每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

近日，裁判文書網(wǎng)公布的一起金額高達(dá)2.5億元的騙貸案，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

被告人韓某于2014年9月到2015年10月期間，明知自身沒(méi)有歸還能力，通過(guò)提供虛假財(cái)務(wù)狀況、虛假的購(gòu)銷合同、利用自己控制的多家公司之間做借款擔(dān)保等方式，詐騙銀行貸款17次，目前仍有2.5億元貸款未歸還。

涉事銀行分別為晉中銀行、晉中銀行安寧支行、榆次農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行金三角支行、左權(quán)農(nóng)商行、左權(quán)農(nóng)商行城關(guān)信用社、阜民銀行。

被判處無(wú)期徒刑

一審刑事判決書顯示，被告人韓某，現(xiàn)住山西省晉中市榆次區(qū)，因涉嫌詐騙罪，于2017年6月16日被晉中市公安局城區(qū)分局刑事拘留；因涉嫌貸款詐騙罪、職務(wù)侵占罪，經(jīng)晉中市榆次區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2017年7月21日被晉中市公安局城區(qū)分局逮捕，現(xiàn)羈押于晉中市看守所。

2010年到2015年左右，被告人韓某注冊(cè)、控制并購(gòu)買了多家公司，除晉中市新鑫駕校有實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，晉中市寶誠(chéng)工貿(mào)有限公司有辦公場(chǎng)所外，其他公司多數(shù)為空殼公司。

通過(guò)提供虛假財(cái)務(wù)狀況、虛假的購(gòu)銷合同、利用公司之間互相做借款擔(dān)保手段、冒用他人名義、編造支付土地款等，與銀行訂立《流動(dòng)資金貸款合同》、《個(gè)人貸款合同》，騙取多家銀行貸款。最終韓某實(shí)施貸款詐騙17次，截至目前仍有2.5億元貸款未歸還。

2015年11月，韓某在資不抵債、無(wú)力償還銀行貸款以及巨額個(gè)人債務(wù)的情況下逃匿。2017年6月12日，被告人韓某被遼寧省阜新公安機(jī)關(guān)抓獲。

法院一審判決，被告人韓某犯貸款詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

責(zé)令被告人韓某退賠晉中銀行4686.88萬(wàn)元、安寧支行3603.91萬(wàn)元、榆次農(nóng)商行3436.29萬(wàn)元（含金三角支行415.09萬(wàn)元）、左權(quán)農(nóng)商行395.84萬(wàn)元、左權(quán)農(nóng)商行城關(guān)信用社951.08萬(wàn)元、阜民銀行1.19億元，以上共計(jì)人民幣2.5億元；責(zé)令退賠新鑫駕校經(jīng)濟(jì)損失人民幣84.85萬(wàn)元。

之后，韓某不服判決，向山西省高級(jí)人民法院上訴。2019年5月，韓某的上訴被山西省高院駁回，維持原判。

提供虛假合同、空殼公司擔(dān)保

具體而言，韓某是如何騙貸的？

以第一次騙貸為例，韓某在明知沒(méi)有歸還能力的情況下，以自己控制的晉中中都液壓有限公司的名義，向晉中銀行申請(qǐng)貸款，用途是向晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司采購(gòu)鋼材，并提供了晉中中都液壓有限公司與晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司簽訂的虛假購(gòu)銷合同，并虛報(bào)晉中中都液壓有限公司財(cái)務(wù)狀況。

晉中中都液壓有限公司法人代表為韓某的二叔，韓某二叔于1995年成立該公司，2012年時(shí)候，以60萬(wàn)元的價(jià)格賣給了被告人韓某。

據(jù)韓某二叔陳述，“我只是該公司的法人代表而已，真正主事的是韓某，是他讓我找銀行工作人員在空白貸款材料上簽字的，至于審核相關(guān)材料，那就是韓某和銀行之間的事情了，我是真的不清楚。每次都是韓某具體安排，我只是在貸款和倒貸材料上簽個(gè)名。”

另?yè)?jù)韓某雇員證言，晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司實(shí)際是空殼公司，主要用于辦理銀行貸款。

韓某雇員稱，貸款時(shí)候，韓某找來(lái)比較合適的報(bào)表，該雇員就拿到銀行，讓銀行評(píng)估，實(shí)際上這些報(bào)表和貸款公司的實(shí)際情況并不一致，實(shí)際是假的。購(gòu)銷合同、資產(chǎn)負(fù)債表和稅票也是虛假的。

2014年9月22日，晉中銀行與晉中中都液壓有限公司簽訂《流動(dòng)資金貸款合同》，貸款金額為1000萬(wàn)，貸款期限為2014年9月22日至2015年9月18日，由晉中市邦源貿(mào)易有限公司提供擔(dān)保。

擔(dān)保公司依舊為空殼公司。晉中方圓會(huì)計(jì)師事務(wù)所鑒定，該公司沒(méi)有實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)、凈資產(chǎn)，完全沒(méi)有實(shí)質(zhì)性交易或交易極小。

之后，銀行按照合同向晉中中都液壓有限公司發(fā)放貸款，受托支付給晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司，被告人韓某取得上述貸款后，支付給山西鴻杰房地產(chǎn)有限公司。

