新型冠狀病毒疫情的爆發(fā)，直接影響了證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)、服務(wù)的正常開展，為維持業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)，大部分現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)改為通過非現(xiàn)場(chǎng)方式執(zhí)行。為應(yīng)對(duì)疫情的影響，證券行業(yè)利用金融科技積極應(yīng)對(duì)，通過電子化、智能化的管理模式，在維護(hù)系統(tǒng)安全和保障員工健康的同時(shí)，加速推動(dòng)證券業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。金融科技的運(yùn)用，助力證券行業(yè)抵御疫情帶來對(duì)資本市場(chǎng)和證券業(yè)務(wù)帶來的沖擊，為證券公司的正常運(yùn)營提供了保障和支持，行業(yè)經(jīng)受住了此次疫情的考驗(yàn)。

一、金融科技助力證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型

面對(duì)特殊時(shí)期非現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)增量，金融科技為證券公司應(yīng)對(duì)考驗(yàn)提供了全方位保障。基于人臉識(shí)別、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、公安聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)，多家證券公司通過智能審核輔助工作人員提升客戶身份審核效率和質(zhì)量，保障非現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)效率；通過人臉識(shí)別、活體檢測(cè)、姿態(tài)識(shí)別等技術(shù)，擁有單向視頻資質(zhì)的證券公司可有效保障7*24小時(shí)開戶申請(qǐng)受理；基于自然語言理解、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、多輪算法等技術(shù)，智能客服平臺(tái)有效支持7*24小時(shí)多渠道在線業(yè)務(wù)咨詢，分流人工客服壓力；面對(duì)驟增的客戶咨詢熱線電話，智能路由技術(shù)實(shí)現(xiàn)客服熱線向投顧熱線分流，緩解呼叫中心壓力；基于語音識(shí)別、情緒識(shí)別等技術(shù)，智能質(zhì)檢服務(wù)可100%覆蓋坐席通話質(zhì)檢，保障坐席服務(wù)回答質(zhì)量。

二、通過智能投顧，滿足客戶需求、提升服務(wù)效率

疫情期間投顧服務(wù)需求顯著增加，多家券商持續(xù)推廣智能投顧、賬戶診斷等在線服務(wù)，基于用戶畫像與智能算法技術(shù)滿足客戶廣譜式財(cái)富管理訴求。部分公司將公司APP與為投資顧問打造的云工作平臺(tái)聯(lián)通，推出雙平臺(tái)互聯(lián)會(huì)話在線投顧服務(wù)。也有公司依托線上直播與視頻會(huì)議平臺(tái)組織系列電話會(huì)議，并通過移動(dòng)金融終端轉(zhuǎn)播推廣，引導(dǎo)投資者理性客觀看待疫情影響，助力投資顧問服務(wù)有序開展。

三、探索資管產(chǎn)品托管外包業(yè)務(wù)全流程遠(yuǎn)程辦理

為嚴(yán)防新冠疫情擴(kuò)散，部分證券公司升級(jí)資管產(chǎn)品托管外包業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從產(chǎn)品準(zhǔn)備、募集與成立、投資運(yùn)作、產(chǎn)品清盤等環(huán)節(jié)提供產(chǎn)品全生命周期的線上辦理服務(wù)，為遠(yuǎn)程辦公提質(zhì)增效。在產(chǎn)品準(zhǔn)備環(huán)節(jié)，使用管理人服務(wù)平臺(tái)在線辦理，面向基金管理人集結(jié)了金融科技與數(shù)據(jù)服務(wù)，支持7*24小時(shí)全天候業(yè)務(wù)辦理，實(shí)現(xiàn)托管外包業(yè)務(wù)辦理線上化。在募集與成立環(huán)節(jié)，推動(dòng)無紙化和電子簽名的應(yīng)用，為管理人提供電子簽約服務(wù)。滿足管理人的投資者身份認(rèn)證，投資者適當(dāng)性管理，以及合同電子簽約等募集全流程中各個(gè)環(huán)節(jié)的功能需求，且減少了人員交互，有利于新冠疫情的防控。在投資運(yùn)作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)線上高效順暢的投資劃款，包括銀證/銀期/銀衍/銀信轉(zhuǎn)賬、場(chǎng)外投資劃款、銀行間交易確認(rèn)及資金劃撥業(yè)務(wù)的直通式處理。在日常運(yùn)營方面，提前制定疫情防控工作應(yīng)急管理預(yù)案，從人員管理、場(chǎng)地及系統(tǒng)安排、運(yùn)營問題排查、后勤保障等各個(gè)方面做好相關(guān)準(zhǔn)備，合力確保疫情防控期間所有資管產(chǎn)品日常運(yùn)營業(yè)務(wù)如估值、申購贖回、分紅、扣費(fèi)、增值稅業(yè)務(wù)、劃款等均可正常辦理。在產(chǎn)品清盤環(huán)節(jié)，資管產(chǎn)品出現(xiàn)合同中約定的終止情形后，管理人可在管理人服務(wù)平臺(tái)發(fā)起清算流程來結(jié)束產(chǎn)品運(yùn)作。

