每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

繼上次征求意見近兩年后，銀保監(jiān)會(huì)再次就保險(xiǎn)實(shí)名登記等內(nèi)容發(fā)布征求意見。

4月24日，中國政府法制信息網(wǎng)發(fā)布公告稱，為建立健全保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵜芾碇贫?，?guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，中國銀保監(jiān)會(huì)起草了《個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見》）。記者注意到，早在2018年6月，銀保監(jiān)會(huì)就制定了《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法（征求意見稿）》,并向社會(huì)公開征求意見。

《意見》提出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息安全管理，制定關(guān)于信息采集、存儲(chǔ)、使用的管理制度和操作規(guī)程，規(guī)范信息使用權(quán)限。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建立健全保險(xiǎn)實(shí)名登記制度是加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)治理的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度，也是強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)真實(shí)性、防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全的重要舉措。

不得強(qiáng)迫投保人提供實(shí)名信息以外的信息

《意見》所稱實(shí)名信息，包括：投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期和所辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類、基本內(nèi)容、投保人實(shí)名繳費(fèi)信息。

其中，身份證件類型包括：一是我國公民的有效身份證件原則上為居民身份證，包括臨時(shí)居民身份證；對(duì)于尚未申領(lǐng)居民身份證的我國公民，可以提供戶口簿或者出生證明；二是人民解放軍軍人、人民武裝警察確實(shí)無法提供居民身份證的，可以提供軍人身份證件、武裝警察身份證件；三是其他自然人的有效身份證件包括護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、港澳臺(tái)居民居住證、外國人居留證件等合法身份證件。

《意見》明確，保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)期間為7日以上且保險(xiǎn)費(fèi)總額為人民幣200元或者等值外幣以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的姓名、有效身份證件類型、證件號(hào)碼和證件有效期等信息進(jìn)行查驗(yàn)。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以保險(xiǎn)實(shí)名信息查驗(yàn)的名義，強(qiáng)迫、誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供實(shí)名信息之外的信息。法律、行政法規(guī)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供其他信息有規(guī)定的，從其規(guī)定。

《意見》規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息安全管理，制定關(guān)于信息采集、存儲(chǔ)、使用的管理制度和操作規(guī)程，規(guī)范信息使用權(quán)限。保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照必要、最少的原則記錄實(shí)名信息，所記錄的實(shí)名信息的保存期限原則上不超過相應(yīng)保險(xiǎn)合同有效期。保險(xiǎn)合同有效期結(jié)束后，保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)刪除相應(yīng)的實(shí)名信息記錄。

《意見》還稱，投保人死亡但保單依然有效，其合法繼承人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同且退保金額為人民幣1萬元或者等值外幣以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在核對(duì)合法繼承人身份證件的真實(shí)性、有效性，并確保人證相符后，通過保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)對(duì)該合法繼承人的姓名、有效身份證件類型、證件號(hào)碼和證件有效期等信息進(jìn)行查驗(yàn)。

專家：有利于規(guī)范保險(xiǎn)市場

值得一提的是，《意見》還對(duì)保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)在實(shí)名信息安全保護(hù)方面作出規(guī)定：

一是要求承擔(dān)保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行管理工作的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)要求，采取相應(yīng)管理措施和技術(shù)措施，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人實(shí)名信息安全。

二是保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照必要、最少的原則記錄實(shí)名信息，所記錄的實(shí)名信息的保存期限原則上不超過相應(yīng)保險(xiǎn)合同有效期。

三是保險(xiǎn)合同有效期結(jié)束后，保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)刪除相應(yīng)的實(shí)名信息記錄。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法的，由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定采取罰款、限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等措施；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人、受益人違反本辦法，存在使用虛假身份證件、冒用他人名義、提供虛假信息等行為的，由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，納入失信行為記錄名單。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)是建立在合同基礎(chǔ)上的市場化風(fēng)險(xiǎn)管理手段。建立實(shí)名登記制度，確保保險(xiǎn)消費(fèi)者基本信息和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)真實(shí)準(zhǔn)確，既是法律規(guī)定的題中之義，也是防范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。同時(shí)，建立實(shí)名登記制度，也是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全的重要前置措施，通過實(shí)施信息真實(shí)性查驗(yàn)，在確定保險(xiǎn)消費(fèi)者人證相符且信息真實(shí)后再辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以保障保險(xiǎn)消費(fèi)者按照自身真實(shí)意愿購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、接受保險(xiǎn)服務(wù)。

“保險(xiǎn)實(shí)名登記主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)市場的一些行為，保護(hù)消費(fèi)者的利益，因?yàn)楝F(xiàn)在有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品是通過中介銷售的，這中間有一些不規(guī)范的行為，也就是說中介掌握客戶的信息資源。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，中介掌握信息后并沒有把客戶的真實(shí)信息給保險(xiǎn)公司，這也是不規(guī)范行為的根本原因。而實(shí)名制正是基于這方面的考慮，才從這個(gè)角度來做實(shí)名登記。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)