每經記者 邊萬莉    每經編輯 廖丹    

網貸平臺接入央行征信系統(tǒng)有了新進展。

記者從北京市互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）獲悉，北京多家網貸平臺正式接入央行征信系統(tǒng)，平臺所有借款人借款相關的信用信息將定期報送征信系統(tǒng)，目前這些接入平臺的借款人已經可以在個人征信報告上查詢到相關借款記錄。

此前，《每日經濟新聞》記者了解到，P2P網貸機構還要向征信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。對此，有平臺向記者表示，確實如此，已經報送了利率。

多家網貸平臺接入央行征信系統(tǒng)

2019年9月，互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯(lián)合發(fā)布了《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》（以下簡稱《通知》）。通知表示，支持在營P2P網貸機構接入征信系統(tǒng)，同時持續(xù)開展對已退出經營的P2P網貸機構相關逃廢債行為的打擊，加大對網貸領域失信人的懲戒力度。

協(xié)會表示，《通知》的下發(fā)，對防范整體系統(tǒng)性金融風險、完善金融基礎設施等都具有重大意義，并進一步推動了社會信用體系的建設工作。

《每日經濟新聞》記者查閱部分網貸平臺公告后發(fā)現(xiàn)，人人貸、道口貸等平臺均表示已正式接入央行征信系統(tǒng)；向前金服則表示，即將完成央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上傳，且已通過短信、電話等形式通知信息主體。

值得一提的是，網貸行業(yè)接入征信系統(tǒng)的工作一直在穩(wěn)步推進，央行征信中心的征信系統(tǒng)建設也不斷取得新進展。2020年1月19日，中國人民銀行征信中心二代征信系統(tǒng)正式上線。二代征信系統(tǒng)在一代的基礎上進行了大量優(yōu)化改進，將以前體現(xiàn)近2年信用記錄提高到體現(xiàn)近5年的逾期記錄和還款記錄，個人和企業(yè)信用狀況反映更為全面、及時，失信懲戒力度也更為嚴格。

協(xié)會認為，網貸平臺接入央行征信系統(tǒng)進入新的執(zhí)行階段，有效觸達了市場多方主體的合法訴求，將在多方面產生積極作用。一方面，可以降低平臺風控成本，提升運維效率。未來全量接入央行征信系統(tǒng)的網貸平臺數(shù)量增加，所有數(shù)據(jù)全部聯(lián)通，借款、還款記錄變得有據(jù)可循，平臺的綜合信用評估能力將大大提升。

另一方面，可以營造誠實守信的社會風氣。如果借款人失信，則會被記入個人征信報告，或面臨提高貸款利率、限制提供貸款等懲戒措施。失信行為受到強力約束，惡意逃廢債情況可能會得到進一步的改善，還款效率增加，出借人的債權利益得到實質性保障。

數(shù)據(jù)錄入不實 借款人有權要求更正

值得一提的是，網貸平臺接入央行征信系統(tǒng)能夠切實維護金融消費者，保護個人信用信息權益。借款人可以自主查詢個人征信報告，如果發(fā)現(xiàn)信用信息錄入不實，借款人有權向征信機構或信息提供者提出異議申請，要求更正，避免數(shù)據(jù)報送可能存在的主觀失誤。

此前，接近監(jiān)管的相關人士向每經記者表示，征信機構及報送信息的機構對信息主體權益的保護是有要求的。發(fā)生異議時，信息主體人可以向征信機構或發(fā)生問題的信息提供者提出異議；如果解決不了，還可以去當?shù)氐娜嗣胥y行投訴。具體來看，首先得核實確定事實，需要信息提供者的配合。P2P機構接入征信系統(tǒng)后，就是納入了征信監(jiān)管范圍，作為報送機構，是要求進行配合的。由此來看，系統(tǒng)的建設實際上是對金融消費者的權益保護。

需要注意的是，每經記者此前從接近監(jiān)管人士處了解到，P2P網貸機構還要向征信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。

其中，利率超過《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中有關人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權按照《征信業(yè)管理條例》向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構、百行征信等征信機構或P2P網貸機構提出異議，要求更正。在中國人民大學未來法治研究院金融科技研究中心主任楊東看來，報送利率信息可以加強監(jiān)管部門對于平臺的掌握，加強利率信息的透明度，有利于更好地對P2P機構進行監(jiān)管。

接近監(jiān)管的相關人士表示，如果利率超過了最高法的規(guī)定，借款人有權利向征信機構提出異議和修正，這是對借款人的保護。但這并不意味著可以不還債，借款本金和在法律保護之內的利息需要還，超過最高法規(guī)定的部分可以不還，也可以主張不記錄。

封面圖片來源：視覺中國