每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近日，裁判文書網(wǎng)公布的一起金額高達2.5億元的騙貸案，引發(fā)市場關(guān)注。

被告人韓某于2014年9月到2015年10月期間，明知自身沒有歸還能力，通過提供虛假財務(wù)狀況、虛假的購銷合同、利用自己控制的多家公司之間做借款擔保等方式，詐騙銀行貸款17次，目前仍有2.5億元貸款未歸還。

涉事銀行分別為晉中銀行、晉中銀行安寧支行、榆次農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行金三角支行、左權(quán)農(nóng)商行、左權(quán)農(nóng)商行城關(guān)信用社、阜民銀行。

被判處無期徒刑

一審刑事判決書顯示，被告人韓某，現(xiàn)住山西省晉中市榆次區(qū)，因涉嫌詐騙罪，于2017年6月16日被晉中市公安局城區(qū)分局刑事拘留；因涉嫌貸款詐騙罪、職務(wù)侵占罪，經(jīng)晉中市榆次區(qū)人民檢察院批準，于2017年7月21日被晉中市公安局城區(qū)分局逮捕，現(xiàn)羈押于晉中市看守所。

2010年到2015年左右，被告人韓某注冊、控制并購買了多家公司，除晉中市新鑫駕校有實際經(jīng)營業(yè)務(wù)，晉中市寶誠工貿(mào)有限公司有辦公場所外，其他公司多數(shù)為空殼公司。

通過提供虛假財務(wù)狀況、虛假的購銷合同、利用公司之間互相做借款擔保手段、冒用他人名義、編造支付土地款等，與銀行訂立《流動資金貸款合同》、《個人貸款合同》，騙取多家銀行貸款。最終韓某實施貸款詐騙17次，截至目前仍有2.5億元貸款未歸還。

2015年11月，韓某在資不抵債、無力償還銀行貸款以及巨額個人債務(wù)的情況下逃匿。2017年6月12日，被告人韓某被遼寧省阜新公安機關(guān)抓獲。

法院一審判決，被告人韓某犯貸款詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑三年六個月，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

責令被告人韓某退賠晉中銀行4686.88萬元、安寧支行3603.91萬元、榆次農(nóng)商行3436.29萬元（含金三角支行415.09萬元）、左權(quán)農(nóng)商行395.84萬元、左權(quán)農(nóng)商行城關(guān)信用社951.08萬元、阜民銀行1.19億元，以上共計人民幣2.5億元；責令退賠新鑫駕校經(jīng)濟損失人民幣84.85萬元。

之后，韓某不服判決，向山西省高級人民法院上訴。2019年5月，韓某的上訴被山西省高院駁回，維持原判。

提供虛假合同、空殼公司擔保

具體而言，韓某是如何騙貸的？

以第一次騙貸為例，韓某在明知沒有歸還能力的情況下，以自己控制的晉中中都液壓有限公司的名義，向晉中銀行申請貸款，用途是向晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司采購鋼材，并提供了晉中中都液壓有限公司與晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司簽訂的虛假購銷合同，并虛報晉中中都液壓有限公司財務(wù)狀況。

晉中中都液壓有限公司法人代表為韓某的二叔，韓某二叔于1995年成立該公司，2012年時候，以60萬元的價格賣給了被告人韓某。

據(jù)韓某二叔陳述，“我只是該公司的法人代表而已，真正主事的是韓某，是他讓我找銀行工作人員在空白貸款材料上簽字的，至于審核相關(guān)材料，那就是韓某和銀行之間的事情了，我是真的不清楚。每次都是韓某具體安排，我只是在貸款和倒貸材料上簽個名。”

另據(jù)韓某雇員證言，晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司實際是空殼公司，主要用于辦理銀行貸款。

韓某雇員稱，貸款時候，韓某找來比較合適的報表，該雇員就拿到銀行，讓銀行評估，實際上這些報表和貸款公司的實際情況并不一致，實際是假的。購銷合同、資產(chǎn)負債表和稅票也是虛假的。

2014年9月22日，晉中銀行與晉中中都液壓有限公司簽訂《流動資金貸款合同》，貸款金額為1000萬，貸款期限為2014年9月22日至2015年9月18日，由晉中市邦源貿(mào)易有限公司提供擔保。

擔保公司依舊為空殼公司。晉中方圓會計師事務(wù)所鑒定，該公司沒有實質(zhì)性資產(chǎn)、凈資產(chǎn)，完全沒有實質(zhì)性交易或交易極小。

