每經(jīng)編輯 畢華章

每經(jīng)評(píng)論員 史香玲

年關(guān)將至，陜西銀保監(jiān)局批量開出罰單。坐擁2000億元資產(chǎn)的秦農(nóng)銀行，一口氣“吃下”62張相關(guān)罰單，刷新了2019年西北農(nóng)商行收到監(jiān)管罰單數(shù)量的紀(jì)錄。

仔細(xì)分析處罰結(jié)果，不難發(fā)現(xiàn)一些端倪。

具體來(lái)看，違規(guī)原因包括貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、貸款審查不盡職、虛增小微企業(yè)貸款、違規(guī)向內(nèi)部人發(fā)放貸款，等等。

這些均為商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或行業(yè)底線，本不該出現(xiàn)問題，卻成違規(guī)高發(fā)區(qū)。

尤其是秦農(nóng)銀行作為中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)、年度金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)A類機(jī)構(gòu)，身披光環(huán)卻“知法犯法”，不僅管理失職，而且通過各種“小動(dòng)作”欺騙監(jiān)管部門，頻繁觸及紅線，真可謂“膽大妄為”。

值得注意的是，眾多罰單中，有兩張較為突出：一是因董事長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位，被罰50萬(wàn)元；二是因未經(jīng)資格核準(zhǔn)實(shí)際履行董（理）事、高級(jí)管理人員職責(zé)，被罰40萬(wàn)元。

細(xì)說(shuō)起來(lái)，2019年秦農(nóng)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)職位先后空缺。先是在3月，秦農(nóng)銀行董事長(zhǎng)趙永軍赴長(zhǎng)安銀行任董事長(zhǎng)；10月，該行行長(zhǎng)郝光耀調(diào)任銅川市委常委、市政府黨組副書記。此后，秦農(nóng)銀行官網(wǎng)顯示的領(lǐng)導(dǎo)班子中，兩個(gè)主要崗位的領(lǐng)導(dǎo)信息一直懸而未決。

直到去年12月初，陜西省委組織部公布李彬?yàn)樾露麻L(zhǎng)，秦農(nóng)銀行空缺長(zhǎng)達(dá)9個(gè)月的董事長(zhǎng)人選終于塵埃落定。到12月底，陜西省委組織部公布孟浩為新任行長(zhǎng)人選。

秦農(nóng)銀行長(zhǎng)期“群龍無(wú)首”，于公司治理而言，頗為值得商榷，多少是令人擔(dān)憂的，而這也引起監(jiān)管部門的注意。

作出處罰10天后，秦農(nóng)銀行在1月3日召開2020年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，審議并通過了選舉李彬?yàn)楣径碌淖h案。隨后，在該行第一屆董事會(huì)第二十次會(huì)議上，經(jīng)全體董事過半數(shù)選舉，同意李彬?yàn)楸拘械谝粚枚聲?huì)董事長(zhǎng)。

導(dǎo)致其“高頻違規(guī)”的原因之一，或是懲罰力度太小、違法成本過低。

截至2018年末，秦農(nóng)銀行資產(chǎn)規(guī)模近2000億元，注冊(cè)資本近90億元，注冊(cè)資本居全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行第五位。如此體量及行業(yè)地位，理當(dāng)全國(guó)800余家農(nóng)商行中起到表率作用。

然而，秦農(nóng)銀行卻頻繁違規(guī)。

舉個(gè)例子，在去年銀保監(jiān)會(huì)全面收緊房企融資的情況下，秦農(nóng)銀行卻“頂風(fēng)作案”，違規(guī)發(fā)放異地房地產(chǎn)貸款，甚至向“四證”不全房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款。其不顧政策隨意放貸，性質(zhì)如此惡劣，但兩張罰單卻只處以75萬(wàn)元罰款。

這對(duì)“財(cái)大氣粗”的金融機(jī)構(gòu)而言，不過九牛一毛。如此一來(lái)，監(jiān)管的威懾作用如何，見仁見智。

冰凍三尺非一日之寒，60多張罰單背后，是公司治理和風(fēng)險(xiǎn)把控的失職。如果沒有強(qiáng)監(jiān)管和加重處罰的壓力，在農(nóng)商銀行整體管理偏弱的情況下，恐怕難以從根源上杜絕違規(guī)事件的發(fā)生。

況且，農(nóng)商銀行生長(zhǎng)于區(qū)縣、扎根于農(nóng)村，客戶結(jié)構(gòu)主要以農(nóng)戶為主。稍有不慎，這些基層客戶將深受其害。

一言以蔽之，得益于監(jiān)管部門的集中披露，商業(yè)銀行違規(guī)如此密集的違規(guī)，才得以曝露在陽(yáng)光之下。但如果不提高違法違規(guī)成本、加大懲罰力度，收到幾十張罰單，對(duì)于銀行而言，“輕于鴻毛”。在防控風(fēng)險(xiǎn)的背景下，對(duì)商業(yè)銀行的嚴(yán)監(jiān)管，絲毫不可疏忽。