每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近日，為進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對性、有效性，經(jīng)國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（以下簡稱《通知》）。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：從今年1月25日至6月30日，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日，免收罰息。

另外，針對湖北地區(qū)，《通知》規(guī)定了湖北地區(qū)的各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都能享受貸款臨時性延期還本付息政策。并且將力爭把2020年湖北地區(qū)的普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

延期還本付息政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持、不搞一刀切

首先，在貸款到期本金安排方面，《通知》規(guī)定了對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）貸款本金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期還本申請，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營狀況，通過貸款展期、續(xù)貸等方式，給予企業(yè)一定期限的臨時性延期還本安排。

還本日期最長可延至2020年6月30日。對于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔(dān)保的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理。

第二，在關(guān)于貸款利息支付安排方面，對于2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期付息申請，結(jié)合其受疫情影響的實際情況，給予企業(yè)一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。延期利息的具體償還計劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

除此之外，《通知》還對湖北地區(qū)的企業(yè)做出了特殊安排，湖北地區(qū)各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。并且銀行應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項信貸規(guī)模，實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時表示：本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點幫扶前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶），不搞一刀切。

央行將通過MLF等貨幣政策工具來支持此次政策

那么具體而言，銀行和相關(guān)企業(yè)該如何來操作此次的延期還本付息政策呢？首先，對于企業(yè)而言，受疫情影響的企業(yè)要向銀行提出貸款延期還本付息的申請，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則要為企業(yè)開通線下和線上等多種申請渠道。積極對接中小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批權(quán)限，應(yīng)貸盡貸快貸。

銀行還應(yīng)明確支持重點，對于受疫情影響特別嚴(yán)重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況，給予適當(dāng)傾斜。

在防范風(fēng)險方面，銀行應(yīng)對臨時性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計、密切監(jiān)測，對于貸款期間企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實質(zhì)性變化的，及時予以相應(yīng)處置。同時，應(yīng)完善反欺詐模型運用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即停止融資支持，并通過上報征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險。

另外，為了配合此次的延期還本付息政策，各部門還出臺了相關(guān)的配套政策，首先在監(jiān)管政策方面，對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款，銀行應(yīng)堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時間的正常經(jīng)營，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

在貨幣政策方面，人民銀行綜合運用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

在財政政策方面，各級財政部門對于國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評價。

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