每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 易啟江    

想在APP上申請貸款，錢沒借到，卻被騙了個人信用評估費，類似的投訴在各大投訴網(wǎng)站上數(shù)量居高不下。

“注冊的時候以為是申請貸款，填了個人信息，綁定了銀行卡，注冊好了之后卻變成了購買風(fēng)險評估報告，報告306元，如果銀行卡里有錢，就會被直接扣走。”一位遭遇此種套路的貸款用戶向記者吐槽道。

在聚投訴網(wǎng)站上，投訴量最高的要數(shù)上海造藝網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（下稱上海造藝）。該公司旗下APP數(shù)量眾多，被投訴的原因大同小異，截至2020年1月31日，上海造藝在聚投訴平臺上的投訴量高達21575件，僅2019年12月便有3655次投訴。而除了上海造藝，類似的公司還有不少，現(xiàn)金貸“套路”平臺可以說是泛濫市場。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

上海造藝投訴量超兩萬

“致力于打破信息不對稱難題，通過先進的風(fēng)控模型和科學(xué)的決策分析，為廣大用戶帶來了全新的個人風(fēng)險等級評估服務(wù)”，這是上海造藝在官方網(wǎng)站上打出的宣傳語。而從聚投訴平臺上用戶反映的信息來看，就是因為“個人風(fēng)險等級評估”，這家公司遭到了廣大用戶的持續(xù)投訴。

今年1月16日，用戶馮先生投訴稱，“漲盈普惠強行隱藏各類條款，強行辦理分期購買個人信用報告，被扣299元的分期貸款，分了四期，打客服（電話）客服不予處理，而且態(tài)度極其惡劣，第二次打就打不通了，顯示空號”。

11月15日，一名楊姓用戶投訴稱,"聚富分期APP未經(jīng)本人同意，并且軟件界面沒有任何彈框扣款提示，在注冊和點擊某一界面時，私自簽訂免密支付協(xié)議，并生成相應(yīng)訂單，從銀行卡扣錢”。

上海造藝旗下APP眾多，工商信息顯示，該公司擁有優(yōu)品分期APP、愛上買APP、分期快借APP、雪中貸款A(yù)PP、漲盈分期APP、聚富分期APP、漲盈普惠APP、百事普惠APP、聚福錢包APP、漲盈錢包APP、借款導(dǎo)航APP、豹子貸APP、銀碼頭錢包APP等50個軟件著作權(quán)。除了上述用戶提到的漲盈普惠和聚富分期，上海造藝其他多款A(yù)PP同樣屢被投訴。

值得注意的是，記者在安卓應(yīng)用商店搜索上述上海造藝擁有軟件著作權(quán)的APP，除了銀碼頭之外，均無法搜到。而早在2018年4月，便有用戶投訴稱銀碼頭借款A(yù)PP騙評估費和推介費。一名陳姓用戶在聚投訴平臺表示，“在銀碼頭借款A(yù)PP借款是要求提供68元評估費，承諾借款失敗退回，評估合格后又要求繳納99元借款推薦費，繳納后一分鐘就顯示借款失敗，聯(lián)系人工客服后拒絕退款”。

一直到今年，相關(guān)投訴未曾間斷。1月8日，李女士投訴稱，“我在下載銀碼頭時，說的是貸款平臺，點開讓我購買什么風(fēng)險評估報告，平臺有欺詐客戶行為”，其公開的短信截圖顯示，銀碼頭《個人風(fēng)險等級評估報告》的應(yīng)付金額為292.73元。

記者在銀碼頭APP上看到，其顯示的最高可借額度是20萬，到賬時間1-3小時，點擊立刻申請便進入身份認證頁面，需要用戶填寫姓名、身份證、民族、常住地址，并勾選同意《評估服務(wù)協(xié)議》和《個人信息查詢及使用授權(quán)書》。

根據(jù)《評估服務(wù)協(xié)議》，上海造藝將根據(jù)用戶主動提交的信息以及授權(quán)采集的信息，委托技術(shù)服務(wù)合作方進行評估，并提供一份《個人風(fēng)險等級評估報告》，用于用戶自查個人相關(guān)資信狀況并決定用戶是否在平臺上繼續(xù)獲取服務(wù)。每次評估收取人民幣306元服務(wù)費?！对u估服務(wù)協(xié)議》還強調(diào)，請您特別注意，您的付費及服務(wù)選擇并不代表本公司對服務(wù)結(jié)果即您是否能最終獲得借款或其他服務(wù)提供任何保證或承諾。

用戶付費了，平臺卻不能保證服務(wù)，上海造藝的協(xié)議顯得頗為“強勢”。那么，怎樣的信用評估一次需要306元，上海造藝所說的技術(shù)服務(wù)合作方又是誰？

記者發(fā)現(xiàn)，所謂的技術(shù)服務(wù)合作方和上海造藝擁有同一個母公司和法定代表人。據(jù)上述《評估服務(wù)協(xié)議》，技術(shù)服務(wù)合作方為海南智程征信服務(wù)有限公司，這家公司為上海良鑫網(wǎng)絡(luò)科技的全資子公司，法定代表人成嘉偉，上海造藝同樣如此。而目前國內(nèi)獲得個人征信業(yè)務(wù)牌照的僅有百行征信，海南智程并不具備開展個人征信業(yè)務(wù)的資格。

良鑫科技的實際控制人為梁曉靖。公開報道顯示，梁曉靖是計算機專業(yè)出身，曾先后就職于花旗、游戲公司第九城市、攜程。在該篇報道中，梁曉靖表示，評估服務(wù)收入是良鑫科技的主要收入來源。