之后，銀行按照合同向晉中中都液壓有限公司發(fā)放貸款，受托支付給晉中開發(fā)區(qū)天麒貿(mào)易有限公司，被告人韓某取得上述貸款后，支付給山西鴻杰房地產(chǎn)有限公司。

貸款到期后，被告人韓某支付了利息126.54萬元，其余款息至今仍未歸還，給晉中銀行股份有限公司安寧支行造成損失873.46萬元。

其余16次騙貸手法大同小異，韓某一次次得手，最終無力償還逃匿。

某銀行員工：沒有核實貸款資料真假

經(jīng)手放貸的銀行員工為何沒有發(fā)現(xiàn)騙貸事實呢？

某銀行行長劉某：“韓某以資金周轉(zhuǎn)為由，自己做擔保，分別以不同公司的名義向我行貸款，韓某的偉力達運輸公司在我來之前就有貸款，后來才知道他都是實際控制人。”

貸款是信貸員溫某和信貸主管孟某審核基礎(chǔ)資料通過后，三個討論決定的。“我們也做過貸前和貸后審查，去過公司的經(jīng)營地址，看公司規(guī)模和經(jīng)營狀況，找股東了解，股東必須去公司面簽。貸款資料是韓的會計送過來的，然后溫某去工商稅務(wù)查貸款公司的資料，審查財務(wù)稅務(wù)報表，合格以后逐層上報給我。二者是吻合的。”

宏圖擔保有限公司和晉中開發(fā)區(qū)中小企業(yè)擔保公司是韓某自己找的，實力也比較大，而且信貸記錄良好。“因為擔保公司在我行有保證金，跟總行都有簽約合作，所以擔保公司基本不審查，貸款公司向我行貸款的用途在貸款資料里都有說明，主要看看購銷合同跟他經(jīng)營主體一致不一致。”

某銀行信貸主管孟某：“星維、九輝、偉力達、佳生源的貸款是信貸員溫某、我、還有行長劉某辦理的，負責貸款前和貸款后審查。后來才知道韓某是實際控制人。”

貸款有批準流程。銀行會實地去看企業(yè)的經(jīng)營狀況，看公司的財務(wù)報表。會按照購銷合同里的內(nèi)容進行審查，放貸后，銀行沒有要求公司提供交易憑證，行里也沒有規(guī)定。辦貸款過程中需要法人股東簽字，都是他們自己來銀行簽字。公司法人股東介紹的銷售和經(jīng)營狀況跟銀行實際了解的吻合。貸款資料是貸款公司的會計拿過來的，通過核查貸款企業(yè)提供的原件，跟人行、工商相關(guān)網(wǎng)站查詢，來識別貸款資料的真假。“我們對擔保公司也會審核，我們做了貸前和貸后審查，我們審查購銷合同的原件。”

某銀行員工郝某：2014年晉中市偉力達運輸有限公司貸了大概460萬，承辦人是胡某，貸款資料都是胡某提供的，簽字是韓某。“我們調(diào)查過該公司的經(jīng)營狀況，但是沒有核實過貸款資料的真假，因為人家上面領(lǐng)導放話了，所以才能貸出款來。”其中宏圖公司作擔保，沒有核實過，后來出事了才知道韓某是實際控制人。“我們也做過貸后調(diào)查，但是錢具體去哪了我們也不清楚。”貸款有交易憑證，從銀行到合同方的賬戶上。

錢去了哪里：買豪車、去賭博

這樣的一筆巨款去哪里了呢？

案發(fā)后，公安機關(guān)扣押被告人韓某財產(chǎn)有：奔馳轎車兩輛、人民幣2430元、PIAGET手表一塊、項鏈一條、鉆戒一枚、手機六部、白色三星平板一部、交通銀行卡一張、手機卡三張。

另據(jù)韓某供述，他有21輛車，大部分登記在自己名下；他有4套房：恒大華府、北京朝陽區(qū)富力城、榆次南溝村自建房、迎新小區(qū)；12家公司的貸款是他負責辦理，會計跑手續(xù)。

阜民銀行的貸款一部分還了借款，一部分支付了利息，還有一部分開支了。韓某借款一共有3個多億，每個月需支付利息約一千余萬元。

此外，證人證言顯示，韓某還去澳門賭博，據(jù)稱輸了兩三千萬。有時候韓某也說，賭博的錢應該是向別人借的或是從銀行貸的。

還有證人表示，“韓某名下有勞斯萊斯轎車一輛，奔馳轎車s級轎車一輛，寶馬7系轎車一輛，豐田阿爾法商務(wù)車，奧迪A8轎車，這些車是不是他的名下我不清楚，但是這些車一直在他車庫里放的，具體還有什么汽車我不知道。”

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)