每經(jīng)記者 冷輝    每經(jīng)編輯 文多    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

4月3日，在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上，談到中小銀行深化改革和防范風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示：最近銀保監(jiān)會(huì)查處了一些中小機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不到位的問(wèn)題，堅(jiān)決清退問(wèn)題股東，嚴(yán)格依法采取監(jiān)管措施。還開(kāi)展了股權(quán)集中托管，對(duì)股權(quán)質(zhì)押、變更和增資行為嚴(yán)肅作出了規(guī)范，切實(shí)防范內(nèi)部人或者一些大股東違法把銀行金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成提款機(jī)。

當(dāng)前，中小銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展受關(guān)注較多。興業(yè)研究高級(jí)分析師陳昊在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，部分中小銀行此前在公司治理、股權(quán)關(guān)系上存在的問(wèn)題較多，其中既有歷史遺留問(wèn)題，也有后天產(chǎn)生的問(wèn)題。較為典型的是股權(quán)代持、不合規(guī)持股、股權(quán)不合規(guī)質(zhì)押等問(wèn)題。對(duì)此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的提前布局對(duì)于化解部分中小銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)非常有效，相信在未來(lái)監(jiān)管部門也將繼續(xù)穩(wěn)妥有序、“一行一策”地推動(dòng)存量風(fēng)險(xiǎn)化解。

周亮還談道：“通過(guò)這幾年的規(guī)范治理，中小銀行發(fā)展模式、公司治理、經(jīng)營(yíng)管理、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等均有了比較明顯的改善，我們對(duì)中小銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力是非常有信心的。”

監(jiān)管不能當(dāng)“稻草人”

周亮介紹，近三年以來(lái)，推動(dòng)中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)采取了一系列措施，主要做了以下工作：

一是聚焦主責(zé)主業(yè)。堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)中小銀行偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式，回歸本源、深耕本地、下沉服務(wù)，特別是強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù)。對(duì)異地經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。

二是完善公司治理。積極探索把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過(guò)程，強(qiáng)化“三會(huì)一層”以及董事、監(jiān)事和高管的履職評(píng)估和問(wèn)責(zé)。對(duì)于履職不到位的，嚴(yán)肅追究責(zé)任，糾正不當(dāng)履職。實(shí)行薪酬延期支付、追索扣回，強(qiáng)化激勵(lì)和約束機(jī)制。

三是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。嚴(yán)格審核股東資質(zhì)，強(qiáng)化對(duì)股東特別是實(shí)際控制人“穿透式”管理，規(guī)范股東行為，依法整治違規(guī)占用銀行資金、非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持以及使用不正當(dāng)手段操縱銀行經(jīng)營(yíng)管理的行為。

四是壓實(shí)各方責(zé)任。首先，壓實(shí)中小銀行深化改革和風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，銀行經(jīng)營(yíng)的好不好，第一位還是靠銀行自身，主體責(zé)任一定要到位。要通過(guò)嚴(yán)監(jiān)管倒逼銀行落實(shí)責(zé)任，完善管理制度和風(fēng)控體系，依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)。其次，推動(dòng)落實(shí)地方黨委和政府責(zé)任。中小銀行基本是地方經(jīng)營(yíng)的，地方國(guó)有資本股東也要落實(shí)責(zé)任。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，地方還要落實(shí)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

“銀保監(jiān)會(huì)作為金融管理部門，必須履行好監(jiān)管責(zé)任，既然干了監(jiān)管，就不能怕得罪人，不能當(dāng)‘稻草人’。要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，糾正各種違法違規(guī)行為。”周亮強(qiáng)調(diào)。

五是增強(qiáng)資本實(shí)力。通過(guò)加快處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類、加大撥備計(jì)提和利潤(rùn)留存，增強(qiáng)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式，拓寬銀行補(bǔ)充資本渠道和方式。支持地方向部分高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行注入資金、可變現(xiàn)資產(chǎn)，或者通過(guò)國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司注資的方式，為中小銀行補(bǔ)充資本。

“同時(shí)，也特別歡迎符合條件的、有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)和外資機(jī)構(gòu)參與到中小銀行的改革重組中來(lái)。”周亮表示。銀保監(jiān)會(huì)在處置風(fēng)險(xiǎn)中還堅(jiān)持分類施策。具體情況具體分析，不搞“一刀切”，實(shí)行一地一策、一行一策，區(qū)分輕重緩急，把握好力度和節(jié)奏，對(duì)少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)拆彈。

此外，加大金融反腐力度。對(duì)一些搞權(quán)錢交易、利益輸送的違法犯罪行為嚴(yán)懲不貸，讓干壞事的人付出沉重代價(jià)。

據(jù)悉，目前我國(guó)中小銀行數(shù)量有4000多家，資產(chǎn)總額約占到整個(gè)銀行體系的1/4，是我國(guó)銀行體系的重要組成部分。周亮提到，總的來(lái)看，當(dāng)前中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健，雖然不良資產(chǎn)略有上升，但是風(fēng)險(xiǎn)是可控的，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處在合理區(qū)間。