上海造藝是持牌小貸公司股東

除了直接從銀行卡扣錢，據(jù)用戶投訴信息，上海造藝旗下APP的個人信用評估報告的費用還能通過分期的方式支付，若逾期沒有支付，會遭遇平臺催收。一名楚姓用戶2019年12月14日投訴稱，其當日下載了豹子貸APP，注冊登陸后系統(tǒng)提示讓綁定銀行卡和手機號，之后點擊界面上的立即借款，然后點擊下一步就提示訂購產(chǎn)品，并沒有提示付款確認，也沒有輸入支付密碼，就收到第三方借款338元以信用分期償還的征信評估費用。該用戶公開的截圖顯示，338元一共分了4期，第一期還款287.97元，第二至四期分別還款34.07元、10.24元和6.8元。

一名用戶在上海造藝旗下聚富分期APP上購買了評估報告之后，收到了來自永道小貸的催收短信和電話。其2019年12月4日投訴公開的短信內(nèi)容顯示，“您在平臺申請了一筆消費分期貸款，截至今天已逾期，請您盡快完成還款操作，不然會對您的信用記錄造成影響”。

另一名用戶張女士在2019年12月22日也投訴稱，聚富分期亂收評估費，且其收到了永道小貸的催收短信。

上海造藝在張女士的投訴帖下回應(yīng)表示，“因為您選擇的是分期支付方式，因此您支付評估報告的費用為您向第三方持牌金融機構(gòu)進行的借款，還請您履行還款義務(wù)避免逾期對您造成困擾。”

記者注意到，上海造藝是永道小貸的股東方之一。據(jù)工商信息，上海造藝持有永道小貸16.32%的股份，為第二大股東。

永道小貸官網(wǎng)顯示，該公司是依照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)精神，經(jīng)重慶市人民政府金融工作辦公室審核批準成立的重慶市首批專業(yè)小額貸款公司。公司注冊資金7000萬元人民幣，主要面向中小型企業(yè)、個體工商戶、個人創(chuàng)業(yè)及家庭消費提供靈活多樣、方便快捷的短期貸款服務(wù)。工商信息顯示，永道小貸的經(jīng)營范圍為，開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和以自有資金進行股權(quán)投資（其中股權(quán)投資余額不得超過注冊資本的30%）。

記者在不同時間多次撥打永道小貸的公開電話，試圖對其和上海造藝的合作進行采訪，均未能接通。

類似“套路”APP泛濫市場

除了上海造藝旗下APP，還有雪豹錢包、即用錢袋、易富錢包等APP也屢遭投訴。這些APP的運營模式基本一致，用戶通過短信鏈接或者貸款超市下載了這些APP之后，經(jīng)歷了注冊、綁定銀行卡的操作，之后便收到了個人信用評估報告扣費信息。

雪豹錢包集體投訴發(fā)起人陳先生稱，在貸款平臺看到雪豹錢包，進去之后輸入手機號驗證碼，在其未同意的情況下被購買了個人信用風(fēng)險評估報告，且訂單無法取消，該報告的價格為308元。

一名在即用錢袋APP上申請過貸款的用戶告訴記者：“注冊的時候以為是申請貸款，填了個人信息，綁定了銀行卡，注冊好了之后卻變成了購買風(fēng)險評估報告，報告306元，如果銀行卡里有錢，就會被直接扣走。”

另一名用戶向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，其通過一個名叫“借錢花”的貸款超市下載了易富錢包，同樣是注冊、綁定銀行卡之后，收到了《個人風(fēng)險等級評估報告》的賬單。其提供的短信截圖顯示，該報告價格為309元。他同時告訴記者，易富錢包的運營方為一家名為海南荷采的公司。

記者查詢工商信息發(fā)現(xiàn)，海南荷采全稱為海南荷采網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，注冊申請了易富錢包、漲盈?？▋身椛虡诵畔ⅲ匀蝗瞬茱w和張凡各持有公司50%的股份。曹飛和張凡還共同所有海南辰健網(wǎng)絡(luò)科技有限公司以及海南祥坤網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，上文提及的即用錢袋、雪豹錢包均為海南辰健注冊申請的商標。

值得注意的是，海南荷采和海南辰健于2019年12月26日和2019年12月30日相繼被列入經(jīng)營異常名錄，原因均是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

記者注意到，2019年，已經(jīng)有以貸款為由騙取信用評估費的平臺被警方調(diào)查。2019年6月，上海楊浦檢察院公開了一例類似操作手法的案件，經(jīng)警方調(diào)查，犯罪嫌疑人趙某某伙同熊某某等人，成立上海某數(shù)字科技有限公司，先后開發(fā)了“阿聯(lián)金”“閃聯(lián)銀”兩款助貸平臺APP應(yīng)用，在并無第三方征信公司數(shù)據(jù)對接，亦無第三方貸款平臺放款對接的情況下，通過虛構(gòu)的隨機產(chǎn)生的征信評估分收取每名客戶征信評估費68元，并后續(xù)收取每名客戶98元至288元不等的貸款推薦費，再以向客戶顯示虛假的銀行審批流程為拖延，向全國范圍內(nèi)的大量客戶實施詐騙，經(jīng)初步統(tǒng)計，兩款A(yù)PP從第三方支付平臺匯聚支付轉(zhuǎn)入該數(shù)字科技公司賬戶的資金總額高達人民幣1600余萬元。

上海網(wǎng)警在2019年7月也曾發(fā)布《警惕助貸APP騙局》一文，提示，正規(guī)助貸平臺不需要提前繳納任何費用，更不存在“信用評估費、會員服務(wù)費”的說法。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)