每經(jīng)記者 孫桐桐    每經(jīng)編輯 張北    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

2020年開局之際，新冠肺炎疫情席卷全國，春節(jié)假期幾次延長，復(fù)工日期一拖再拖。

網(wǎng)上流傳一個段子：“通知：假期延遲到2月2日；

通知：假期延遲到2月10日；

通知：假期延遲到2月17日；

通知：公司沒有了，不用回來了。”

雖然是網(wǎng)友炮制的段子，但真實地暴露了在疫情面前，一些中小企業(yè)的抗風險能力較低。疫情使很多行業(yè)被迫停產(chǎn)，不少企業(yè)員工卷進“裁員”、“零收入”、“降薪”等風波中，個人可支配收入受到影響。

一時間，“車貸還不上了”、“房貸也逾期了”的聲音傳來，汽車金融公司的車貸逾期率較往常增長不少，加上終端汽車銷售幾乎停滯，汽車金融行業(yè)雪上加霜，洗牌正在加速。

還不上的車貸

疫情以來，東北小伙董?。ɑ┱斐蠲疾徽埂?ldquo;到現(xiàn)在都沒開工，每個月只有一千塊的保底工資，養(yǎng)孩子還要靠父母補貼，房貸、車貸也還不上了。”日前，董健告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，自己和妻子都在私企上班，近一年來效益不好，原本收入就不多，現(xiàn)在兩人都沒有復(fù)工，車貸已經(jīng)逾期近一個月了。早就過了而立之年的董健自嘲加入到了“啃老族”。

和董健有同樣遭遇的人不在少數(shù)。受疫情影響，不少中小企業(yè)搖搖欲墜。疫情陰霾下，工薪族收入為“零”抑或是下降，但固定的家庭開支并沒有減少，車主還款壓力徒增。

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“2月份還不上車貸的人明顯增多，特別是購買七八萬元車型的車主比較多，車主會提前向我們咨詢是否可以逾期還款。”安徽一家知名汽車金融代理商的業(yè)務(wù)員張強（化名）告訴記者，客戶逾期還款需要向金融公司報備，針對疫情，很多金融公司都有相關(guān)政策，還款期可以寬限1個月。

“我們沒有加緊催款，就是打電話問問什么情況。人家本來就沒有收入，再去催款對方壓力可能會更大。”張強告訴記者，他所在的公司主要代理平安租賃、上汽通用金融、上汽安吉、東風標致、東風裕隆等汽車金融產(chǎn)品，這些公司的資產(chǎn)實力都較為雄厚，抗風險能力也比較強。

不過，那些自身業(yè)務(wù)規(guī)模不大，自有資金也不充足的汽車金融公司面臨很大風險。“據(jù)我所知，已經(jīng)有汽車金融公司由于壞賬率較高，大量貸款無法收回導(dǎo)致運轉(zhuǎn)困難，汽車金融業(yè)務(wù)幾乎處于停滯狀態(tài)。”張強說。

“暫停”的汽車金融

“從行業(yè)層面來看，疫情期間，汽車金融企業(yè)的不良率確實有所上升，特別是2月份要高不少。”中國汽車流通協(xié)會汽車金融分會秘書處負責人周偉在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，不良率和品牌、車型都有關(guān)系，不同的用戶群體其財務(wù)風險不同。比如，奔馳寶馬的用戶收入水平、穩(wěn)定程度比自主品牌的要好一些。但是豪華品牌用戶中也有一些個體老板，疫情之下他們的財務(wù)能力也會有風險。

目前，國內(nèi)汽車金融行業(yè)主要“玩家”分為銀行、車企金融公司和融資租賃公司三類，其中銀行和車企金融公司的利率更低，對消費者征信要求更高，貸款審核門檻也更高，所以吸引了相對優(yōu)質(zhì)的客戶群體。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

“融資租賃公司的利息更高，門檻較低，審核條件也相對寬松，所以產(chǎn)生不良貸款的幾率更大。”周偉認為，疫情之下，融資租賃公司的還款不良率雖然比銀行和車企金融公司高，但仍在可控范圍內(nèi)，隨著各行業(yè)開始復(fù)工，不良率也會逐步下降。

汽車金融公司回款能力受到?jīng)_擊的同時，因汽車銷售端遭遇重創(chuàng)，汽車金融業(yè)務(wù)也受到波及。與往年相比，今年2月過于特殊，疫情之下，汽車市場“速凍”，銷量幾乎停滯。乘聯(lián)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2月國內(nèi)狹義乘用車綜合銷量約為25.23萬輛，同比下降78.5%；1~2月，國內(nèi)狹義乘用車綜合銷量約為196.83萬輛，同比下降41%。

“沒有銷量，我們也沒有業(yè)績可談，公司按照人社局的最低標準發(fā)放工資，績效獎金完全沒有了。”張強坦言，盡管2月蕭條，但他并沒給自己太大壓力，希望公司可以挺過去。

行業(yè)將重新洗牌？

疫情面前，不僅業(yè)務(wù)按下“暫停鍵”，汽車金融行業(yè)很可能會出現(xiàn)一次洗牌過程。

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

“企業(yè)如果管理得好，營收能力強，壓力會小很多。如果本身管理就不好，市場接受度也不高，即使有相關(guān)政策支持，后續(xù)也很難扛過去。特別是融資租賃公司受疫情影響較大，頭部企業(yè)或許還能扛過去，但是全國注冊的汽車融資租賃公司有近300家，洗牌在所難免，那些體量小、市場認可度低的公司將面臨淘汰。”周偉對《每日經(jīng)濟新聞》記者說。

相比之下，銀行和車企金融公司由于實力雄厚，壓力相對較小。不過，從2018年起，國內(nèi)車市進入下行通道，汽車銷量連續(xù)兩年負增長，在愈發(fā)激烈的市場競爭中，馬太效應(yīng)也逐漸顯現(xiàn)，汽車品牌“淘汰賽”隨之加速。

在周偉看來，一些車企的金融公司如果面臨淘汰，也并非受疫情影響，而是日趨艱難的品牌銷量受困，其汽車金融業(yè)務(wù)也相應(yīng)減少，導(dǎo)致生存狀況不佳。

盡管汽車金融行業(yè)目前面臨困境，但從業(yè)者似乎并沒有那么悲觀。“困難時期，不但沒有人離職，反而有很多應(yīng)聘者投來簡歷。”張強告訴記者。

業(yè)內(nèi)普遍認為，疫情過后的車市將會逐步恢復(fù)，受壓抑的汽車消費也將得到釋放，市場會迎來一波小高峰。

“消費反彈會刺激汽車金融業(yè)務(wù)，當下年輕人已經(jīng)成為消費主體，消費理念也發(fā)生變化，對貸款購車接受度更高，而宏觀經(jīng)濟下行壓力大，個人可支配收入受到影響，從而也會增加對汽車金融的需求。”周偉告訴記者，疫情期間，相關(guān)部門也出臺了政策支持企業(yè)度過難關(guān)，包括授信方面的支持、適度下降融資成本等，相信隨著政策的出臺和市場復(fù)蘇，汽車金融行業(yè)也會逐漸好轉(zhuǎn)。