每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：建設(shè)銀行 供圖

日前，建設(shè)銀行（601939.SH）發(fā)布了2019年年報，該行在去年共實現(xiàn)凈利潤2692.22億元，較上年增長5.32%，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到25.44萬億元。

該行于3月30日召開了年度業(yè)績發(fā)布會，建行的管理層在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)了媒體對于該行業(yè)績、業(yè)務(wù)的關(guān)切?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者將發(fā)布會內(nèi)容梳理劃分為三大類：第一類是新冠肺炎疫情對于銀行日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)的影響；第二類是貸款問題，包括今年建行信貸投放的主要方向以及資產(chǎn)質(zhì)量問題；第三類是資管業(yè)務(wù)的發(fā)展，行長劉桂平在會上介紹了該行7214億存量非標(biāo)資產(chǎn)的處置情況。

疫情對零售業(yè)務(wù)影響不明顯

建行是六大行中以零售業(yè)務(wù)見長的大行之一，截至2019年年末，該行的個人貸款和墊款余額為6.48萬億元，較上年增加了10.92%，在總貸款余額中占比為43.12%；另外，該行去年零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)了稅前利潤1486.4億，占全行稅前利潤的45.51%，零售業(yè)務(wù)對中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)占比達(dá)到了58.6%。

在疫情的沖擊下，部分居民失去收入來源，并且消費持續(xù)低迷，那么建行的零售業(yè)務(wù)是否受到了波及？該行的副行長紀(jì)志宏表示：以現(xiàn)在的觀察來看，疫情對于該行的零售業(yè)務(wù)影響不是很明顯。資產(chǎn)端方面，個人住房貸款主要是前期積累需求的釋放，保持了平穩(wěn)增長；中間業(yè)務(wù)中線下業(yè)務(wù)的收入受到了影響，到了3月份，住房貸款申請和客流量已經(jīng)有了明顯恢復(fù)，下一步消費回補(bǔ)的潛力也非常大。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到去年建行的中收業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為突出，手續(xù)費及傭金凈收入同比增長了11.58%至1372.84億元，對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到19.46%，該行表示手續(xù)費及傭金的快速增長主要得益于信用卡、代理保險等業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的較快增長；不過建行也坦言，今年該行中收業(yè)務(wù)增長面臨一定的壓力，今年的增幅不會像去年這么高，會努力加大線上業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年建行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，截至2019年年末，該行的不良貸款率為1.42%，同比降低0.04個百分點，逾期貸款率為1.15%。

建行的首席風(fēng)控官靳彥民表示：今年受到疫情沖擊影響，對于銀行的資產(chǎn)質(zhì)量影響已成定局。對于國內(nèi)疫情的蔓延，建行做過壓力測試，總體影響可控，但是隨著疫情在全球的擴(kuò)散，由此帶來的影響還需要繼續(xù)觀察。

近期，銀保監(jiān)會與央行等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》，《統(tǒng)治》規(guī)定如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日。

在實際的執(zhí)行過程中，靳彥民表示客戶真正提出展期需求的比例并不是太高，比例為4%、5%，最多不到6%。

預(yù)計今年建行凈息差會繼續(xù)下降10個bp

在對公業(yè)務(wù)方面，截至2019年末，建設(shè)銀行在境內(nèi)公司類的貸款和墊款余額為6.96萬億元，較上年增長了7.11%，其中，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額達(dá)到3.68萬億元，民營企業(yè)貸款余額為2.66萬億元，涉農(nóng)貸款余額為1.81萬億元。

對于今年貸款的主要投向，建行表示，預(yù)計今年國內(nèi)的貸款投向結(jié)構(gòu)會有很大的轉(zhuǎn)變，主要將投入到醫(yī)療衛(wèi)生健康、新基建、傳統(tǒng)基建三個方面。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2019年該行的凈利差和凈息差為2.12%和2.26%，分別相較于上年同期收窄了6個和5個bp。建行的首席財務(wù)官許一鳴表示，銀行凈息差下降是一個趨勢，他預(yù)計2020年建行的凈息差會繼續(xù)下降10個bp左右，下降的主要原因是首先是在貸款端貸款利率下降，另外在存款端，存款競爭激烈。

許一鳴認(rèn)為未來為了控制凈息差的良好水平，一在貸款定價方面，要提高風(fēng)險收入定價，調(diào)整結(jié)構(gòu)；二在存款方面，要始終注意存款的成本核算，特別零售業(yè)務(wù)和活期存款。

建信理財規(guī)模已達(dá)到838.26億

2019年可謂是理財子公司的元年，建行旗下的理財子公司建信理財在去年6月正式開業(yè)，建信理財也成為首家開門迎客的銀行系理財子公司。年報數(shù)據(jù)披露，截止去年年末，建信理財?shù)漠a(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了838.26億元 。

而全行的理財產(chǎn)品規(guī)模2.14萬億，其中凈值型產(chǎn)品余額為4785.33億元，記者注意到，該行仍然有7214.20億元的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，而建行行長劉桂平在發(fā)布會上也談及了如何對非標(biāo)資產(chǎn)進(jìn)行整改。

他表示：“涉及到非標(biāo)資產(chǎn)7000多億的整改，是各家銀行在整改過程當(dāng)中遇到的比較難的一個問題”，建行對這7000多億進(jìn)行系統(tǒng)的梳理，同時也在接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和政策的咨詢，確保能夠平穩(wěn)的使得非標(biāo)資產(chǎn)順利整改到位。

此前曾有媒體報道建行計劃申請消費金融牌照，建行對此回應(yīng)稱：“事實上不是從現(xiàn)在開始的，應(yīng)該說已經(jīng)有一段時間的籌劃”。

截至發(fā)稿，建設(shè)銀行報價6.46元/股，總市值1.62萬億元，僅次于工商銀行，A股上市銀行排名第二。

封面圖片來源：建設(shè)銀行供圖