每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 文多    

央行網(wǎng)站26日消息，中國人民銀行行長易綱在全國“兩會”期間就重點(diǎn)問題接受了媒體采訪，涉及防范化解重大金融風(fēng)險、利率市場化改革以及央行數(shù)字貨幣等多個方面。

其中，針對市場關(guān)注的央行數(shù)字貨幣，易綱表示，數(shù)字人民幣研發(fā)工作先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，但目前的試點(diǎn)測試，還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。

繼續(xù)深化LPR改革 推動降低實(shí)際利率

易綱表示，自2019年8月央行啟動改革完善LPR形成機(jī)制以來，利率市場化改革又取得了重要進(jìn)展，具體來看：

一是LPR與市場資金供求相關(guān)性明顯增強(qiáng)。比如，2020年5月發(fā)布的1年期和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，自去年8月改革以來分別累計下降0.4個和0.2個百分點(diǎn)，充分體現(xiàn)了市場資金供求變化。

二是貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯增強(qiáng)。2020年5月中旬，新發(fā)放貸款中，利率低于原貸款基準(zhǔn)利率0.9倍的占比為35.3%，是LPR改革前的近4倍，貸款利率的隱性下限已被打破。

三是有效促進(jìn)了貸款實(shí)際利率的降低。4月份企業(yè)貸款平均利率為4.81%，較LPR改革前的2019年7月份下降0.51個百分點(diǎn)，5月份預(yù)計繼續(xù)下降。

四是LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用。貸款市場利率整體下行，銀行發(fā)放貸款收益降低，為了保持和資產(chǎn)收益相匹配，銀行會適當(dāng)降低負(fù)債成本，高息攬儲動力隨之下降。實(shí)際上，銀行存款利率已出現(xiàn)一定變化，部分銀行主動下調(diào)了存款利率，市場化定價的貨幣市場基金等類存款產(chǎn)品利率也有所下行。

易綱表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)深化LPR改革，疏通貨幣市場利率向貸款利率的傳導(dǎo)渠道，推動降低貸款實(shí)際利率，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時，有序推進(jìn)存量貸款基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本

記者注意到，自去年LPR新機(jī)制落地后，商業(yè)銀行所面臨的息差收窄壓力是市場關(guān)注的重點(diǎn)之一。疊加今年疫情影響，今年第一季度，商業(yè)銀行凈息差為2.1%，比上年同期下降7個基點(diǎn)。其中，城商行和農(nóng)商行凈息差下降較為明顯，分別同比下降7個基點(diǎn)和26個基點(diǎn)。

中國人民銀行研究局課題組近期撰文稱，客觀看待第一季度銀行業(yè)利潤增長，雖然我國銀行利潤絕對量較大，但利潤增速總體趨緩，盈利能力有所下降。第一季度，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤6001億元，同比增長5%，增速比上年同期下降4.4個百分點(diǎn)。銀行利潤增長主要源自銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和管理成本收入比的下降。

需要注意的是，由于我國金融周期與經(jīng)濟(jì)周期不完全同步，不良貸款風(fēng)險暴露存在一定滯后性，加之疫情以來銀行業(yè)對企業(yè)實(shí)施延期還本付息等政策，在資產(chǎn)質(zhì)量承壓情況下，后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力。

對于疫情給銀行帶來的沖擊，易綱表示，下一步會把握好抗擊疫情、恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和防控風(fēng)險之間的關(guān)系，加大宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度，穩(wěn)妥推進(jìn)各項(xiàng)風(fēng)險化解任務(wù)。支持銀行特別是中小銀行多渠道補(bǔ)充資本和完善治理，加大不良貸款處置力度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性。

數(shù)字貨幣推出尚無時間表

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增長日益重要的驅(qū)動力。易綱表示，法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。

據(jù)了解，人民銀行較早開始法定數(shù)字貨幣的研究工作。2014年，成立專門團(tuán)隊(duì)，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)等問題進(jìn)行專項(xiàng)研究。2017年末，經(jīng)批準(zhǔn)，人民銀行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。DC/EP在堅持雙層運(yùn)營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。

易綱指出，目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，以檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。

但目前的試點(diǎn)測試，還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。