每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 易啟江    

突如其來的疫情對一些行業(yè)帶來了極大的影響，使其不得不按下暫停鍵：全國零售和餐飲企業(yè)銷售額受損；全國旅游人數(shù)同期銳減，交通運輸行業(yè)出行人數(shù)驟然減少；眾多線下教育培訓機構延期授課等。

在這些行業(yè)中，不乏中小微企業(yè)的身影，作為社會經(jīng)濟的一份子，中小微企業(yè)的抗風險能力通常較弱。2月7日，國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行了新聞發(fā)布會。會上，銀保監(jiān)會副主席周亮就服務中小微企業(yè)的措施、中小微企業(yè)的不良貸款率走勢等問題給出回應。

中小微企業(yè)不良貸款率是否會上升？

“此次疫情突發(fā)性強，涉及面廣，特別是關乎人民群眾的生命安全和身體健康。當前，最重要的任務就是打贏疫情防控的阻擊戰(zhàn)。”周亮表示，在這場戰(zhàn)役中，金融系統(tǒng)責無旁貸，疫情越是吃緊，金融就越要發(fā)揮積極作用，這也是我們金融系統(tǒng)以實際行動踐行“兩個維護”的具體體現(xiàn)。在做好金融系統(tǒng)自身疫情防控工作的同時，推動銀行業(yè)、保險業(yè)為疫情的防控提供強有力的金融支持。

周亮指出，2019年普惠型小微企業(yè)貸款的不良率是3.22%，比2018年下降了一個百分點?？陀^來講，這一次的疫情對小微企業(yè)，特別是住宿、旅游、餐飲等這一類的小微企業(yè)造成了一定的影響。但是總的來看，總量不會太大，嚴重的疫區(qū)主要是湖北武漢等地區(qū)，可能受到影響更嚴重一點。其他地區(qū)受這次春節(jié)因素的影響和防控措施會有一定的加大，我們預判不良率會有所上升。

不過，周亮也指出，從整個金融體系的運行情況來看，去年化解了2.3萬億的不良資產(chǎn)，小微企業(yè)的不良占比是比較小的。另外銀行的撥備覆蓋率達到了180%以上，有充足的資源來應對不良的上升。

周亮認為，就經(jīng)濟和金融、實體經(jīng)濟的關系，大家還是要從長遠來看，因為疫情應該說還是暫時的，從中國經(jīng)濟的韌性和回旋余地來看，很快就會過去，不會對整個金融造成大的影響。

中小微企業(yè)融資難融資貴問題是否會加??？

“銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)的融資難融資貴問題，2019年我們在這項工作上付出了極大的努力。”周亮表示，普惠型的小微企業(yè)貸款余額2019年增長了2萬多億元，增速達到了24.6%，這個增速是遠遠高于各項貸款增速的；貸款企業(yè)的戶數(shù)增加了389萬戶，新發(fā)放貸款平均利率比2018年下降了0.69個百分點，再加上其他融資成本的降低，合計整個小微企業(yè)的綜合融資成本下降已經(jīng)超過1個百分點。

受到這次疫情的影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)了一些暫時性的困難，銀保監(jiān)會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施，比如很多大行和股份制銀行對湖北省內(nèi)的小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎上再次下調(diào)0.5個百分點。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項的信貸額度，對逾期的利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持，這是從當前應急的情況來看。

周亮介紹稱，今年銀保監(jiān)會將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務。增量是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“兩增”，貸款的增速不低于各項貸款的增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。降價，就是要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進一步降低。提質，就是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業(yè)的一個難點。另外是擴面，指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業(yè)，就是首貸率要提高。

銀保監(jiān)會有哪些解決融資難的具體措施？

具體措施有以下幾方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機構要層層分解，壓實責任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉貸款業(yè)務。重點支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導銀行細分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局，促進金融服務的下沉。

二是優(yōu)化信貸結構。在監(jiān)管的評價體系中，設置專項的指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好的匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。   

三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導銀行機構根據(jù)LPR的形成機制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的頭雁作用，重點指導使用了支小再貸款和政策性銀行轉貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問題，例如以存定貸等，我們今年還是要加大查處力度。雖然這個問題在反復強調(diào)，但是總是有一些敢于去觸碰底線的機構和個人，所以今年這方面的查處力度絕不手軟。

四是進一步落實差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責的政策，適當提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，就是說我們對小微企業(yè)的貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。

五是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術提升小微企業(yè)的金融服務質效，進一步豐富我們的信息數(shù)據(jù)，改進小微企業(yè)授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

六是加強信用信息的整合與共享，因為小微企業(yè)很多財務報表，包括一些資金流，帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合，也就是要深化與發(fā)改委、財政、稅務、海關、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。

金融業(yè)在疫情防控當中做了哪些工作？

“金融是經(jīng)濟的血脈，與社會生產(chǎn)生活、人民的生活需要都是緊密相連的。”周亮表示，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會立即行動，下發(fā)了文件和通知，按照“跨前兩步”的要求部署了一系列措施，比如銀行保險業(yè)系統(tǒng)做好自身的疫情防控工作；保障金融服務的安全和順暢；強化對受疫情影響群眾的金融服務；加大對疫情防控一線企事業(yè)單位的金融支持；做好對受困企業(yè)的金融服務；維護金融市場的穩(wěn)定等。

除此之外，銀行保險業(yè)積極主動作為，切實履行社會責任。在加強融資對接的同時，對于生產(chǎn)醫(yī)療器械、藥品、防護服、口罩、消毒用品的企業(yè)，重點是疫苗的研發(fā)企業(yè)，對他們的融資需求我們都主動上門去服務，提供優(yōu)惠的利率和專項貸款額度，全力保障抗擊疫情的資金需求。

初步統(tǒng)計，銀行保險業(yè)對這方面的重點信貸投放累計已達到了2100多億元。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至昨天，銀行保險機構和和行會協(xié)會累計捐款超過18億元。下一步，銀保監(jiān)會將堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，迎難而上，敢于斗爭，保持嚴、細、深、實的工作作風，在支持疫情防控、服務實體經(jīng)濟、維護金融穩(wěn)定方面主動作為，為打贏疫情的阻擊戰(zhàn)貢獻我們的力量。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)