貸款到期后，被告人韓某支付了利息126.54萬(wàn)元，其余款息至今仍未歸還，給晉中銀行股份有限公司安寧支行造成損失873.46萬(wàn)元。

其余16次騙貸手法大同小異，韓某一次次得手，最終無(wú)力償還逃匿。

某銀行員工：沒(méi)有核實(shí)貸款資料真假

經(jīng)手放貸的銀行員工為何沒(méi)有發(fā)現(xiàn)騙貸事實(shí)呢？

某銀行行長(zhǎng)劉某：“韓某以資金周轉(zhuǎn)為由，自己做擔(dān)保，分別以不同公司的名義向我行貸款，韓某的偉力達(dá)運(yùn)輸公司在我來(lái)之前就有貸款，后來(lái)才知道他都是實(shí)際控制人。”

貸款是信貸員溫某和信貸主管孟某審核基礎(chǔ)資料通過(guò)后，三個(gè)討論決定的。“我們也做過(guò)貸前和貸后審查，去過(guò)公司的經(jīng)營(yíng)地址，看公司規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況，找股東了解，股東必須去公司面簽。貸款資料是韓的會(huì)計(jì)送過(guò)來(lái)的，然后溫某去工商稅務(wù)查貸款公司的資料，審查財(cái)務(wù)稅務(wù)報(bào)表，合格以后逐層上報(bào)給我。二者是吻合的。”

宏圖擔(dān)保有限公司和晉中開發(fā)區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保公司是韓某自己找的，實(shí)力也比較大，而且信貸記錄良好。“因?yàn)閾?dān)保公司在我行有保證金，跟總行都有簽約合作，所以擔(dān)保公司基本不審查，貸款公司向我行貸款的用途在貸款資料里都有說(shuō)明，主要看看購(gòu)銷合同跟他經(jīng)營(yíng)主體一致不一致。”

某銀行信貸主管孟某：“星維、九輝、偉力達(dá)、佳生源的貸款是信貸員溫某、我、還有行長(zhǎng)劉某辦理的，負(fù)責(zé)貸款前和貸款后審查。后來(lái)才知道韓某是實(shí)際控制人。”

貸款有批準(zhǔn)流程。銀行會(huì)實(shí)地去看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，看公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。會(huì)按照購(gòu)銷合同里的內(nèi)容進(jìn)行審查，放貸后，銀行沒(méi)有要求公司提供交易憑證，行里也沒(méi)有規(guī)定。辦貸款過(guò)程中需要法人股東簽字，都是他們自己來(lái)銀行簽字。公司法人股東介紹的銷售和經(jīng)營(yíng)狀況跟銀行實(shí)際了解的吻合。貸款資料是貸款公司的會(huì)計(jì)拿過(guò)來(lái)的，通過(guò)核查貸款企業(yè)提供的原件，跟人行、工商相關(guān)網(wǎng)站查詢，來(lái)識(shí)別貸款資料的真假。“我們對(duì)擔(dān)保公司也會(huì)審核，我們做了貸前和貸后審查，我們審查購(gòu)銷合同的原件。”

某銀行員工郝某：2014年晉中市偉力達(dá)運(yùn)輸有限公司貸了大概460萬(wàn)，承辦人是胡某，貸款資料都是胡某提供的，簽字是韓某。“我們調(diào)查過(guò)該公司的經(jīng)營(yíng)狀況，但是沒(méi)有核實(shí)過(guò)貸款資料的真假，因?yàn)槿思疑厦骖I(lǐng)導(dǎo)放話了，所以才能貸出款來(lái)。”其中宏圖公司作擔(dān)保，沒(méi)有核實(shí)過(guò)，后來(lái)出事了才知道韓某是實(shí)際控制人。“我們也做過(guò)貸后調(diào)查，但是錢具體去哪了我們也不清楚。”貸款有交易憑證，從銀行到合同方的賬戶上。

錢去了哪里：買豪車、去賭博

這樣的一筆巨款去哪里了呢？

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)扣押被告人韓某財(cái)產(chǎn)有：奔馳轎車兩輛、人民幣2430元、PIAGET手表一塊、項(xiàng)鏈一條、鉆戒一枚、手機(jī)六部、白色三星平板一部、交通銀行卡一張、手機(jī)卡三張。

另?yè)?jù)韓某供述，他有21輛車，大部分登記在自己名下；他有4套房：恒大華府、北京朝陽(yáng)區(qū)富力城、榆次南溝村自建房、迎新小區(qū)；12家公司的貸款是他負(fù)責(zé)辦理，會(huì)計(jì)跑手續(xù)。

阜民銀行的貸款一部分還了借款，一部分支付了利息，還有一部分開支了。韓某借款一共有3個(gè)多億，每個(gè)月需支付利息約一千余萬(wàn)元。

此外，證人證言顯示，韓某還去澳門賭博，據(jù)稱輸了兩三千萬(wàn)。有時(shí)候韓某也說(shuō)，賭博的錢應(yīng)該是向別人借的或是從銀行貸的。

還有證人表示，“韓某名下有勞斯萊斯轎車一輛，奔馳轎車s級(jí)轎車一輛，寶馬7系轎車一輛，豐田阿爾法商務(wù)車，奧迪A8轎車，這些車是不是他的名下我不清楚，但是這些車一直在他車庫(kù)里放的，具體還有什么汽車我不知道。”

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)