每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 文多    

圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝（資料圖）

4月28日晚間，交通銀行（03328，HK）披露2020年一季度業(yè)績(jī)。截至報(bào)告期末，交行（集團(tuán)口徑）資產(chǎn)總額突破十萬億規(guī)模，達(dá)10.45萬億元，較上年末增長(zhǎng)5.54%。一季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)214.51億元，同比增長(zhǎng)1.80%。

截至一季度末，交行不良貸款余額884.55億元，較上年末增加104.12億元，增幅13.34%；不良貸款率1.59%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)日業(yè)績(jī)電話會(huì)議上，交行副行長(zhǎng)郭莽表示，一季度不良貸款增加的原因包括：信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大，潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)加速暴露等。接下來，該行將加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的處置力度，力爭(zhēng)二季度清收處置工作恢復(fù)到正常水平。

圖片來源：一季報(bào)截圖

一季度息差小幅收窄

一季度，交行凈利息收益率小幅收窄至1.55%，同比下降4個(gè)基點(diǎn)。交行預(yù)算財(cái)務(wù)部總經(jīng)理陳隃提到，息差小幅收窄的原因在于，貸款收益率下降幅度高于負(fù)債成本率下降幅度，但整體可控。

最新1年期LPR由4.05%下調(diào)至3.85%，5年期以上LPR則由4.75%下調(diào)至4.65%。對(duì)此，陳隃表示，預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間，銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益率還是面臨較大的下行壓力，而負(fù)債端成本相對(duì)具有一定剛性。不過，交行受益于同業(yè)負(fù)債占比相對(duì)較高，在市場(chǎng)流動(dòng)性較為寬裕的情況下，這部分的負(fù)債成本可能還有一定下降空間。

下一階段，交行改善息差的主要方向在于降低負(fù)債成本。第一，要去抓基礎(chǔ)客群的建設(shè)，增強(qiáng)客戶的粘性，通過抓客戶來帶動(dòng)存款增長(zhǎng)；第二，要抓高成本存款的定價(jià)管理，對(duì)結(jié)構(gòu)性存款和大額存單限額管理，降低其在整體負(fù)債中的比重；第三，要利用市場(chǎng)利率較低的時(shí)機(jī)，靈活調(diào)整市場(chǎng)化負(fù)債，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整來降低綜合負(fù)債成本。

此外，資產(chǎn)端要做好項(xiàng)目的儲(chǔ)備和投放，包括國(guó)家重點(diǎn)工程、重點(diǎn)項(xiàng)目，例如醫(yī)療、科技、衛(wèi)生、新基建等，都是未來項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的重點(diǎn)領(lǐng)域。交行會(huì)抓住這個(gè)機(jī)遇來穩(wěn)定資產(chǎn)端的定價(jià)水平。

信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大

截至一季度末，交行不良貸款余額、不良貸款率均有所提升，郭莽認(rèn)為這是以下三個(gè)原因造成的。

一季度不良貸款增加，一方面是由于信用卡業(yè)務(wù)受疫情影響較大，新發(fā)生不良額52億元，對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量沖擊相對(duì)較大；

疫情使得部分潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)加速暴露。但交行在對(duì)此類客戶精準(zhǔn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，已足額計(jì)提撥備，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)造成的影響有限；

另外，按照真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量的要求，交行對(duì)雖未違約或沒有逾期60天以上，但受疫情影響發(fā)生實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)可能性較大的客戶，也按照審慎原則，提前下遷了不良，及時(shí)采取清收保全措施，以助后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

那么，信用卡業(yè)務(wù)是如何受疫情影響的？交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)徐瀚表示，一方面全行信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、催收反欺詐工作是集中式的，其中一個(gè)營(yíng)運(yùn)中心在武漢，該中心受疫情影響關(guān)閉，造成催收能力減半；另一方面，由于復(fù)工復(fù)產(chǎn)延遲，部分信用卡持卡人收入下降，違約上升。

郭莽同時(shí)表示，接下來交行會(huì)采取一系列措施應(yīng)對(duì)疫情給資產(chǎn)質(zhì)量帶來的影響，主要包括：加快風(fēng)險(xiǎn)授信管理改革，推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理一體化、授信審批專業(yè)化、貸后管理一體化、風(fēng)險(xiǎn)處置專業(yè)化改革；加強(qiáng)疫情下的資產(chǎn)質(zhì)量管理，建立滾動(dòng)排查機(jī)制，精準(zhǔn)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)；積極對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略，加大長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀等戰(zhàn)略重點(diǎn)地區(qū)信貸資源配置力度等。

另外，交行會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)貸款的處置力度，分類施策。力爭(zhēng)二季度清收處置恢復(fù)到正常水平。