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加大不良資產(chǎn)的處置力度

對(duì)于周亮的講話，興業(yè)研究高級(jí)分析師陳昊對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀保監(jiān)會(huì)自2017年底便開(kāi)始針對(duì)中小銀行股權(quán)監(jiān)管、資產(chǎn)質(zhì)量和負(fù)債來(lái)源等方面，開(kāi)展了一系列有針對(duì)性的監(jiān)管措施，出臺(tái)了相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則。今天發(fā)布會(huì)上的表態(tài)秉承了之前對(duì)中小銀行監(jiān)管的主要態(tài)度和措施。

陳昊稱，以股權(quán)監(jiān)管為例，2018年初銀保監(jiān)會(huì)即出臺(tái)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，其后又出臺(tái)了相應(yīng)配套文件。經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)時(shí)間的摸底、檢查、監(jiān)管處理，監(jiān)管部門已經(jīng)基本摸清了中小銀行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，接下來(lái)更多的是采用多種手段去化解這些風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于目前的中小銀行情況。周亮在新聞發(fā)布會(huì)上提還提到，當(dāng)前受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，有一些中小銀行歷史上也積累了一些問(wèn)題，比如內(nèi)控不完善、公司治理不到位，面臨一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。對(duì)于這樣少量的機(jī)構(gòu)，還會(huì)堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，一行一策，結(jié)合實(shí)際情況，采取多種方式，比如直接注資重組、同業(yè)收購(gòu)合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過(guò)橋銀行、引進(jìn)新的戰(zhàn)投等等，加快改革重組。

而關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)化解，周亮還以恒豐銀行風(fēng)險(xiǎn)處置舉例道，恒豐銀行是一家資產(chǎn)接近一萬(wàn)億的銀行，由于前后兩任董事長(zhǎng)涉嫌違法犯罪，銀行出現(xiàn)了大量的不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門采取果斷措施進(jìn)行處置，首先會(huì)同有關(guān)方面堅(jiān)決撤換董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和高管，調(diào)整充實(shí)新的領(lǐng)導(dǎo)班子。對(duì)違法股權(quán)依法清退，嚴(yán)格查處各類違法違規(guī)人員。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行、財(cái)政部、地方政府密切合作，通過(guò)剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資，引入新的戰(zhàn)略投資者，在市場(chǎng)化、法治化的前提下，成功化解風(fēng)險(xiǎn)，完成改革重組，市場(chǎng)也沒(méi)有引起大的波動(dòng)，非常平穩(wěn)。

此外，周亮表示，今年還會(huì)加大不良資產(chǎn)的處置力度。在銀行資本補(bǔ)充方面，也會(huì)繼續(xù)拓寬渠道，比如發(fā)行各種資本補(bǔ)充債券、優(yōu)先股、普通股等，加大銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充。

業(yè)內(nèi)：監(jiān)管對(duì)部分存有“風(fēng)險(xiǎn)”的中小銀行心中有數(shù)

每經(jīng)記者注意到，2019年12月，恒豐銀行原董事長(zhǎng)姜喜運(yùn)等因貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿，姜喜運(yùn)數(shù)罪并罰，一審以貪污罪被判處死刑，緩期兩年執(zhí)行。

近年來(lái)，由于公司治理、高管涉嫌犯罪等方面的原因，恒豐銀行變動(dòng)頻繁，引發(fā)市場(chǎng)強(qiáng)烈關(guān)注。因公司股東問(wèn)題、股權(quán)管理等原因出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，還有包商銀行、錦州銀行等。

陳昊表示，部分中小銀行公司治理、股權(quán)關(guān)系存在的問(wèn)題較多，這些現(xiàn)象使得中小銀行的股權(quán)關(guān)系難以明晰。一方面讓部分非金融企業(yè)也通過(guò)多種方式“曲線入股”掌控一些中小銀行，甚至出現(xiàn)了將其當(dāng)做“提款機(jī)”的問(wèn)題；另一方面，股權(quán)結(jié)構(gòu)的混亂也使得中小銀行股權(quán)治理容易先天不足。監(jiān)管機(jī)構(gòu)從2017年底即開(kāi)始關(guān)注、摸底、化解部分中小銀行潛在的股權(quán)問(wèn)題。在2019年，大家也看到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)部分城商行通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者、存?；鸾槿搿⒅亟M等方式化解相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于中小銀行的問(wèn)題，陳昊進(jìn)一步分析稱，此前人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在過(guò)去兩年基本摸清了中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)情況，人民銀行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2019年）》中披露8~10級(jí)和D級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有587家。由于對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的中小銀行能夠做到“心中有數(shù)”，監(jiān)管部門已經(jīng)著手通過(guò)各種前期糾正措施，來(lái)改善部分存在問(wèn)題的中小銀行的經(jīng)營(yíng)。對(duì)于難以化解的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)在金融穩(wěn)定的考量下，逐步穩(wěn)妥推進(jìn)處置風(fēng)險(xiǎn)。