每經(jīng)記者 史香玲    每經(jīng)編輯 師安鵬

如今，我國民營經(jīng)濟提供了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的新增就業(yè)和企業(yè)數(shù)量，其重要性不言而喻。

然而，在我國市場經(jīng)濟形勢總體穩(wěn)定的大環(huán)境下，目前民營企業(yè)在銀行信貸融資方面存在的門檻高、環(huán)節(jié)多、周期長等問題依然突出，特別是在新冠肺炎疫情影響下，民營企業(yè)融資難、融資貴等問題更加凸顯。

總部設立于西安的邁科集團是一家大型民營企業(yè)，注冊資本逾13億元，主營業(yè)務涉及大宗商品貿(mào)易、供應鏈金融服務、期貨經(jīng)紀等。邁科集團董事局主席何金碧的另一重身份是全國人大代表，日前正值全國兩會召開，其接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“應向浙江、河南學習，對民營企業(yè)融資實現(xiàn)‘困境突圍’，建立起‘白名單’制度。”

浙江千億“突圍”與河南“破壁”

受新冠肺炎疫情影響，寧波市外貿(mào)企業(yè)面臨需求短期急劇萎縮、大量訂單延期或取消、國際供應鏈中斷風險加大等嚴峻復雜局面。

據(jù)了解，2019年，寧波市共有進出口實績企業(yè)21413家，其中外貿(mào)額在1億美元以上的企業(yè)共200家，是寧波市經(jīng)濟的重要組成部分。

為此，寧波市決定加大財政金融幫扶支持。

一方面，對進出口額1億美元以上的企業(yè)建立金融幫扶“白名單”，鼓勵各大型全國性銀行在甬分支機構(gòu)積極向上爭取信貸規(guī)模、市內(nèi)銀行法人機構(gòu)安排專項信貸規(guī)模，為“白名單”企業(yè)提供優(yōu)惠信貸支持，爭取累計發(fā)放貸款1000億元。  

另一方面，寧波市降低了外貿(mào)企業(yè)融資準入門檻，適當提高信貸不良容忍率，進一步擴大信保融資規(guī)模，將“甬貿(mào)貸”平臺支持范圍擴大至進出口額1億美元以下企業(yè)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，浙江省2019年政府工作報告中就已提出，抓好支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展政策舉措落地，具體體現(xiàn)在實行企業(yè)幫扶“白名單”制度，要量化細化民營企業(yè)發(fā)債需求清單、上市公司股權(quán)質(zhì)押紓困幫扶清單、困難企業(yè)幫扶清單，著力化解民營企業(yè)流動性風險和股權(quán)質(zhì)押平倉風險等。

同時，2019年，河南省政府辦公廳在《關(guān)于進一步深化民營企業(yè)金融服務的意見》中明確提出，在不控股的前提下，由政府基金對困難企業(yè)提供支持，同時建立民營企業(yè)金融支持“白名單”。

該《意見》還指出，全省按照產(chǎn)業(yè)、納稅、環(huán)保、科技、就業(yè)等標準，篩選10000家左右民營和小微企業(yè)，建立“白名單”，制定綜合金融服務方案，單列信貸計劃，實行貸款臺賬管理，并跟蹤推進落實。

建立民企銀行信貸“白名單”制度

基于浙江、河南等地的金融服務經(jīng)驗，關(guān)于建立民營企業(yè)銀行信貸“白名單”制度的建議順勢而生。

“銀行貸款核心問題是既要講政治，服務實體，扶持民企，又可以創(chuàng)造豐厚利潤，實現(xiàn)了股東價值的最大化。”何金碧向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，對民企信貸而言，就是要以盡可能低的成本，破解信息不對稱風險，從金融數(shù)據(jù)的靈敏度和準確性上，把控資金的預期損失率。

如何建立民營企業(yè)銀行信貸“白名單”制度？

何金碧建議，加強國家層面大數(shù)據(jù)的開發(fā)應用，完善強化銀行信貸在信息基礎(chǔ)建設、信息安全管理、信息價值開發(fā)等方面工作。

事實上，建立銀行信貸“白名單”制度，還能夠有效實現(xiàn)民營企業(yè)金融服務的突破與升級。

一是將不斷優(yōu)化民營企業(yè)金融服務管理機制。通過明確客戶定位，圍繞民營企業(yè)聚焦于細分領(lǐng)域進行深耕，形成一批忠誠度高、價值貢獻高的穩(wěn)定客戶群體，創(chuàng)造“競爭中性”的公平融資環(huán)境，在支持發(fā)展中防控風險，在風險防控中加大支持力度。

二是將不斷升級民營企業(yè)金融產(chǎn)品和服務。通過加強科技與金融的深度融合，運用大數(shù)據(jù)風控模型，抽取社保、稅務、水電等數(shù)據(jù)，對客戶進行更加客觀的信用識別。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變傳統(tǒng)供應鏈金融服務模式，以“白名單”制度為基礎(chǔ)，加大民營經(jīng)濟信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣力度，針對不同類型客群開發(fā)有針對性的產(chǎn)品。

三是將不斷提升企業(yè)綜合金融“獲得感”。在“白名單”制度逐步完善和共享的過程中，將會利于銀行機構(gòu)有更多的條件關(guān)注企業(yè)的綜合金融需求，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，為客戶提供“銀行+保險+投資”的一攬子金融服務。

封面圖片來源：邁科集團官網(wǎng)