”信息

“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。

但“共同借款”信息并不會立即上線。待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后，這些信息才開始展示。

且“共同借款”信息也會及時更新。

舉個例子：征信中心有關負責人說，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，二代征信系統(tǒng)的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息；金融機構向征信系統(tǒng)報送更新信息后，不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

還有哪些新增內容？

個人信息還增加展示“個人為企業(yè)提供擔保”、“就業(yè)狀況”、“國籍”、“聯系電話”等。

還將增加個人“循環(huán)貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協(xié)議信息”等信息，但這幾項也一樣，要等待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后，才開始展示。

總體來看，個人征信報告中展示的信息會更全面也更準確。

同時，二代征信系統(tǒng)的安全防護能力也升級了，將進一步確保征信信息安全。

提醒大家：關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

附：中國人民銀行征信中心有關負責人就二代征信系統(tǒng)切換上線相關問題答記者問

一、為什么要建設二代征信系統(tǒng)？

中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）負責建設、運行和維護的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)（即金融信用信息基礎數據庫，以下簡稱征信系統(tǒng)），是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構；2019年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

征信系統(tǒng)上線運行以來，為更好提升征信服務供給能力，征信中心持續(xù)開展系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。近年來，我國經濟社會發(fā)展對增加征信有效供給、提升征信服務水平提出了新要求，金融科技的發(fā)展也為進一步提升征信系統(tǒng)服務能力提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求，適應金融科技發(fā)展趨勢，征信中心適時啟動二代征信系統(tǒng)建設工作，對征信系統(tǒng)進行優(yōu)化升級。經過各方不懈努力，目前，二代征信系統(tǒng)已經具備切換上線條件。

二、二代征信系統(tǒng)切換上線的整體工作安排是什么？

征信系統(tǒng)接入機構眾多，涉及面廣，為保證切換上線工作平穩(wěn)推進，按照分步實施計劃，征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

三、與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)有哪些改進？

與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優(yōu)化改進。一是優(yōu)化豐富信息內容，提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性，更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統(tǒng)技術架構，支持系統(tǒng)快速擴展和資源優(yōu)化，大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統(tǒng)安全防護能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保征信信息安全。

四、與一代征信系統(tǒng)提供的信用報告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報告有哪些變化？對個人、企業(yè)經濟生活有什么影響？

與一代征信系統(tǒng)提供的信用報告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業(yè)的信用狀況，建議個人和企業(yè)及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

五、二代征信系統(tǒng)在保護信息安全、維護信息主體權益方面有哪些改進？

征信中心高度重視信息安全保護和信息主體權益維護工作，強化二代征信系統(tǒng)安全設計。二代征信系統(tǒng)主要有以下改進：

一是加強用戶管理，采用數字證書，實現用戶登錄雙因素認證，為查詢用戶發(fā)放USB Key證書，實現機構查詢身份強認證；二是加強用戶訪問控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗證強度，強化信息安全監(jiān)測；三是強化數據傳輸和存儲安全防護，保障數據采集和對外服務各環(huán)節(jié)流轉安全；四是強化異常查詢監(jiān)測，及時發(fā)現異常查詢行為；五是優(yōu)化企業(yè)和個人異議處理流程，提高異議處理自動化程度和處理效率。

(每日經濟新聞綜合央視網、經濟之聲、人民銀行官網等)

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