每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：建設(shè)銀行 供圖

日前，建設(shè)銀行（601939.SH）發(fā)布了2019年年報(bào)，該行在去年共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2692.22億元，較上年增長(zhǎng)5.32%，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到25.44萬億元。

該行于3月30日召開了年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，建行的管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng)了媒體對(duì)于該行業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)的關(guān)切。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者將發(fā)布會(huì)內(nèi)容梳理劃分為三大類：第一類是新冠肺炎疫情對(duì)于銀行日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)的影響；第二類是貸款問題，包括今年建行信貸投放的主要方向以及資產(chǎn)質(zhì)量問題；第三類是資管業(yè)務(wù)的發(fā)展，行長(zhǎng)劉桂平在會(huì)上介紹了該行7214億存量非標(biāo)資產(chǎn)的處置情況。

疫情對(duì)零售業(yè)務(wù)影響不明顯

建行是六大行中以零售業(yè)務(wù)見長(zhǎng)的大行之一，截至2019年年末，該行的個(gè)人貸款和墊款余額為6.48萬億元，較上年增加了10.92%，在總貸款余額中占比為43.12%；另外，該行去年零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了稅前利潤(rùn)1486.4億，占全行稅前利潤(rùn)的45.51%，零售業(yè)務(wù)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)占比達(dá)到了58.6%。

在疫情的沖擊下，部分居民失去收入來源，并且消費(fèi)持續(xù)低迷，那么建行的零售業(yè)務(wù)是否受到了波及？該行的副行長(zhǎng)紀(jì)志宏表示：以現(xiàn)在的觀察來看，疫情對(duì)于該行的零售業(yè)務(wù)影響不是很明顯。資產(chǎn)端方面，個(gè)人住房貸款主要是前期積累需求的釋放，保持了平穩(wěn)增長(zhǎng)；中間業(yè)務(wù)中線下業(yè)務(wù)的收入受到了影響，到了3月份，住房貸款申請(qǐng)和客流量已經(jīng)有了明顯恢復(fù)，下一步消費(fèi)回補(bǔ)的潛力也非常大。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到去年建行的中收業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為突出，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)了11.58%至1372.84億元，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到19.46%，該行表示手續(xù)費(fèi)及傭金的快速增長(zhǎng)主要得益于信用卡、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的較快增長(zhǎng)；不過建行也坦言，今年該行中收業(yè)務(wù)增長(zhǎng)面臨一定的壓力，今年的增幅不會(huì)像去年這么高，會(huì)努力加大線上業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年建行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，截至2019年年末，該行的不良貸款率為1.42%，同比降低0.04個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率為1.15%。

建行的首席風(fēng)控官靳彥民表示：今年受到疫情沖擊影響，對(duì)于銀行的資產(chǎn)質(zhì)量影響已成定局。對(duì)于國(guó)內(nèi)疫情的蔓延，建行做過壓力測(cè)試，總體影響可控，但是隨著疫情在全球的擴(kuò)散，由此帶來的影響還需要繼續(xù)觀察。

近期，銀保監(jiān)會(huì)與央行等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》，《統(tǒng)治》規(guī)定如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息，可以向銀行提出延期申請(qǐng)。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)至2020年6月30日。

在實(shí)際的執(zhí)行過程中，靳彥民表示客戶真正提出展期需求的比例并不是太高，比例為4%、5%，最多不到6%。

預(yù)計(jì)今年建行凈息差會(huì)繼續(xù)下降10個(gè)bp

在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，截至2019年末，建設(shè)銀行在境內(nèi)公司類的貸款和墊款余額為6.96萬億元，較上年增長(zhǎng)了7.11%，其中，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額達(dá)到3.68萬億元，民營(yíng)企業(yè)貸款余額為2.66萬億元，涉農(nóng)貸款余額為1.81萬億元。

對(duì)于今年貸款的主要投向，建行表示，預(yù)計(jì)今年國(guó)內(nèi)的貸款投向結(jié)構(gòu)會(huì)有很大的轉(zhuǎn)變，主要將投入到醫(yī)療衛(wèi)生健康、新基建、傳統(tǒng)基建三個(gè)方面。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2019年該行的凈利差和凈息差為2.12%和2.26%，分別相較于上年同期收窄了6個(gè)和5個(gè)bp。建行的首席財(cái)務(wù)官許一鳴表示，銀行凈息差下降是一個(gè)趨勢(shì)，他預(yù)計(jì)2020年建行的凈息差會(huì)繼續(xù)下降10個(gè)bp左右，下降的主要原因是首先是在貸款端貸款利率下降，另外在存款端，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈。

許一鳴認(rèn)為未來為了控制凈息差的良好水平，一在貸款定價(jià)方面，要提高風(fēng)險(xiǎn)收入定價(jià)，調(diào)整結(jié)構(gòu)；二在存款方面，要始終注意存款的成本核算，特別零售業(yè)務(wù)和活期存款。

建信理財(cái)規(guī)模已達(dá)到838.26億

2019年可謂是理財(cái)子公司的元年，建行旗下的理財(cái)子公司建信理財(cái)在去年6月正式開業(yè)，建信理財(cái)也成為首家開門迎客的銀行系理財(cái)子公司。年報(bào)數(shù)據(jù)披露，截止去年年末，建信理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了838.26億元 。

而全行的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模2.14萬億，其中凈值型產(chǎn)品余額為4785.33億元，記者注意到，該行仍然有7214.20億元的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，而建行行長(zhǎng)劉桂平在發(fā)布會(huì)上也談及了如何對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)進(jìn)行整改。

他表示：“涉及到非標(biāo)資產(chǎn)7000多億的整改，是各家銀行在整改過程當(dāng)中遇到的比較難的一個(gè)問題”，建行對(duì)這7000多億進(jìn)行系統(tǒng)的梳理，同時(shí)也在接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和政策的咨詢，確保能夠平穩(wěn)的使得非標(biāo)資產(chǎn)順利整改到位。

此前曾有媒體報(bào)道建行計(jì)劃申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，建行對(duì)此回應(yīng)稱：“事實(shí)上不是從現(xiàn)在開始的，應(yīng)該說已經(jīng)有一段時(shí)間的籌劃”。

截至發(fā)稿，建設(shè)銀行報(bào)價(jià)6.46元/股，總市值1.62萬億元，僅次于工商銀行，A股上市銀行排名第二。

封面圖片來源：建設(shè)銀行供圖