四、智能化風(fēng)控系統(tǒng)保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序開展

（一）持續(xù)加強(qiáng)智能化風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，積極應(yīng)對(duì)突發(fā)疫情

目前，各公司的移動(dòng)OA應(yīng)用比較廣泛,功能完善，桌面云系統(tǒng)、內(nèi)部視頻及電話會(huì)議系統(tǒng)等均有效適應(yīng)當(dāng)前背景下分散辦公的模式，確保了在疫情期間證券公司各項(xiàng)工作流程和審批流程按照正常情況運(yùn)轉(zhuǎn)。一些證券公司基于大數(shù)據(jù)及知識(shí)圖譜、自然語言處理等人工智能技術(shù)，結(jié)合商業(yè)智能等理論方法，構(gòu)建了包括風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、集團(tuán)風(fēng)控指標(biāo)并表管理系統(tǒng)、智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)等在內(nèi)的智能風(fēng)控應(yīng)用系統(tǒng)，通過內(nèi)外部大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工智能風(fēng)險(xiǎn)分析引擎及創(chuàng)新工具、算法的應(yīng)用，深度挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，智能識(shí)別、預(yù)警隱匿風(fēng)險(xiǎn)源頭，直觀、動(dòng)態(tài)展示整體風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)，保障證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作正常、高效開展。

（二）運(yùn)用電子化、智能化模式管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

疫情期間，證券公司通過VPN等工具遠(yuǎn)程訪問風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的遠(yuǎn)程操控和運(yùn)維，保證了疫情防控期間遠(yuǎn)程對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控及預(yù)警，支持風(fēng)險(xiǎn)管理工作高效開展，保障證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行。部分證券公司使用投行電子底稿系統(tǒng)，以項(xiàng)目為單位所有底稿及申報(bào)文件均通過系統(tǒng)多道防線審核，實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)的全部底稿及流程的系統(tǒng)化、實(shí)時(shí)性的審批、留痕及歸檔。有的公司利用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引擎RiskMetrics，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析市場(chǎng)宏觀因子與歷史行情，進(jìn)行壓力測(cè)試，測(cè)算公司自營投資在極端行情下的損益情況，供管理層決策。部分公司采用遠(yuǎn)程盡調(diào)的工作方式開展股票質(zhì)押業(yè)務(wù)。采用視頻訪談、視頻記錄獲取資料過程、視頻查看了解融資方辦公經(jīng)營場(chǎng)所或資產(chǎn)情況等方式，要求股票質(zhì)押業(yè)務(wù)客戶遠(yuǎn)程簽署的所有書面材料，均應(yīng)錄制視頻，確認(rèn)客戶身份和客戶意愿，并拍錄簽字過程，通過微信/傳真獲得掃描件，并通過快遞等方式獲得原件，在對(duì)原件、掃描件與視頻比對(duì)無誤后提交。也有公司結(jié)合多年積累的衍生品業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，自主開發(fā)了全球衍生品交易系統(tǒng)（ODTS），通過實(shí)時(shí)估值，T+0逐日盯市，多場(chǎng)景分析及壓力測(cè)試等功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)集團(tuán)境內(nèi)外、子公司場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控。

五、人工智能在投資者教育方面的探索與實(shí)踐

新冠肺炎疫情的爆發(fā)后，在投資者教育方面，以課程直播為代表的在線教育迎來了用戶基數(shù)和使用頻度的爆發(fā)式增長(zhǎng)，大部分證券公司在此特殊時(shí)期深入挖掘客戶對(duì)信息服務(wù)的需求，探索人工智能在投資者教育方面的多種可能性。一是人工智能自主寫稿，部分證券公司已通過“AI寫稿”、“AI+投顧”的人機(jī)結(jié)合方式，機(jī)器完成報(bào)告中市場(chǎng)客觀數(shù)據(jù)的部分，人工投顧進(jìn)行分析和補(bǔ)充觀點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)高效率、高質(zhì)量的投資者教育內(nèi)容，同時(shí)也強(qiáng)化了針對(duì)客戶持倉相關(guān)內(nèi)容的個(gè)性化生產(chǎn)。二是開展單人/多人投顧在線直播服務(wù)，疫情期間，大部分證券公司業(yè)務(wù)部門均集合了研究所、總部投顧及外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的研究力量，利用遠(yuǎn)程辦公和在線服務(wù)系統(tǒng)，并就投資者關(guān)注的宏觀經(jīng)濟(jì)影響和疫情之下的投資策略等內(nèi)容，邀請(qǐng)專家投顧、基金管理人等一同展開在線開展投資者教育及相關(guān)服務(wù)，投資者在家即可全天候參與。三是實(shí)現(xiàn)投資者教育內(nèi)容精準(zhǔn)分發(fā)，通過大數(shù)據(jù)對(duì)客戶投資偏好、需求和主要活躍場(chǎng)景進(jìn)行分類和智能識(shí)別，綜合利用場(chǎng)景投放、主動(dòng)觸達(dá)、智能投資助手等方式，將內(nèi)容精準(zhǔn)分發(fā)給客戶。此次疫情期間，部分證券公司反饋投資者教育內(nèi)容觸達(dá)率相較此前的常規(guī)時(shí)期實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。

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